Оцінити рівень економічної безпеки однієї з страхових компаній, що діють на вітчизняному фондовому ринку

 

Методика розрахунку завдання:

. Розрахувати показники оцінки рівня функціональних складових економічної безпеки.

. Визначити бальну оцінку рівня економічної безпеки фінансового посередника.

Бальне значення показників рівня економічної безпеки (Рп) визначатиметься за формулою:

 

Рп = Бальна оцінка × Вага показника

 

Бальна оцінка присвоюється значенням показників за наступним принципом: отримане кількісне значення показника, розраховане за формулою або визначене на основі додаткових даних (Інтернет, ЗМІ) порівнюється із нормативним значенням. У випадку відповідності отриманого значення нормативу, даному показнику присвоюється 2 бали. У випадку наявності факту відхилення показника від нормативу, відхилення у бік динаміки позитивних змін оцінюється у 3 бали, за наявності негативної динаміки показнику виставляється 1 бал.

Рівень елементу економічної безпеки (фінансової, кадрової, силової та інших складових) розраховуємо за формулою:

 

Рбсс =  Рпссi

 

де Рбсс - рівень безпеки структурної складової, Рпссi - рівень і-го показника структурної складової, n - кількість показників у оцінці структурної складової, n=1...i.

Інтегральний (підсумковий) показник рівня економічної безпеки фінансового посередника підрахувати за допомогою наступної формули:

 

Реб =  Впебi × Рпссi

 

де Реб - рівень економічної безпеки фінансового посередника, Впебi - вага показника структурної складової, n - кількість структурних складових, n=1...9 (оскільки існує 9 складових економічної безпеки).

. У залежності від отриманого значення інтегрального показника рівня економічної безпеки, трансформувати кількісне значення у якісне, надавши йому буквеного вираження та охарактеризувати рівень економічної безпеки рівня фінансового посередника.

Фінансова безпека

фінансовий економічний безпека посередництво

Таблиця 1

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Коефіцієнт абсолютної ліквідності	0,02	3	0,06
Коефіцієнт швидкої ліквідності	0,02	3	0,06
Коефіцієнт покриття	0,02	3	0,02
Величина власного оборотного капіталу	0,025	3	0,075
Коефіцієнт забезпеченості власними оборотними засобами	0,025	3	0,075
Коефіцієнт маневреності власного оборотного капіталу	0,025	3	0,075
Коефіцієнт маневреності грошових коштів	0,01	1	0,01
Співвідношення дебіторської та кредиторської заборгованості	0,02	1	0,02
Оборотність дебіторської заборгованості	0,02	1	0,02
Оборотність кредиторської заборгованості	0,02	3	0,06
Середній період погашення дебіторської заборгованості	0,025	3	0,075
Середній період погашення кредиторської заборгованості	0,025	3	0,075
Оборотність активів	0,025	3	0,075
Оборотність чистих активів	0,025	3	0,075
Оборотність власного капіталу	0,02	3	0,06
Коефіцієнт заборгованості	0,025	3	0,075
Коефіцієнт фінансової стабільності	0,03	3	0,09
Коефіцієнт фінансової незалежності (автономії)	0,03	1	0,03
Коефіцієнт залежності підприємства від довгострокових зобов'язань	0,03	2	0,06
Відношення заборгованості до капіталізації	0,03	2	0,06
Коефіцієнт співвідношення позикових та власних коштів	0,03	3	0,09
Коефіцієнт концентрації власного капіталу	0,03	2	0,06
Коефіцієнт фінансової залежності	0,03	2	0,06
Коефіцієнт довгострокового залучення капіталу	0,03	3	0,09
Коефіцієнт маневреності власних коштів	0,03	3	0,09
Коефіцієнт довгострокового залучення позикових коштів	0,03	2	0,06
Коефіцієнт структури залученого капіталу	0,03	2	0,06
Рентабельність продажу, %	0,04	3	0,12
Рентабельність виробництва (основної діяльності), %	0,04	3	0,12
Рентабельність чистих активів, %	0,04	3	0,12
Рентабельність оборотного капіталу, %	0,04	3	0,12
Рентабельність власного капіталу, %	0,04	3	0,12
Показник валового доходу, %	0,04	1	0,04
Показник чистого прибутку, %	0,04	3	0,12
Разом			2,42

 

Кадрова безпека

 

Таблиця 2

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Кількість порушень ліцензійних вимог по кадровому складу	0,05	3	0,15
Коефіцієнт обороту з приймання працівників	0,05	3	0,15
Коефіцієнт обороту зі звільнення працівників	0,05	1	0,05
Показник плинності кадрів	0,05	3	0,15
Рівень освіти персоналу та посадових осіб	0,04	1	0,04
Рівень відповідності освіти персоналу специфіці установи	0,05	2	0,1
Середня тривалість досвіду роботи працівників (у даній сфері)	0,05	3	0,15
Показник середнього віку персоналу	0,05	3	0,15
Рівень лояльності до інтересів установи	0,05	2	0,1
Рівень сприяння підготовці кадрів	0,05	1	0,05
Рівень підвищення персоналом кваліфікації	0,05	1	0,05
Міра використання позаштатних працівників	0,03	2	0,06
Кількість отриманих персоналом доган	0,03	3	0,09
Рівень відповідності робочих місць вимогам ергономіки	0,12	2	0,24
Інтелектуальний рівень персоналу	0,05	2	0,1
Рівень обізнаності працівників з посадовими інструкціями	0,05	3	0,15
Рівень обізнаності працівників з правилами трудового розпорядку	0,05	3	0,15
Рівень обізнаності працівників з технікою безпеки на робочому місці	0,05	2	0,1
Кількість випадків порушення посадових обов’язків, правил техніки безпеки, правил внутрішнього трудового розпорядку	0,05	2	0,1
Рівень заробітної плати працівників у порівнянні з оплатою праці у конкурентів	0,05	3	0,15
Рівень задоволення працівників умовами праці	0,05	2	0,1
Наявність у колективі формального чи неформального лідера	0,05	3	0,15
Разом			2,53

 

Техніко - технологічна безпека

 

Таблиця 3

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Кількість порушень ліцензійних вимог щодо техніко-технологічного оснащення	0,14	3	0,42
Рівень оснащеності персоналу пристроями комунікації	0,1	3	0,3
Рівень використання ліцензійного програмного забезпечення	0,14	3	0,42
Рівень електронного захисту комп’ютерних програм	0,14	3	0,42
Кількість збоїв у роботі обладнання	0,11	2	0,22
Ефективність роботи відділу технічного забезпечення	0,14	1	0,14
Кількість збоїв у електро, водопостачанні	0,11	2	0,22
Разом			2,14

 

Інформаційна безпека

 

Таблиця 4

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Кількість порушень ліцензійних вимог щодо інформаційної діяльності	0,15	3	0,45
Середня тривалість відхилень від встановлених строків подання інформації до різних структур	0,1	2	0,02
Функціональний рівень системи захисту інформації від стороннього втручання	0,15	3	0,45
Показник організації збереження інформації	0,15	3	0,45
Рівень мінливості даних	0,15	2	0,3
Результативність роботи служби корпоративної розвідки	0,15	1	0,15
Рівень недосконалості інформаційного забезпечення прийняття рішень	0,15	2	0,3
Разом			2,12

 

Правова безпека

 

Таблиця 5

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Загальна кількість порушень ліцензійних вимог	0,09	3	0,27
Кількість допущених у процесі діяльності правопорушень	0,09	3	0,27
Застосування штрафних санкцій, або попереджень	0,09	3	0,27
Швидкість формування різного роду документів	0,1	2	0,2
Кількість позовів, направлених проти установи	0,1	3	0,3
Кількість позовів установи проти контрагентів та клієнтів	0,1	3	0,3
Кількість порушень вимог договорів	0,09	3	0,27
Кількість помилок, допущених у господарських договорах	0,1	3	0,3
Рівень правової компетентності	0,12	3	0,36
Рівень фінансових втрат від правової некомпетентності	0,12	3	0,36
Разом			2,9

 

Силова безпека

 

Таблиця 6

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Кількість порушень ліцензійних вимог, що стосуються фізичного забезпечення актів	0,11	3	0,33
Рівень ефективності роботи охоронної сигналізації	0,11	3	0,33
Рівень ефективності роботи пожежної сигналізації	0,11	3	0,33
Наявність власного охоронного персоналу	0,09	1	0,09
Технічний рівень сейфів	0,12	3	0,36
Рівень фізичного захисту активів	0,12	3	0,36
Рівень підготовки охорони до реагування на надзвичайні ситуації	0,12	1	0,12
Наявність служби охорони дозволу на носіння зброї	0,1	1	0,1
Рівень захисту від порушень фізичної цілісності установи та її ресурсів	0,12	3	0,36
Разом			2,38

 

Ринкова безпека

 

Таблиця 7

Показник	Значення	Оцінка	Коефіцієнт
Динаміка кількості конкурентів на ринку	0,15	1	0,15
Частка ринку, яку займає установа	0,2	1	0,2
Наявність прихованого монополізму	0,2	3	0,6
Міра залежності результатів діяльності від тенденцій фондового ринку	0,15	1	0,15
Міра залежності результатів діяльності від валютних коливань	0,15	3	0,45
Міра залежності результатів діяльності від коливань на грошовому ринку	0,15	1	0,15
Разом			1,7

 

Законодавчо-політична безпека

 

Таблиця 8

Показник	Значення		Оцінка		Коефіцієнт
Наявність і вектор змін у результативній законодавчій базі	0,5		2		1
Поява нових регуляторів діяльності на ринку	0,3		1		0,3
Участь у саморегулівних організаціях	0,2	1		0,2
Разом				1,5

 

Територіальна безпека        

 

Таблиця 9

Показник	Значення	Оцінка		Коефіцієнт
Рівень доходів населення регіону розташування	0,3	2		0,6
Наявність потенційно - несприятливих природно - кліматичних умов	0,2	3		0,6
Віддаленість розташування від центра міста	0,3	1		0,3
Рівень екологічної безпеки у регіоні розташування	0,2	2		0,4
Разом				1,9
Вага складових економічної безпеки у підсумковому показнику			Вага показника
Фінансова безпека			0,60
Кадрова безпека			0,30
Інформаційна безпека			0,25
Техніко-технологічна безпека			0,10
Правова безпека			0,29
Силова безпека			0,16
Територіальна безпека			0,15
Ринкова безпека			0,20
Законодавчо-політична безпека			0,13
Разом (економічна безпека)			2,18

 

ПАТ «СК Країна» має нормальний рівень економічної безпеки. Служба економічної безпеки працює достатньо ефективно, наявне необхідне фінансування її нормальної роботи діяльності.

Загрози зовнішнього та внутрішнього середовища мають помірний вплив на цілісність активів, розроблено механізми, що мінімізують ризик спричинення їх настання значних збитків, наявні значні фінансові ресурси для компенсації наслідків їх впливу. Корпоративні ресурси використовують досить рентабельно, небезпека їх часткової втрати низька, повної втрати - відсутня.

Рекомендується адаптація існуючої системи економічної безпеки з до потреб суб’єкта та тенденції його розвитку з метою підвищення ефективності його функціонування.