2020-04-12
127
Сравните взятые из договоров банковского счета условия об их расторжении и мотивированно обоснуйте их правомерность и соответствие интересам Клиента:
Условие № 1.
«Банк вправе расторгнуть Договор путем направления отказа от исполнения Договора полностью:
- при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете и операций по счету. При этом Договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком Клиенту письменного уведомления о расторжении Договора, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства;
- при ликвидации Клиента. Письменное уведомление Клиенту в данном случае не направляется;
- если сумма денежных средств, находящихся на счете Клиента окажется ниже минимального размере, предусмотренного текущими Тарифами Банка, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения Клиента об этом. Указанное предупреждение считается полученным Клиентом через семь рабочих дней после его направления заказным письмом с простым уведомлением о вручении.
Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета».
Условие № 2.
«В случае расторжения Договора по заявлению Клиента при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений на распоряжение денежными средствами на счет (арест денежных средств на счете, наложенный уполномоченными органами, или приостановлении операций по счетам в банке в соответствии с налоговым законодательством) и наличии денежных средств на счете, договор Расторгается и счет закрывается после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета».
Условие № 3.
«По требованию Банка договор расторгается в случаях и в порядке, предусмотренных законом».
Ситуационное задание № 6.14. Гарантийное письмо.
К гражданину Российской Федерации М. обратился гражданин Российской Федерации И. с просьбой дать гарантийное письмо по получаемому последним кредиту в российской банковской кредитной организации (далее – Банке) следующего содержания:
«Я, гражданин Российской Федерации М., проживающий по месту регистрации по адресу ___________, имеющий паспорт _______ (серия, номер), выданный ____________ (кем, когда), состоящий в браке с гражданкой М., обязуюсь нести субсидиарную ответственность по Кредитному договору, заключаемому гражданином Российской Федерации И. с Банком о предоставлении 1 млн. руб. под 14% годовых сроком на 3 года, по оплате банковских комиссий: за открытие ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита при его выдаче; за ведение ссудного счета в размере 0,2% ежемесячно от суммы кредита.
При несвоевременном погашении кредита и процентов по нему гражданином И., предоставляю Банку безотзывное право вне зависимости от действительности и последствий вышеупомянутых отношений по кредиту и не признавая никаких прав на возражение и оспаривание, вытекающих из этих отношений, без предварительного предупреждения производить списание денежных средств с моих расчетных счетов, открытых в Банке и в иных кредитных организациях.
Настоящее гарантийное письмо действует в течение срока действия упомянутого кредитного договора и по истечении устанавливаемого им срока вплоть до полного погашения задолженности перед Банком при условии, что кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации и не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика».
Задание.
Проанализируйте текст приводимого гарантийного письма.
Соответствует ли требованиям законодательства указанное письмо, в т.ч. при условии, что оно опосредует отношения между гражданами Российской Федерации и российской банковской кредитной организацией?
Может ли гражданин М. избежать принятия на себя обязательств по оплате процентов за пользование кредитом и банковских комиссий и каким образом (предложите поправки к тексту)?
Необходимо согласие супруги гражданина М. на подписание им такого гарантийного письма?
Необходимо ли указанное письмо удостоверять нотариально?
Достаточно ли само факта составления указанного письма и его нотариального удостоверения либо требуется совершить еще какие-либо действия для возникновения у гражданина М. субсидиарной ответственности? Если да, то какие действия, кем и в какие сроки должны быть совершены? Какие нормы права применимы к этим отношениям?
Дает ли Банку право указанное гарантийное письмо производить списание денежных средств с расчетных счетов гражданина М., открытых в Банке и в иных кредитных организациях?
Ситуационное задание № 6.15. Цель использования денежных средств по кредитному договору.
Юрист, изучая проект Кредитного договора, обнаружил в нем следующие условия:
«1. Цель предоставления кредита – пополнение оборотных средств.
2. Денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику не могут быть использованы на:
2.1) оплату собственных векселей;
2.2) покупку векселей сторонних организаций;
2.3) выдачу и погашение займов, том числе кредитов;
2.4) оплату платежей, предусмотренных настоящим договором, иными кредитными договорами, заключенными с Кредитором или другими кредитными организациями;
2.5) погашение обязательств других заемщиков перед Кредитором;
2.6) приобретение у Кредитора имущества, полученного им в результате прекращения обязательств по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного,
2.7) приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг;
2.8) осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.»
По мнению юриста, по кредитному договору кредитор передает заемщику денежные средства (кредит) в собственность, а заемщик обязуется лишь возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поэтому дополнительное ограничение цели предоставления кредита в сравнении с уже заявленной целью (пополнение оборотных средств) незаконно, а условие договора – ничтожно.
Оцените позицию юриста и действительность условий договора.
