Задача № 6.11. Досрочное взыскание средств по кредитному договору

Иванова И.И. заключила с Банком Кредитный договор с целью приобретения квартиры (для проживания в ней вместе с дочерью 9 лет) и исполняла его около полутора лет. После регистрации ипотеки Иванова И.И. и ее дочь встали на регистрационный учет в этой квартире.

В связи с резким изменением курса доллара США и утратой части заработка она не смогла в полном объеме исполнять Кредитный договор.

В июне 2009 года Банк направил ей требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, предусматривающему возврат всей суммы кредита. Тем не менее, Иванова продолжила погашать кредит, ежемесячно внося порядка 500 долларов США.

Однако, в суд с иском Банк обратился спустя два года.

Иванова И.И. не имеет средств для погашения всего кредита и считает действия Банка незаконными.

На консультации у адвоката Иванова обратила его внимание на следующие обстоятельства:

1) Иванова считает незаконным пункт 4.1.13 Кредитного договора, устанавливающего, что Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в случаях, предусмотренных п.4.4.1 настоящего Договора по следующим причинам:

· исчисление срока для исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита с даты направления Кредитором письменного требования противоречит ГК РФ. Срок для исполнения Заемщиком обязанности по возврату кредита следует исчислять со дня, следующего за днем вручения Заемщику соответствующего требования

· Банк не исполнил обязанность по направлению Ответчику требования о досрочном исполнении обязательств (досрочном возврате кредита), т.к. в представленном из представленного в суд Списка почтовых отправлений от 09.06.2009 следует, что в адрес Ивановой И.И, было направлено заказное письмо с простым уведомлением. В материалах дела копия такого уведомления отсутствует. Ответчик узнала о направлении Банком указанного требования только получив извещение от суда о предъявленном иске.

2) неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

3) Банк не имеет права взыскивать неустойку впереди основного долга.

4) Истец просит суд определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2.759.000 руб., что соответствует рыночной стоимости квартиры на момент заключения кредитного договора и предоставления квартиры в ипотеку. По мнению Ивановой И.И., начальная продажная цена должна быть определена в размере ликвидационной стоимости, составляющей 2.038.000 руб., определенной на основании отчета оценщика при заключении Кредитного договора.

5) Банк фактически понудил Иванову И.И. к заключению договора на таких условиях, что подтверждается только устными показаниями Ивановой.

6) Банк не имеет права взыскивать задолженность в долларах США и суд должен пересчитать и взыскать сумму долга в рублях по курсу Банка России на день принятия решения.

7) Суд обязан предоставить отсрочку в исполнении решения суда.

Задание.

Изучите документы, проанализируйте претензии Ивановой И.И.

Выгодно ли Ивановой И.И. «затягивать» судебный процесс?

Правильно ли Банк определил в исковом заявлении субъектный состав лиц, участвующих в деле? Кого еще необходимо привлечь?

Иванова И.И. считает, что на ее защиту должен встать Роспотребнадзор. Какими способами это можно сделать?

 

Ситуационное задание № 6.12. Условие договора об обстоятельствах непреодолимой силы.

Клиенту для заключения договора банковского счета был предложен разработанный банком проект, содержащий следующие условия об обстоятельствах непреодолимой силы:

«6. ФОРС-МАЖОР.

6.1. При наступлении обстоятельств невозможности полного или частичного исполнения любой из сторон обязательств по настоящему договору, а именно: стихийного бедствия, пожара, военных операций любого характера, отключения электроэнергии, нарушения работы центров информатизации Центрального Банка РФ, Расчетно-кассового Центра Центрального Банка РФ, принятия правительством России, Центральным Банком РФ или другим государственным органом нормативных актов, создающих невозможность исполнения настоящего договора, срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно времени, в течение которого будут действовать такие обстоятельства. При наступлении указанных обстоятельств Банк не несет ответственности за неправильное или несвоевременное списание средств со счета Клиента.

6.2. При длительном отключении электроэнергии Банк принимает наличные деньги от Клиента без проверки их на подлинность. Подлинность и платежеспособность денежных знаков Банк проверяет после подключения электроэнергии. Все обнаруженные сомнительные (подозрение на подделку) и неплатежеспособные денежные знаки Банк предъявляет Клиенту в соответствии с банковским законодательством».

Клиент выразил несогласие с указанными условиям, но работник банка, предложивший указанный проект договора, сказал, что никакие возражения приниматься не будут, т.к. такой договор не являются публичным и заключается путем присоединения.

Задание: проанализируйте указанные условия проекта договора на предмет их соответствия требованиям законодательства.

Является ли верным утверждение работника банка?

Поскольку Клиент не согласен с предложенным проектом договора, составьте протокол разногласий от его имени.