2020-04-12
137
Гражданин Козлов С.А. с целью покупки телевизора обратился к сотрудникам банка, находящимся в магазине, торгующим бытовой техникой, за получением в кредит необходимой суммы в размере 15.000 руб.
На основании заполненного и подписанного Козловым С.А. Заявления о выпуске кредитной карты между Козловым С.А. и Банком был заключен Договор о выпуске и обслуживании кредитной банковской карты (одновременно являющийся договором банковского счета).
При этом, все документы на получение кредита были оформлены у сотрудников банка в указанном магазине.
Из текста указанных документов следует, что Козлов С.А. просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту и открыть банковский счет. Крупным шрифтом на первой странице текста Заявления было указано, что Козлов С.А.: а) осознает, что акцептом на его оферту о заключении договора о карте являются действия банка по открытию карт-счета; б) ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка; в) основанием возникновения кредитного обязательства является подписание Заявления о выпуске кредитной карты, Расчета полной стоимости кредита, Тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
Кредит был погашен дополнительном офисе банка в течение двух месяцев после приобретения телевизора. При этом при уплате первого платежа по кредитному договору Козлов С.А. в соответствии с принятыми на себя обязательствами уплатил комиссию за выпуск карты.
Спустя месяц после погашения кредита, Козлов С.А. получил от банка пластиковую кредитную карту, которая была направлена простым почтовым отправлением.
Банк обратился в суд с заявлением о взыскании: а) задолженности по кредиту, указав, что согласно подписанным Козловым С.А. документам, обязательство гражданина исполняется списанием денежных средств, размещенных на счете, к которому выпущена карта, а не путем внесения денег на счет банка в его дополнительном офисе; б) задолженности по обслуживанию карты, поскольку в связи неисполнением обязанности по погашению кредита, тариф за обслуживание карты увеличился в 10 раз до 5000 руб. в месяц.
Сведений об активизации полученной кредитной карты для совершения операций материалы дела не содержат.
По мнению адвоката, к которому Козлов С.А. обратился за консультацией, право гражданина на получение кредита не связано с обязанностью по открытию банковского счета, поскольку открытие расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.
Направление карты и ПИН простыми отправлениями в разных письмах и в разные дни не исключает получение карты и ПИН третьими лицами, что нарушает право потребителя на безопасность услуги. Условия предусматривают освобождение банка от ответственности за действия третьих лиц, в том числе, Почты России. Все это создает опасность для потребителя в случае неполучения им карты и/или ПИН в результате неправомерных действий третьих лиц или задержки доставки почты просрочить график погашения задолженности, что также приведет к неблагоприятным последствиям для него. По этому основанию является ничтожным обязательство по погашению кредита путем списания денежных средств, размещенных на счете.
Задание.
Дайте правовую оценку ситуации и доводам сторон.
