Интерактивное занятие № 6.16

Форма интерактивного занятия: ролевая игра.

Описание игры:

ООО «МГБ» (заемщик) (далее – Общество) и ОАО «Сланцы-Банк» (кредитор) (далее – Банк) подписали договор об открытии возобновляемой кредитной линии, по условиям которого кредитор обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок 2 года с лимитом в сумме 40 млн. рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере и сроки, установленные договором.

Согласно пункту 2.3 договора выдача кредита заемщику производится после соблюдения ряда условий: надлежащего оформления указанного в договоре обеспечения по кредиту; заключения соглашений о праве кредитора на безакцептное списание средств в счет погашения просроченной задолженности; внесения платы за открытие кредитной линии; предоставления кредитору заверенной копии страхового полиса и/или заверенной копии договора страхования предоставленного обеспечения, соглашения о порядке работы со страховым возмещением.

Обеспечением своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, выступали залог товаров в обороте, принадлежащих Обществу на праве собственности, а также поручительство индивидуального предпринимателя Б. (далее – поручитель).

Посчитав, что такое обстоятельство, как выдача первого транша до наступления событий, с которыми стороны связывали возникновение у банка обязательства по выдаче денежных средств (подписание договора поручительства и подписание соглашения о порядке работы со страховым возмещением), свидетельствует о незаключенности договора об открытии возобновляемой кредитной линии, поручитель обратился в суд с иском о признании незаключенным договора об открытии возобновляемой кредитной линии.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Как предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, согласно названным правовым нормам, существенными для рассматриваемого договора являются условия о сумме кредита, сроке (сроках) и порядке его предоставления заемщику, сроке (сроках) и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В сложившейся ситуации проблема заключается в установлении наличия существенных условий договора, определяющих предмет обязательства на стороне кредитора.

По мнению Банка, кредитный договор может быть признан незаключенным по причине недостижения сторонами соглашения по его существенным условиям (в данном случае срока выдачи (предоставления) кредита) лишь в том случае, если в тексте договора отсутствуют те существенные условия, которые не могут быть определены исходя из содержания диспозитивных норм, регулирующих отношения по договору займа, а также предусматривающих общие положения о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

Иными словами, в случае отсутствия условий о сроке и порядке предоставления кредита в рассматриваемом случае данные условия могут быть компенсированы положениями п.2 ст.314 ГК РФ об исполнении обязательства в разумный срок.

Приняв во внимание, что кредитные денежные средства ответчиком перечислены в полном объеме и заемщиком получены, Банк считает, что при подписании договора об открытии возобновляемой кредитной линии стороны достигли соглашения по условию о сроке предоставления кредита, вследствие чего правомерно отклонил доводы истца о незаключенности данного договора из-за несогласования сторонами этого условия.

Кроме того Банк обратил внимание, что кандидатура Поручителя была выбрана заемщиком. В договоре об открытии возобновляемой кредитной линии есть условие о том, что в случае предъявления к заемщику исков, оказывающих влияние на его финансовую устойчивость, Банк имеет право потребовать досрочного взыскания предоставленных денежных средств и процентов за пользование кредитом. Учитывая, что удовлетворение заявленных требований приведет к необходимости возврата полученных денежных средств, что будет сделать затруднительно, финансовая устойчивость заемщика сомнительна. Поэтому Банк подготовил и предъявил соответствующее исковое заявление.

Учредитель Заемщика, узнав о сложившейся ситуации, предъявили в суд заявление о вступлении в деле в качестве третьего лица.

По мнению Поручителя, факт перечисления денежных средств до предоставления договора поручительства является основанием для признания спорного договора незаключенным.

Кроме того, применению подлежат не норма п.2 ст.314 ГК РФ, а ст.190 ГК РФ, т.к. это статья закрепляет общие правила об исчислении сроков и порядке совершения действий, а в п.2 ст.314 ГК РФ речь идет об обязательствах, в которых срок конкретно не определен.

При этом поручитель ссылается на недопустимость квалификации договора об открытии возобновляемой кредитной линии в качестве кредитного договора.

Предоставление денежных средств в рамках кредитной линии происходит по направляемым кредитору заявкам заемщика, которые содержат просьбу о предоставлении денежных средств в определенном размере в рамках кредитной линии, то есть в договоре об открытии кредитной линии условия о том размере денежных средств, который реально будет предоставлен заемщику, не содержится, размер денежных средств определяется лишь по заявкам заемщика.

В силу этого договор об открытии возобновляемой кредитной линии является организационным и не порождает прав и обязанностей.

Задание:

Дайте правовую оценку сложившейся ситуации. Как соотносятся кредитный договор и договор об открытии возобновляемой кредитной линии? Верны ли рассуждения от относительно существенных условий кредитного договора и, в частности, относительно срока?

Имеет ли право Банк потребовать досрочного взыскания предоставленных денежных средств и процентов за пользование кредитом? Или в этом случае необходимо говорить о расторжении договора?

В качестве представителей ниже указанных субъектов подготовьте документы:

Представители Поручителя (3-4 студента) – готовят исковое заявление с развернутой правовой аргументацией и возражения на встречный иск с развернутой правовой аргументацией.

Представители Банка (3-4 студента) – готовят возражения на иск с развернутой правовой аргументацией и встречное исковое заявление.

Представители Заемщика (3-4 студента) – готовят возражения на иски с развернутой правовой аргументацией.

Судьи (3 студента) – готовят решение суда.

Представители Учредителя Заемщика (3-4 студента) – готовят заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица и возращения по заявленным исковым заявлениям.