Прочитайте текст и запишите вопросы, которые следует задать сотруднику банка, принимая решение об оформлении экспресс-кредита

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Быстрые деньги: вся правда об экспресс-кредитах

Деньги нужны всегда. Но бывают ситуации, когда они нужны срочно. Увидели на распродаже мебель, о которой давно мечтали, приятель предложил путевку за полцены, требуется срочный ремонт машины - да мало ли какие непредвиденные расходы могут потребовать от нас безотлагательных трат! А если в данный момент в семейном бюджете нет соответствующей статьи и нужной суммы, выход один - отправиться в банк за экспресс-кредитом.

Если стоимость ваших трат не превышает 40-50 тыс. рублей, можно получить деньги буквально за один день. Данной форме кредитования недаром присвоили статус «экспресс». Несомненное достоинство таких кредитов - скорость предоставления и легкость оформления. Достаточно прийти в банк и заявить о своем желании взять определенную сумму, и уже через 30-40 минут вы сможете реализовать свою мечту или решить проблему. От заемщика не требуют справок о зарплате, все данные записываются с его слов. Достаточно предъявить паспорт, хотя некоторые банки просят показать еще один документ, удостоверяющий личность (пенсионное страховое свидетельство, водительские права или военный билет), а потом заполнить анкету. Затем нужно немного подождать, пока банк примет решение, и если оно окажется положительным, сумма на ваш счет будет переведена в течение ближайшего времени. «Быстрые» кредиты можно оформить прямо в магазине, причем в качестве бонуса от банка вы получите еще и новенькую кредитку. В представительстве банка нового клиента сразу же фотографируют, а потом высылают ему по почте кредитную карту. Заявку на получение экспресс-кредита можно сделать, вообще не выходя из дома. Сегодня многие банки предлагают услугу оформления кредита по телефону или в режиме он-лайн прямо в сети Интернет. Впрочем, за сэкономленное время и силы придется заплатить сполна, поскольку экспресс-кредиты традиционно считаются самыми дорогими среди всех видов потребительского кредитования....

Тайное становится явным...

Получая кредит, будьте готовы почувствовать значительную разницу между заявленной в рекламе годовой процентной ставкой и реальными затратами за пользование кредитом, которые не всегда озвучиваются сотрудниками банка. Почему «обещанные» 10-20% годовых, которые предлагается платить по кредиту, превращаются в 50-60%? Разгадка кроется в «спрятанных» выплатах - разнообразных комиссионных сборах (ежемесячные комиссии за обслуживание кредита, за ведение счета, за перевод денег), которые увеличивают реальную стоимость кредита. Эти «незаметные» на первый взгляд платежи могут составлять от 0,5 до 2% в месяц, что приводит к серьезному (иногда - в 2-2,5 раза!) удорожанию всего кредита.

Еще одна маленькая, но весьма ощутимая для кармана банковская уловка - ежемесячные комиссии взимаются в процентах от первоначальной суммы кредита, а не от той, что ежемесячно уменьшается. Поэтому размер комиссий не сокращается по мере погашения кредита. Например, при сумме кредита 14 тыс. руб. и комиссиях в 2% вы будете выплачивать каждый месяц 280 руб. комиссий, что за год составит сумму 3360 рублей. Ежемесячные 2% превращаются в 24% «переплаты» в год. Причем досрочное погашение всей суммы кредита может облагаться штрафными санкциями.

Нередко с клиента взимаются комиссии за ежемесячный платеж, то есть при погашении кредита ему придется заплатить за денежный перевод до 1% от переводимой суммы.

Учтите, что сотрудники банка могут не предупредить вас о «скрытых» платежах, но если их спросить о размере той или иной комиссии, то они обязаны ответить.

Нулевая прибыль

Можно получить якобы более дешевый экспресс-кредит, если воспользоваться специальными акциями, которые банки периодически проводят совместно с магазинами. Ссуды, полученные в рамках этих рекламных акций, кажутся более выгодными, поскольку частично или полностью лишены дополнительных комиссий. Например, кредит выдается по схеме «10-10-10»: на 10 месяцев при первоначальном взносе 10 %, а «переплата» за кредит якобы равна 10%. Казалось бы, все просто: сумма кредита увеличивается на 10%, затем делится на 10, и эта сумма является ежемесячным платежом. Бывает, что магазины, сотрудничающие с банками по программам экспресс-кредитования, предоставляют собственные скидки или проводят акции, заявляя о «беспроцентных» кредитах. В этом случае понять, каковы же реальные условия кредитования, не под силу даже эксперту. Предположим, если у магазина рекламная акция, он предоставляет льготы и скидки, а при этом банковская процентная ставка остается стандартной. В договоре будет указана сумма к оплате за товар без учета скидки, а фактически в кассу вы заплатите со скидкой, но от этого проценты, взимаемые за пользование кредитом, не изменятся.

Жертвы доверчивости

По словам специалистов международной Конфедерации обществ потребителей (КонфОП), большинство потенциальных заемщиков с трудом ориентируются в деталях предлагаемых банковских продуктов, необдуманно верят рекламным обещаниям, не обращая внимания на важные моменты, прописанные в договоре, и ориентируясь только на заявленную в рекламе цифру процентной ставки. Потенциальным заемщикам следует учиться пользоваться потребительскими кредитами, повышать уровень экономической грамотности и, главное, - задавать банковским служащим самые подробные и въедливые вопросы. Помните - по закону сотрудники банка обязаны исчерпывающе и подробно ответить на них!

Использованы материалы Портала Профессионального кредитования

(http://www.procredit.ru), газеты «Жизнь и кредит»

(http://www.vsevcredit.ru/pub.html?mtype=2&id=64&s=315)

12.4.

Подумайте и подготовьтесь устно ответить на вопросы:

Представлял ли источник одинаковую ценность для работы по первому и второму заданию? Как вы определили необходимую для выполнения каждого задания информацию? По какому основанию вы извлекали информацию, работая над каждым из заданий? Связаны ли эти основания между собой?

Задание 13 (уровень II)

Вам поручили изучить целесообразность открытия нового бизнеса - кофеен - как в Москве, так и в регионах. Вам предстоит ответить на два вопроса:

- Каковы плюсы и минусы сетевого формата кофеен по сравнению с индивидуальным?

- Где стоит открывать кофейни любого типа?

 

13.1.