Практическое занятие 17

Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам)

Тема и содержание занятия: Кредитование - основной инструмент развития рыночной экономики

Цель занятия: рассмотреть кредитование как основной инструмент развития рыночной экономики

Контрольные вопросы:

• В чем необходимость кредита в экономике.

• Назовите основные принципы кредитования.

• Назовите способы обеспечения возвратности кредита.

• Назовите основные функции кредита.

• Как соотносятся между собой следующие экономические категории: кредит, финансы, деньги, цены?

• Объясните, какие противоречия рыночной экономики разрешаются с помощью кредитных отношений?

ЗАДАНИЕ 1

Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

 

10. Наиболее надежным обеспечением возврата кредита является залог недвижимости, особенно земли.

11. Банк всегда требует предоставления ликвидного залога.

12. Процентная ставка по кредитам приносит основной доход банку.

13. При кредитовании банк может взимать с заемщика дополнительные комиссии.

14. Величина дохода от кредитных операций прежде всего зависит от суммы и срока выданных кредитов.

15. Кредитный портфель банка — это совокупность выданных кредитов, дифференцированных по срокам, суммам, категориям заемщиков.

16. После предоставления кредита банк не может управлять уровнем его риска.

17. Банк обязан формировать резервы под обесценение выданных кредитов.

18. Критерии оценки кредитоспособности заемщика банк может выбирать самостоятельно.

19. Для каждой категории заемщиков банк разрабатывает свои методики оценки кредитоспособности.

20.Использование той или иной методики оценки кредитоспособности зависит от особенностей запрашиваемого клиентом кредитного продукта.

21.Применение методов экспресс-оценки кредитоспособности, прежде всего скоринга, не позволяет получить точную оценку кредитоспособности заемщика.

22.Банк не может работать с проблемными кредитами и продает их коллекторским агентствам.

23.В Положении банка «О кредитной политике» определяют технологии заключения кредитных сделок.

24.Полномочия и состав кредитного комитета банка определяет Банк России.

25.Российским банкам запрещено выдавать кредиты инсайдерам.

26.Кредитный комитет определяет методики оценки кредитоспособности, которые должны применять сотрудники кредитного отдела.

27.Кредитное досье формируется после подписания кредитного договора между заемщиком и банком.

28.Заявка на предоставление кредита может быть подана как в документарной, так и бездокументарной форме.

29. Правило «четырех глаз» означает, что одни и те же документы кредитной заявки оценивают одновременно двое сотрудников банка.

30.При выделении кредита банк учитывает не только способность заемщика вернуть кредит, но и его готовность это сделать.

Практическое занятие 18-19

Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам). Решение ситуационных задач

Тема и содержание занятия: Объективные границы кредита. Принципы кредитования

Цель занятия: изучить фундаментальные принципы кредитования и исследовать объективные границы кредита

Контрольные вопросы:

Контрольные задания и вопросы

1. Назовите экономические основы, при наличии которых воз-

никают кредитные отношения.

2. Назовите правовые основы, при наличии которых возникают

кредитные отношения.

3. Из каких элементов состоят кредитные отношения?

4. Назовите отличия кредитора и заемщика.

5. Дайте определение понятия «ссуженная стоимость».

6. Дайте определение кредита как экономической категории.

7. Назовите функции кредита и охарактеризуйте их.

8. Дайте характеристику основным принципам кредитования.

9. В чем состоит различие коммерческого и банковского креди-

тов?

10. Назовите разновидности коммерческого кредита.

Практическое занятие 20-22

Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам, выполнение практических заданий). Решение задач

Тема и содержание занятия: Ссудный процент и его роль. Основы формирования ссудного процента. Объективные границы кредита и ссудного процента

 

 

Цель занятия:способствовать формированию знаний о ссудном проценте и его роли в условиях рынка.

Практические навыки: приобретение практических навыков свободного, убедительного и аргументированного изложения материала

Контрольные вопросы:

• Ссудный процент, его природа и назначение

• Факторы, определяющие уровень ссудного процента.

• Рынок ссудных капиталов и его особенности.

• Предложение ссудного капитала.

• Спрос на ссудный капитал и факторы, его определяющие.

• В чем заключается экономическая роль рынков ссудных капиталов?

• В чем заключается роль ссудного процента?

• Какие факторы влияют на уровень ссудного процента?

• Каковы методы расчета ссудного процента?

• Что понимается под границами кредита и ссудного процента?

• Каково значение знания границ кредита и ссудного процента?

• Назовите виды процентных ставок

• Каких участников рынка ссудных капиталов вы знаете?

•

Теоретическая часть

Ссудный процент — это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями.

Различают номинальную и реальную ставки ссудного процента. Номинальная ставка — это ставка, выраженная в деньгах. Реальная ставка — это ставка процента, скорректированная на инфляцию, т.е. выраженная в неизменных ценах. Именно последняя определяет принятие решений о целесообразности (или нецелесообразности) инвестиций.

Ставка процента может быть неизменной в течение всего срока ссуды или изменяющейся (плавающей). Иностранные банки кредит на такой основе называют ролловерным.

Плавающие ставки процента применяются не только на национальном, но и на международном рынке ссудных капиталов. Плавающая ставка процента меняется в зависимости от колебаний ставок процента на рынке ссудных капиталов.

Банковский процент – одна из наиболее развитых в России форм ссудного процента, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

При многократном начислении простых процентов начисление делается по отношению к исходной сумме и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,

,

где

— исходная сумма

— наращенная сумма (исходная сумма вместе с начисленными процентами)

— процентная ставка, выраженная в долях за период

— число периодов начисления

В этом случае говорят о простой процентной ставке.

При многократном начислении сложных процентов начисление каждый раз делается по отношению к сумме с уже начисленными ранее процентами. Иначе говоря,

(при тех же обозначениях).

В этом случае говорят о сложной процентной ставке.

Часто рассматривается следующая ситуация. Годовая процентная ставка составляет , а проценты начисляются раз в году по сложной процентной ставке равной (например, поквартально, тогда или ежемесячно, тогда ). Тогда формула для наращенной суммы через лет:

В этом случае говорят о номинальной процентной ставке. Сравнение сложных процентных ставок с разными интервалами начисления производят при помощи показателя годовая процентная доходность(APY).

Итак, формула наращения простых процентов (simpleinterest). Наращение простых процентов означает, что инвестируемая сумма ежегодно возрастает на величину PV • r. В этом случае размер инвестированного капитала через n лет можно определить по формуле:

FV = PV (1 + r • n).

Формула наращения сложных процентов (compoundinterest). Наращение по схеме сложных процентов означает, что очередной годовой доход исчисляется не с исходной величины инвестированного капитала, а с общей суммы, включающей также ранее начисленные и не востребованные инвестором проценты. В этом случае размер инвестированного капитала через n лет можно определить по формуле:

FV = PV (1 + r)n.

При одном и том же значении процентной ставки:

1) темпы наращения сложных процентов выше темпов наращения простых, если период наращения превышает стандартный интервал начисления дохода;

2) темпы наращения сложных процентов меньше темпов наращения простых, если период наращения меньше стандартного интервала начисления дохода.

Области применения простых и сложных процентов. Простые и сложные проценты могут применяться как в отдельных операциях, так и одновременно. Области применения простых и сложных процентов можно разделить на три группы:

1) операции с применением простых процентов;

2) операции с применением сложных процентов;

3) операции с одновременным применением простых и сложных процентов.