Практическое занятие 32-34

Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам). Решение ситуационных задач

Тема и содержание занятия: Основные этапы процесса кредитования предприятий и организаций коммерческими банками. Кредитный мониторинг

Цель занятия: изучить основные этапы процесса кредитования предприятий и организаций коммерческими банками. Кредитный мониторинг

Контрольные вопросы:

Ситуационная задача: Операции по кредитованию юридических лиц.

«Как снизить объемы просроченной задолженности юридических лиц в современных условиях»

Цель: Разработать стратегию в отношении минимизации объемов просроченной задолженности по кредитам юридических лиц в банковском секторе РФ.

План игры

Студенты разбиваются на подгруппы по 4-6 чел. Каждая из подгрупп представляет собой условный Банк. Подгруппой должна быть выработана общая позиция о том, стоит или не нужно снижать объемы кредитования юридических лиц в современных условиях (если да, то в каких пропорциях), а также предложить меры, снижающие роста объемов просроченных суд по портфелям юридических лиц

Предварительно студенты должны провести самостоятельную работу по поиску информации о текущем состоянии рынка корпоративного кредитования в России. Ознакомиться с действующими положениями и нормами, регулирующими порядок кредитования физических лиц и способы минимизации рисков, связанных с данным видом банковского кредитования.

Каждая из подгрупп готовиться к дискуссии самостоятельно, но в обязательном порядке должна проработать следующие вопросы:

1. Определение кредита;

2. Нормативно-правовые акты, регулирующие порядок кредитования юридических лиц и порядок работы с просроченной задолженностью юридических лиц;

3. Общее количество кредитов выданных юридическим лицам на территории РФ;

4. Удельный вес и динамику просроченной задолженности в общем объеме предоставленных кредитов;

5. Степень влияния текущей экономической ситуации на объемы кредитования и просроченной задолженности юридических лиц (санкции, падение цен на нефть, увеличение ключевой ставки Банка России, обесценение рубля);

6. Предложить рекомендации по выходу из сложившейся ситуации на ранке корпоративного кредитования.

Практическое занятие 32-34

Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам).Решение задач..Решение ситуационных задач

Тема и содержание занятия: Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков

Цель занятия: изучить способы оценки (анализа) кредитоспособности потенциальных заемщиков - юридических лиц

Контрольные вопросы:

Какими методами определяется кредитоспособность юридического лица?

В чем сущность метода оценки финансовых коэффициентов?

В чем сущность оценки кредитоспособности на основе анализа денежных потоков?

В чем сущность оценки на основе анализа деловой репутации?

Как определяется условия и режим кредитования?

Какие формы обеспечения возврата кредита могут быть использованы?

Как оформляется выдача кредита?

 

Задачи. Оценка кредитоспособности заемщика

В коммерческий банк «Интерком» обратились пять клиентов, юридических лиц, с целью получения кредитов. Используя данные кредитных заявок и балансовых отчетов предприятия необходимо:

3. Определить, заявки каких предприятий подлежат последующему рассмотрению с целью кредитования.

4. Проанализировать финансовое состояние предприятий, заявки которых приняты к последующему рассмотрению, и на основании сравнения расчетных значений коэффициентов снормативными, принять решения о кредитовании.

Задания и задачи:

1.Объясните, какие параметры заемщика оценивает система «5С»

2.Объясните, как оцениваются качественные и количественные показатели заемщика

Кейс-задачи:

1.К вам поступили три кредитных заявки:

— от постоянного крупного корпоративного клиента;

— предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас;

— родственника одного из заместителей председателя правления.

Кому вы отдадите предпочтение?

 

2.На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиционная, другая рискованная, но и доходы по последней впечатляют.

Ваше решение?

 

3.Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не возвращает последний кредит вовремя.

Ваши действия?

 

4.Пропал крупный заемщик. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов.

Ваши действия?

5.Один из способов повышения качества кредитных портфелей — функционирование бюро кредитных историй. Как они работают в нашей стране? Какая информация аккумулируется в их базах данных? Что представляет собой рынок кредитных историй? С какими проблемами сталкиваются бюро кредитных историй? Сопоставьте российский и зарубежный опыт функционирования бюро кредитных историй.