double arrow

Роль банковского капитала.

Государственный банк до конца века не был самостоятельным эмиссионным учреждением. Банкноты или кредитные билеты он выпускал по распоряжению правительства. В 1894 г. был принят новый устав Государственного банка, далее последовала структурная реорганизация. Банк расширял операции по учету векселей и подтоварного кредита, осуществлял промышленное кредитование, давая ссуды под сельскохозяйственные имения и фабрично-заводскую недвижимость.

Право самостоятельной эмиссии было предоставлено Государственному банку после проведения денежной реформы С. Ю. Витте и введения золотого монометаллизма. С 1897 г. банк стал эмиссионным центром, оставаясь ведущим учреждением коммерческого кредита. Бумажные деньги выпускались в ограниченном количестве.

Новым типом ипотечных учреждений, зародившимся в ходе кредитной реформы, стали земские банки. Первым из них в империи стал Херсонский земский банк. Попытки создания Литовского земского кредитного общества и Тверского земского банка не увенчались успехом. Другим общеимперским ипотечным учреждением стал Центральный банк поземельного русского кредита, появившийся в 1873 г. Он задумывался как банк-посредник в реализации закладных листов российских ипотечных банков. Цель его деятельности состояла в скупке за свои средства закладных листов ипотечных банков, депонировании их в Госбанке и выпуске под их обеспечение собственных закладных листов для размещения на зарубежных финансовых рынках. Учредителями выступили известные банковские дельцы при участии некоторых банкирских домов. Основной капитал банка составлял 15 млн руб. с правом выпуска закладных листов в металлических рублях на 150 млн руб., что в 10 раз превышало сумму капитала. Активную деятельность банка начали лихорадить убытки от падения курса рубля в 1878 г. Правительство оказало банку поддержку в размере 6,4 млн руб. Руководство банка провело конверсию, однако спасти банк не удалось. В начале 1890-х гг. банк был ликвидирован.

Распространенной формой частных кредитных учреждений, существующих на началах сообщества или товарищества, выступали Общества взаимного кредита. Среди них были Общества взаимного поземельного кредита, которые, как было отмечено ранее, просуществовали недолго в категории ипотечных банков. Судьба обществ взаимного краткосрочного кредитования была более успешной. До середины 1870-х гг. самым успешным было первое Петербургское общество. Во второй половине 1870-х гг. рост численности обществ снизился, а в 1880-х гг. - прекратился. Но именно теперь общества взаимного кредита пользовались преимущественным вниманием министерства финансов. Несмотря на уменьшение количества обществ, увеличился их основной капитал и дотации Государственного банка. Появились новые правила созыва собраний обществ. С 1885 г. акционерные банки и общества взаимного кредита получили право закладывать и перезакладывать процентные бумаги и товары в других кредитных учреждениях. Клиентуру обществ взаимного кредита составляли предприниматели, не имеющие достаточного количества средств для обращения в акционерные коммерческие банки. Общества действовали по принципу потребительских коопераций, основанных на взаимном поручительстве и участии в прибыли. Это были кредитные товарищества, за долги которого каждый нес ответственность в размере открытого ему кредита. Вступление и выход из общества были свободными.

Усилился государственный контроль за деятельностью акционерных земельных банков. Меньшее количество государственных дотаций получали городские общественные банки. Их плачевное положение способствовало проведению ими рискованных операций или кредитованию местных сомнительных дельцов, которые начинали влиять на ход выборов членов совета банка. Государство вынуждено было пойти на изменение действующего законодательства. Новый закон точнее определял порядок банковских операций, размеры кредитов, упорядочил систему надзора со стороны городских дум и предоставил право министерству финансов проведения в банках правительственной ревизии. Крах некоторых акционерных и городских банков заставил пересмотреть правила о порядке ликвидации коммерческих кредитных учреждений. Закрытие банка могло произойти не только из-за его несостоятельности, но и из-за уменьшения основного, оборотного и паевого капитала на треть. При закрытии банка назначалась не конкурсная, а правительственная ликвидационная комиссия.

На рынке недвижимости коммерческие банки составляли главную конкуренцию Дворянскому банку. Постепенно они заняли лидирующие позиции в системе ипотечного кредита. К 1895 г. в коммерческих банках было заложено 38 % общей площади частновладельческих земель, а в Дворянском банке -24 %. С годами разрыв только увеличивался. Это объяснялось двумя обстоятельствами:

Во-первых, всесословный кредит коммерческих банков расширял возможности на рынке.

Во-вторых, государство было заинтересовано в развитии различных форм ипотечного кредита.

Необходимо отметить, что большую часть капиталов акционерные банки помещали в государственные процентные бумаги. К тому же коммерческие банки предоставляли кредит государству за высокие проценты.Активизация деятельности коммерческих банков вновь приходится на 1890-е гг., когда наблюдались промышленный рост и усиленный процесс акционирования промышленности. Возобновился рост обществ взаимного кредита. Но, если в начале своей деятельности коммерческие банки предпочитали иметь дело с облигациями государственных займов и займов железнодорожных компаний, которые гарантировались государством, то в 1890-е гг. на волне экономического подъема они кредитовали торговлю и финансировали промышленные предприятия. Тот или иной банк выступал учредителем акционерных обществ. В портфеле банка оседали часть акций и учредительная прибыль. Расширение связи банков и промышленности сближало их капиталы. Главным орудием регулирования государственной экономики и всего хозяйства страны оставался Государственный банк России. Он осуществлял контроль за системой акционерных банков.

Однако до конца века большую роль в финансовой жизни страны продолжали играть банкирские дома. Их деятельность в отличие от акционерных банков слабо контролировалась государством. Отсутствие должного контроля и проверки отчетности порождало много махинаций и обманов по принципу выстраивания финансовых пирамид. Примером может служить банкирская контора Кана, которая нажила миллионное состояние на продаже в рассрочку билетов выигрышных займов. Мошенничество вскрылось, когда с жалобой обратились обманутые клиенты. Усиления контроля за банкирскими конторами в конце века добился министр финансов С. Ю. Витте.

Наряду с конторами в частном банкирском промысле участвовали более крупные фирмы, так называемые банкирские дома. От акционерных банков они отличались краткосрочностью кредитования. Одним из самых больших в России был банкирский дом «И. Е. Гинцбург». Разбогатев в 1850-е гг. на винных откупах и получив звание потомственных почетных граждан, которое снимало ограничения на занятие коммерцией по национальной принадлежности, они открыли банкирский дом в Петербурге с отделением в Париже. Гинцбурги имели тесные деловые и родственные связи с европейскими банками. От одного из германских герцогов они получили баронский титул. Семейство имело не только заводы и крупные земельные владения, но активно занималось учредительством. Они выступали учредителями Киевского коммерческого, Одесского учетного, Харьковского земельного банков. Для учрежденных банков Гинц-бурги не только собирали капитал, но и поставляли опытные кадры - членов правления и директоров. В начале 1890-х гг. банкирский дом Гинцбургов прекратил банковские операции, вернув долги кредиторам. Гинцбурги сохраняли позиции в золотопромышленном деле. Однако финансовые неудачи заставили их отказаться от приисков в пользу англичан.

Активно учредительством банков занимался банкирский дом Поляковых. Обладатель многоотраслевого банкирского дома Я. Поляков являлся учредителем Донского земельного, Петербургско-азовского, Минского и Азовско-донского коммерческих банков. Лазарь Поляков был учредителем и распорядителем пяти банков, председательствовал в советах Петер-бургско-московского и Московского международного банков. Этот банкирский дом также пережил крах в начале ХХ в. На смену семейным банкирским и торговым домам приходили акционерные общества. Монополизация производства повышала роль банков и превращала промышленный капитал в финансовый, постепенно уступая ему доминирующие позиции. Процесс объединения промышленных фирм под эгидой банка точнее называть финансовой группой.

Мировой экономический кризис 1900-1903 гг. дал толчок к дальнейшему слиянию банков с промышленностью. Спасая от банкротства акционерные компании, банк становился обладателем части, а иногда и контрольного пакета акций. Иногда промышленная компания или фирма находилась в зависимости от нескольких банков. Так, Русская генеральная нефтяная компания была основана в 1912 г. в Лондоне двумя крупнейшими банками (Русско-азиатским и Международным коммерческим банками). Это был холдинг, владевший контрольным пакетом акций российских нефтяных компаний и имевший значение международного объединения.

 

Через год тот же Русско-азиатский банк в Лондоне основал Русскую табачную компанию, которая превратилась в табачный трест. Несколько русских и иностранных банков владели паями русских табачных предприятий. Русским банкам принадлежало 70 % акций. Председателем правления стал бывший министр торговли и промышленности В. И. Тимирязев. Сращивание промышленного капитала с банковским приводило к образованию финансового капитала и образованию финансовой олигархии - верхушки капиталистического мира. Образование финансовых групп в России шло по линии образования личных уний. Например, глава Русско-азиатского банка А. И. Путилов занимал одновременно 25 директорских постов заводов, корпораций, компаний, обществ. Международный коммерческий банк был связан личными униями с 30 промышленными компаниями и 5 другими банками.

Роль промышленно-банковских монополий особенно была велика в оборонной промышленности. Русско-азиатский банк с помощью контроля за Обществом путиловских заводов создал мощную военно-промышленную группу, в которую входили многие судостроительные и выпускающие снаряды и военные припасы заводы. Финансово-промышленные группы в оборонной промышленности создавали и другие известные банки Петербурга. Между ними шла острая конкурентная борьба за получение выгодных правительственных заказов.

Известные предприниматели Рябушинские, заработав основной капитал в хлопчатобумажном производстве, создали крупное промышленное объединение «Товарищество мануфактур П. М. Рябушинского с сыновьями». На их бумагопрядильных, ткацких, красильных и аппретурных фабриках работали 1 200 чел. Основной капитал указанного товарищества исчислялся 2 млн руб. В 1902 г. шесть братьев Рябушинских основали банкирский дом «Братья Рябушинские» на принципе равного участия. Основной капитал банка составлял 1,5 млн руб., а вклады - 7 тыс. руб. К 1912 г. капитал банкирского дома увеличился до 5 млн руб., а вклады составили 19 млн руб. В том же году банкирский дом был переименован в Московский банк, капитал которого к 1914 г. вырос до 25 млн руб.

Другой текстильный магнат А. Ф. Второв учредил Московский промышленный банк, влияние которого выходило за пределы отрасли. Эта финансовая группа объединяла металлургическую компанию, завод «Электросталь», общества по производству бензола и красок, вагоностроительный завод, фабрику фотопринадлежностей, цементные и снарядные заводы.

Банки поддерживали тесную связь с промышленностью и чиновничьим миром. Петербургский международный банк не только контролировал паровозостроительные заводы, но и имел тесные связи с министерством путей сообщения. Путиловский завод входил в состав финансовой группы Русско-азиатского банка, который поддерживался главным артиллерийским управлением.

Развитая банковская система стимулировала биржевое дело и биржевую торговлю. За период с 1861 по 1914 г. количество бирж в России выросло с 6 до 100. Настоящий биржевой бум начался в начале ХХ в., когда за 7 лет с 1905 по 1912 г. было учреждено более 40 бирж. Количественные изменения сопровождала качественная реорганизация биржевого дела. Биржевая торговля предусматривала продажу валют, переводных векселей, государственных ценных бумаг, облигаций займов и ипотечных бумаг. Большим спросом пользовались акции предприятий, коммерческих банков и нефтяных компаний. Менялись и формы биржевой торговли. Появились специализированные товарные биржи. Ведущее место среди них занимали зерновые биржи, так как хлеб был главным экспортным товаром России.

Увеличение числа бирж способствовало консолидации представителей торгово-промышленных кругов. Управление биржей осуществлялось через биржевые комитеты и собрания, которые превратились в представительные органы предпринимателей. Купцы обеих гильдий, ведущие дела на бирже, от всего сообщества избирали биржевое собрание. Оно могло включать от 80 до 150 выборных человек. Сообщество вырабатывало правила торговли, обращалось с петициями о нуждах и потребностях в правительство, утверждало состав, сметы и отчеты биржевых комитетов. Именно биржевые комитеты в составе от 15 до 25 чел. были главным нервом работы биржи. Они занимались решением текущих дел и вопросов, определением проблем. Они тесно взаимодействовали с предпринимателями, имели прекрасную осведомленность обо всех тонкостях биржевой торговли. Главным образом через биржевые комитеты предприниматели объединялись в хорошо организованную силу. Руководили биржевыми комитетами представители крупного капитала и руководители известных банков. Самым влиятельным среди них был Московский биржевой комитет, объединявший 500 семей торгово-промышленного мира преимущественно центра страны. Биржевые комитеты не только консолидировали предпринимателей, но и ориентировали их на занятие вопросами экономики и финансов, так как обсуждение политических вопросов на бирже было запрещено.

Таким образом, на основе законодательства рассматриваемого периода все кредитные учреждения России можно разделить на определенные группы. По форме собственности они делились на государственные, общественные и частные. К государственным кредитным учреждениям относились Комиссия погашения государственных долгов, Государственный банк, Дворянский земельный, Крестьянский поземельный и др. банки. К общественным кредитным учреждениям относились организации, учредителями которых выступали земства, города, купцы и другие сословия в форме акционерных коммерческих банков и обществ. Частные кредитные учреждения могли быть единоличными или основанными сообществами и товариществами.

Источник:
Муравьева Л.А. Банки и кредит России во второй половине XIX - начале XX в // Финансы и кредит. 2013.



Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: