Депозитные операции. Депозит - это денежные средства, размещенные в банке на счете на определенных условиях на срок, либо до востребования

Депозит - это денежные средства, размещенные в банке на счете на определенных условиях на срок, либо до востребования.

Основные документы, регулирующие депозитные операции:

- ГК РФ - банковский счет, предполагает открытие счета до востребования; банковский вклад, счет на определенный срок

- инструкция номер 28 ЦБ от 14 сентября 2006 года - "Об открытии, закрытии банковских счетов". В нем определены виды счетов, открываемые клиентом:

1. Текущий счет - он открывается физ лицам как не занимающимся, так и занимающимися предпринимательской деятельностью.

2. Расчетный счет - открывается юр лицам, ИП, которые занимаются предприн. деятельностью.

3. Бюджетный счет - открывается для аккумулирования средств гос органов из бюджетов различных уровней.

4. Корреспондентский счет - открывается банком в другом банке, включая банк России. Виды кор счетов: счет Loro - ваш счет у нас; Nostro - наш счет у вас.

5. Счет доверительного управления - открывается доверительному управляющему для проведения операции.

6. Спец. банковские счета - открываются для конкретных операций, определенные законодательством.

7. Депозитные счета судов, правоохранительных органов, нотариусов и тд - для зачисления денежных средств, поступающих в их временное распоряжение.

8. Счета по вкладам (депозитам) - для учета денежных средств, размещенных с целью получения доходов на срок

Разновидность счета:

- счет с открытием пластиковых карт

- аккредитив - для оплаты товаров или услуг, для конкретного договора

- счета-сертификаты - большие суммы под большие проценты

- валютные счета, может быть текущим, расчетный, депозитный

- валютный – транзитный счет - открывается параллельно с валютным счетом резидента, где отражаются все поступления в его пользу из-за границы

Срочные депозиты делятся на два вида:

- с предварительным уведомлением, когда клиент должен уведомить, когда будет снимать депозит;

- без уведомления - в любой момент может снимать депозит.

Документы, необходимые для открытия счета физ лица:

- документ, подтверждающий личность;

- свидетельство о регистрации, который занимается пред деятельностью;

- если нерезидент - миграционную карту;

- документ, подтверждающий право пользования третьим лицом.

Документы для юр лиц:

- заявление об открытии счета

- документ, подтверждающий полномочия лиц, указанных в качестве основных при управлении счета (как правило руководитель и глав. бух)

- карточка с образами подписей и оттиска печати: состоит из двух лиц, подписывается и ставится печать

- копии лицензий на проведение коммерческой деятельности, заверено нотариально

- устав и учредительные документы оригинал и копии, заверенные нотариально

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и юр регистрация

На основании этих документов составляется договор банковского счета, юр лицу выдается чековая книжка, на основании которой он может снимать деньги со счета.

Переоформление счета возможно:

- когда изменяется вид деятельности

- если меняются основные лица

- реорганизация предприятия (слияние)

Закрытие счета возможно:

- когда закрывается по инициативе владельца - закончился срок договора; раньше срока договора клиент захочет закрыть счет

- если по счету клиента в течение года не проводится ни одной операции (для юр лиц). Закрытие счета возможно только по решению суда.

Возможно приостановление операций по счету только уполномоченными на это гос органами (ФНС, ФТС - Федеральная таможенная служба, суды, ЦБ - если поступила информация об отмывании денежных средств)