Статистика денежных вкладов

Показатели скорости обращения денежной массы

Денежная масса является важным количественным показателем движения денег. Деньги могут быть использованы как средство обращения, как мера стоимости и как средство накопления. При определении денежной массы исходят из абсолютных показателей – денежных агрегатов, под которыми понимают специфическую классификацию платежных средств по уровню их ликвидности: 1) денежный агрегат М 0 – наличные деньги в обращении; 2) средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий, населения и местных бюджетов; 3) депозиты населения и предприятий в коммерческих банках; 4) депозиты населения до востребования в сбербанках; 5) средства Госстраха (денежный агрегат: М₁ = (М₀ + п.2 + п.3 + п.4 + п.5); 6) срочные депозиты населения в сберегательных банках (денежный агрегат: М₂ = (М₁ + п.6); 7) сертификаты и облигации госзайма (денежный агрегат: М₃ = (М₂ + п.7).

Количество денежной массы определяется государством – эмитентом денег, его законодательной властью. Денежная база включает денежный агрегат М₀, обязательные резервы коммерческих банков, денежные средства в кассах банков, средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ. Денежный мультипликатор – это коэффициент, характеризующий увеличение денежной массы в обороте в результате роста банковских резервов. Он рассчитывается по формуле: M ₂ / H = (C + D) / (C + R) = (C/D + 1) / (C/D + R/D), где M₂ – денежная масса в обращении; H – денежная база; C – наличные деньги; D – депозиты; R – обязательные резервы коммерческих банков.

Предельная (максимально возможная) величина денежного мультипликатора находится в обратной зависимости к ставке обязательных резервов, устанавливаемой Централь-ным банком для коммерческих банков. Скорость обращения денег – интенсивное движение денег при выполнении ими функций обращения и платежа. Скорость обращения денег измеряется двумя показателями. 1. Количество оборотов денег в обращении за рассматриваемый период рассчитывается по формуле:

V = ВВП / M₂,

где ВВП – валовый внутренний продукт в текущих ценах (ВВП=Σ Р₁q₁);М₂ – совокупный объем денежной массы в изучаемом периоде, определяемый как средние остатки денег за период. Этот показатель характеризует скорость оборота денежной массы, т. е. сколько раз за год использовался рубль для получения товаров и услуг. 2. Продолжительность одного оборота денежной массы рассчитывается по формуле:

t = М₂: ВВП / Д,

где Д – число календарных дней в периоде.

Приведенные показатели взаимосвязаны между собой:

V = Д/ t или t = Д/ V.

На состояние денежного обращения оказывает влияние размер вынужденных сбереже-ний населения. Сбережения и временно свободные денежные средства населения привлекаются сбере-гательными кредитными учреждениями на выгодное хранение. В сбережениях заинте-ресованы как государство, так и население. Для государства сбережения доходов насе-ления являются дополнительным источником кредитных ресурсов, а для населения – формой хранения денежных доходов. К числу основных показателей денежных вкладов относятся: средний размер вклада, оборачиваемость вложенного рубля, эффективность вкладываемых операций. Средний размер вклада характеризует достигнутый уровень сбережений. Его рассчи-тывают делением суммы остатка вкладов на количество лицевых остатков вкладов. Формула расчета среднего размера вклада по совокупности представляется следующим выражением:

Τ = ΣΒ / ΣΝ,

где Β – сумма вкладов; N – количество вкладов,

Индекс среднего размера вклада переменного состава:

I_l = I₁ / I₀ = Σ l ₁ d ₁ / Σ l ₀ d ₀.

Индекс среднего размера вклада постоянного состава:

I_l = Σ l ₁ d ₁ / Σ l ₀ d ₁.

Индекс влияния структуры:

I_стр = Σ l _o dl / Σ l ₀ d ₀.

Абсолютный прирост среднего размера вклада:

Δ l = l ₁ – l ₀.

Уровень среднедушевого вклада (абсолютного размера вклада на душу населения страны) (Is) – наиболее общий показатель по сравнению со средним размером вклада (в расчете на один лицевой счет).

Уровень оборачиваемости вкладного рубля, который измеряется средним сроком хранения вкладов и количеством оборотов вкладов за период. Средний срок хранения вкладов определяется по формуле:

t = В / О_в /Д,

где В – средний остаток кладов; О_в – оборот по выдаче вкладов или сумма выданных вкладов за период Д; Д— число календарных дней в периоде. Число оборотов определяется по формуле:

n = 0_в / В.

Число оборотов показывает, сколько раз обернулись денежные средства во вкладах за определенный период. Чем больше, тем эффективнее используются средства. Рассмотренные показатели оборачиваемости во вкладах взаимосвязаны между собой:

t = Д/ n, n = Д/ t.

Связь этих показателей сохраняется и в динамике, т. е.:

i_t = 1 / i_n, i_n = 1 / i_t.