Лицензирование валютных операций

Виды валютных операций

Коммерческие банки осуществляют следующие валютные операции:

-открытие и ведение валютных счетов;

- операции по привлечению и размещению валютных средств;

- банковские и небанковские операции;

- экспортно-импортные операции;

- операции неторгового характера;

- операции с ценными бумагами в ин.валюте;

- валютные депозитные и конверсионные операции;

- операции по купле и продаже ин.валюты на внутреннем валютном рынке;

- установление кор.отношений с ин.банками;

- валютные операции, связанные с совместной деятельностью.

Все валютные операции подразделяются на 2 основных вида:

Текущие валютные операции и опреации, связанные с движением капитала

К текущим валютным операциям относятся:

-переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров

-расчеты, связанные с кредитованием экспортно-импортных товаров

-получение и предоставление финансовых кредитов до 180 дней

-переводы в РФ и из РФ дивидендов и иных доходов по инвестициям, кредитам, вкладам и т.д.

-переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая заработную плату, стипендии, пенсии, государственные пособия, выплаты по возмещению вреда, причиненного в случае несчастного случая, оплата командировочных расходов

-оплата приобретения и строительства за пределами РФ зданий для нужд дипломатических и консульских представительств

-платежи, связанные с судебными и арбитражными издержками

-платежи за участие в международных конгрессах, международных спортивных соревнованиях, конференциях и др.

-плата за обучение, лечение, гастроли, авторское вознаграждение

К валютным операциям, связанным с движением капитала относят:

-прямые инвестиции – вложения денежных средств в уставный капитал в иностранные предприятия с целью получения прибыли и прав на участие в управлении АО.

-портфельные инвестиции – приобретение ценных бумаг различных видов в иностранной валюте

-переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и другое имущество, включая землю, недра и др.

-получение и предоставление финансовых кредитов на срок более 180 дней

-предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на право осуществления валютных операций, необходимо в ЦБ РФ представить следующие документы:

-Заявление с ходатайством о предоставлении лицензии на право осуществления операций с иностранной валютой на имя руководителя

-заверенные копии документов, подтверждающие государственную регистрацию данного банка в ЦБ РФ

-бизнес-план банка

-данные о выполнении обязательных экономических нормативов (норматив достаточности капитала, норматив мгновенной ликвидности, текущей ликвидности, долгосрочной ликвидности, общей ликвидности, норматив максимального риска на 1 кредитора, норматив максимального риска на 1 заемщика)

-данные об итогах последней ревизии, аудиторское заключение о размере ссудной задолженности перед другими банками, перечень операций с иностранной валютой

-анкета руководителя банка, главного бухгалтера, заместителя бухгалтера и работников, имеющих право на операции с иностранной валютой и сведения об их судимости

-надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды) учредителя или иного лица на помещения, в которых будут располагаться обменные пункты и валютная касса

-наличие документа, подтверждающего знание иностранных языков кассира обменного пункта в пределах уровня общения с клиентом

-пояснительная записка о технической готовности, укрепленности, обеспечению специального оборудования в помещении, где будут совершаться операции с валютными ценностями. Наличие пожарной сигнализации, тревожной, а также организации охраны, обеспечивающей защиту жизни персонала банка и сохранность ценностей

-подтверждение своевременной оплаты 100 % уставного капитала, а так же регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

Существуют 3 основные вида лицензий на право осуществления валюных операций:

внутренняя – предоставляет право на осуществление операций с иностранной валютой, открытие счетов резидентам в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками. Одним словом, позволяет осуществлять операции с иностранной валютой на внутреннем валютном рынке

внутренняя, расширенная – предоставляет право на осуществление операций с иностранной валютой с резидентами и нерезидентами, с российскими банками устанавливать корреспондентские отношения, а также открывать корсчета с некоторыми зарубежными банками

генеральная – дает право на совершение банками полного круга банковских операций с иностранной валютой, как на территории РФ, так и за её пределами, устанавливать корреспондентских отношения с международными банками сколько считает возможным.