Консорциальный кредит. Особенности предоставления и обслуживания

Консорциальный кредит - кредит, который предоставляется группой банков одному заемщику на основе соглашения о совместном кредитовании, заключенного между участвующими в финансировании банками, и договора консорциального кредитования между банком-агентом и заемщиком.

Консорциум — временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц для осуществления какого-либо проекта, в т. ч. объединение банков для проведения кредитной операции.

Понятие консорциального (синдицированного) кредита используется в мировой практике, когда кредит предоставляется одному заемщику двумя или более кредиторами-синдикатами (консорциумами) банков. Консорциальные кредиты не являются самостоятельной формой кредита, а базируются на тех же принципах, что и другие виды банковских кредитов: меняется только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита. Для консорциальных кредитов характерны довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, многочисленный состав кредиторов. Консорциальные кредиты предоставляются, как правило, надолго срочной основе на реализацию инвестиционных программ и проектов. В отдельных случаях, когда объем кредита или кредитный риск слишком велик для одного банка, консорциальный кредит может использоваться и для краткосрочного кредитования.

Объединение банков в консорциум для проведения кредитной сделки позволяет:

- увеличить масштаб кредитной операции путем привлечения дополнительных ресурсов от других банков;

- распределить риск кредитной операции между участниками консорциума. Сохранить определенный уро-вень ликвидности. Решить некоторые маркетинговые задачи: поиск новых клиентов, налаживание деловых связей с другими банками и т. п.

Выделяется два способа предоставления консорциального кредита:

1) кредит выдается несколькими банками путем зачисления суммы участия каждого банка на счет (счета) заемщика;

2) вся сумма кредита выдается одним банком путем зачисления на счет заемщика, а остальные банки — участники консорциума перечисляют банку-кредитору суммы своего участия. Банку — организатору кредитной сделки выплачивается в этом случае специальное вознаграждение, помимо процентов.

Порядок погашения консорциального кредита определяется кредитным договором и может быть следующим:

1) платежи поступают от клиента каждому банку в соответствии с индивидуальным календарем погашения кредита;

2) каждый платеж, поступивший от клиента, распределяется между банками пропорционально их участию;

3) все платежи, поступающие от клиента, идут наполное погашение задолженности перед одним банком — участником. Очередность, по которой происходит погашение задолженности, устанавливается в договоре консорциума между банками.

Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие круп¬ные мероприятия, включая банки и государство.