Активные операции КБ, их роль в деятельности КБ

Депозитные операции КБ. Проблемы депозитной политики КБ

Депозитными операциями называются операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на определённые сроки, либо до востребования.

Депозиты классифицируются по различным признакам. По форме изъятия они подразделяются: до востребования, срочные и условные.

Депозитные сертификаты – это сертификаты для юр.лиц., а сберегательные сертификаты для физ.лиц.

Сертификат – это документ, удостоверяющий внесение в банк средств на определенное время и право вкладчика получить через определенный срок эти средства с процентами. Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Сертификат не может использоваться как платежное средство за товары (услуги). После наступления указанного срока сертификат становится до востребования.

Вексель, в отличие от сертификата является платежным средством. Банковский вексель – это одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка по уплате обозначенному лицу или по его приказу др. лицу денежной суммы в установленный срок.

Банки могут привлекать средства с помощью облигаций. Облигация – долговое денежное обязательство, по которому кредитор получает номинальную стоимость и проценты.

Эффективность депозитной политики имеет важное значение

- для получения прибыли

- для обеспечения его ликвидности

- хорошая депозитная политика создает дополнительный имидж Б

В ходе осуществления депозитной политики возникает ряд проблем, которые можно разделить на:

- общие, которые существуют для всех банков

- и конкретные - на уровне отдельного банка

Общебанковская проблема – страхование депозитов. На уровне отд. Б - проблема методов стимулирования депозитов. Возможные методы:

1. ценовые– установление % по депозитам. Учитываются рыночные факторы: конъюнктура, учетная ставка ЦБ; гл. фактор: возможность пополнения и величина дохода от размещения этих средств

2. неценовые – предоставление пакета услуг, высокое качество обслуживания, высокий имидж, реклама.

После привлечения средств в результате ПО Б-ку надо разместить эти средства.

Активные операции – операции по размещению собственных и привлечённых средств. Все А Б м. б. классифицированы по различным признакам:

- по ликвидности

- по рискованности

- по доходности: доходные и недоходные: касса, кор/сч, счет обязательных резервов, основные фонды.

Доходные делятся по уровню доходности: высокодоходные и низкодоходные.

По назначению:

1. первичные резервы: касса, средства на кор/сч, депозите

2.вторичные: активы, приносящие небольшие доходы, но высоколиквидные: векселя, др. краткосрочные. срочные цб, ссуды до востребования

3. Кредитный портфель Б

4. Фондовый портфель Б

5. Капитальные активы

Структура АО зависит от следующих факторов: политика Б, государства, ЦБ через норматив. акты, воздействие 2 путями: - регул-е порядка инвестирования активов Б; - государство может вводить ограничения на использование средств для проведения определённых АО

Следует учитывать, что не все ресурсы Б м. вкладываться в работающие активы. АО м. осуществляться в пределах кредитного потенциала Б.

Кредитный потенциал Б – это совокупность собственных и привлечённых средств за минусом резервов ликвидности. Резервы ликвидности делятся на обязательные (устанавливаются ЦБ, т. е. средства депонируемые на счете в ЦБ: счет обязательных резервов) и добровольные (средства, кот. д. постоянно находиться в кассе и на кор/сч) Средства на кор/сч нужны Б-ку для бесперебойности расчетов клиентов. В кассе д. постоянно находится опр. сумма для обеспечения касс. обслуживания клиентуры. Т. о. который потенциал Б зависит от 2х гл. факторов: объём ресурсной базы, величины обязательных и добровольных резервов.