2014-02-02
1282
Пассивные операции КБ. Роль пассивных операций в деятельности КБ.
Тема 6. Коммерческие банки и их операции
Пассивные операции – операции по формированию ресурсной базы Банка. Пассивные операции тесно связаны с активными операциями. Объем, состав и структура Активных операций зависят от объема, состава и структуры пассивных операций. Пассив баланса Банка состоит из 2-х осн. разделов: собств. Средства и привлеченные ресурсы. Поэтому все пассивные операции можно разделить на группы:
пассивные операции по формированию собственных. средств банка
пассивные операции по привлечению средств: они делятся на депозитные и недепозитные операции
Депозитные операции – привлечение средств юридических и ф. л. во вклады до востребования и срочные вклады.
Недепозитные операции – привлечение средств с помощью ценных бумаг (облигаций, векселей), получение МБК.
Наибольший уд. вес занимают депозитные операции. Они имеют очень важное значение для клиентов и для Б. Для юридических лиц депозиты выступают средствами расчетов с др. субъектами. Для ф. л. депозиты выступают источником доходов, они обеспечивают большую безопасность хранения средств, большую надежность, создают возможность расширения безналичных расчетов. Для банков депозиты – основной вид пассивов, следовательно, основной ресурс.
РБ имеет важное значение в деятельности КБ. РБ – собственные и привлечённые средства, находящиеся в распоряжении банка. КБ заинтересованы в росте своей РБ.
Источник увеличения РБ: рост собственных средств КБ; дополнительное привлечение средств на счета клиента; выпуск цб.
Связь кредит ресурсов и кредитных вложений заключается в том, что КБ производят кредитные вложения в пределах своих кредитных ресурсов. Задача специалистов КБ поддержать оптимальный размер РБ, который определяется возможным эффективным размещением ресурсов. Если в составе РБ преобладают средства на р/сч, то ресурсы нестабильны.
Важнейшим инструментом деятельности банка выступают его собственные средства. Собственные средства банка – это совокупность различных фондов, создаваемых банком и неиспользованная прибыль (УК, резервный фонд, фонды спец.назначения, амортизация, резервы на потери по кредитам и ц/б, прибыль).
Роль собственных средств:
За счет собственных средств приобретается оборудование, выплачивается зарплата, происходят другие расходы. В дальнейшем собственные средства выступают важным источником формирования ресурсной базы банка. Несмотря на то, что их удельный вес в общих ресурсах составляет 12-20%, тем не менее, размер собственных средств определяет все параметры деятельности банка. От наличия собственных средств зависит финансовая устойчивость и платежеспособность банка, т.к. за их счет могут быть покрыты непредвиденные расходы, убытки.
С помощью показателя собственных средств ЦБ осуществляют регулирование риска, ликвидности. Собственные средства являются главным источником долгосрочного кредитования.
Капитал – это расчетная величина ЦБ.
Функции капитала.
1.Защитная (защищает интересы вкладчиков).
2.Оперативная (за счет капитала банк может приобретать землю, основные фонды, создавать дочерние организации).
3.Регулирующая (с помощью капитала ЦБ регулирует многие стороны деятельности КБ.
