Целевые кредиты и их виды

Тема: СОВРЕМЕННЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

1. Целевые кредиты и их виды

2. Кредитная линия

3. Контокоррентный кредит и его особенности

4. Консорциальные и синдицированные кредиты

5. Кредитные операции по векселям

В банковской практике применяются различные виды кредитов. Предложение бан­ком того или иного состава кредитных услуг определяется рядом факторов:

— потребностью клиентов банка в заемных ресурсах с учетом цели их использо­вания, срочности, продолжительности кредитной процедуры и требований, предъявляе­мых банком к заемщикам;

— целесообразностью с точки зрения банка предоставления данных видов креди­тов; при этом принимаются во внимание кредитоспособность клиента, уровень общего
кредитного риска, доходность, наличие соответствующих по суммам и срокам кредит­ных ресурсов, качество предлагаемого клиентами обеспечения, наличие отработанных кредитных технологий и квалифицированного банковского персонала;

— состоянием экономики и отдельных ее сегментов, проводимой Центральным
банком РФ политики по урегулированию кредитных операций, тенденций развития кре­дитного рынка.

По результатам анализа этих факторов коммерческие банки пересматривают виды кредитов, предлагаемых клиентам, процентные ставки и требования к финансовому со­стоянию заемщиков. Наиболее распространенными видами кредитования являются целевые кредиты, кре­дитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции с векселями и ипотека.

1) Ссуды на производственные цены связаны с накоплением производственных запасов, других товарно-материальных ценностей и осуществлением производственных затрат. Кредит может носить компенсационный или платежный характер. В первом случае он выдается под уже сложившиеся запасы товарно-материальных ценностей, в порядке компенсации расхода собственных средств. Во втором случае ценности еще не приобретены, их еще нет на складе предприятия. За отгруженную продукцию поставщики выставляют расчетные документы, которые необходимо оплачивать за счет кредита.

Если в качестве залога используются товарно-материальные ценности, то банк раз в месяц делает проверку обеспечения своего кредита.

2) Кредиты на торгово-посреднические операции в основном предоставляются и погашаются по той же схеме, что и кредиты на производственные цели. Особенность состоит в том, что наряду с представлением в банк заявки на получение ссуды, экономического обоснования размера и сроков погашения кредита, бухгалтерского баланса, клиент дает банку контракт на поставку продукции. Порядок погашения определяется кредитным договором.

3) кредиты на временные нужды предоставляются на операции распределительного характера: на выплату з/платы и платежи в бюджет. С ссудного счета оплачиваются чеки на зарплату, а также п/поручения на перечисление денежных средств в бюджет. Данные ссуды не имеют прямого материального обеспечения и являются бланковыми. Однако это не исключает получение от клиента залога имущества, в том числе в форме ценных бумаг. Сроки не превышают 30 дней и погашаются в разовом порядке.