Ипотечный кредит. Потребительский кредит

Потребительский кредит

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит предоставляется субъектами хозяйствования друг другу в виде отсрочки платежа за проданные товары или услуги, т.е. происходит поставка товаров в кредит. Коммерческий кредит связан с определенной товарной сделкой, а гарантией оплаты товаров и свидетельством предоставления кредита является вексель.

Для продавца (кредитора) кредитная сделка ускоряет реализацию про­дукции и приносит дополнительный доход в виде процента, включаемого в стоимость товаров или услуг. Иногда коммерческий кредит бывает вынужден­ным из-за неплатежеспособности покупателя (заемщика).

Потребительский кредит - средство удовлетворения потребительских нужд населения. Выдача потребительского кредита увеличивает текущий платежеспособный спрос и ускоряет реализацию товарных запасов.

Субъектами кредитных отношений являются заемщики (физические лица) и кредиторы (банки и внебанковские кредитные учреждения (ломбарды, предприятия)). Между банком и населением может существовать посредник, например, торговая организация.

При выдаче потребительских ссуд между заемщиком и кредитором за­ключается договор (соглашение), где определяются все условия: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантия погашения, ответственность сторон.

В качестве гарантии возврата ссуд может выступать: получаемая зара­ботная плата и другие доходы; залог имущества; страховые полисы; сберега­тельный вклад; гарантия предприятия или банка; поручительство третьих лиц; совместное обязательство супругов.

Различаются следующие виды потребительских кредитов: инвестиционные кредиты, кредиты для покупки товаров или услуг, кредиты на развитие личных хозяйств, целевые кредиты, нецелевые кредиты.

Ипотека - это залог земли или недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором, по которому залогодатель обеспечивает недвижимо­стью финансовое обязательство перед залогодержателями. Ипотекой обеспечиваются любые финансовые обязательства залогодателя.

К недвижимости можно отнести: земельные участки, предприятия, зда­ния, сооружения, жилые дома, гаражи, квартиры, строящиеся объекты, права на аренду или другие права на пользование земельными участками, зданиями, сооружениями.

Главными особенностями ипотеки являются:

- наличие частной собственности у заемщика;

- собственность должна приносить доход;

- собственность не должна быть объектом залога в другой кредитной сделке.