Национальная банковская система

Кредитные средства обращения

К ним относятся следующие средства.

Вексель - письменное долговое обязательство установленной формы векселедателя уплатить векселедержателю указанную сумму.

Чек - письменный приказ владельца банку оплатить определенную сумму.

Купон - отрезной талон ценной бумаги, для получения процентов в срок, указанный в ценной бумаге.

Кредитная карточка - именной денежный документ владельца счета в банке, дающий право приобретать товары и услуги без оплаты наличными.

Закладное свидетельство - кредитный документ о залоге должником движимого имущества.

Акция - ценная бумага о пае в АО, дающая право на дивиденд.

Облигация - ценная бумага, по которой выплачивается фиксированный ежегодный доход.

Аккредитив - поручение о выплате суммы лицу (физическому или юридическому) при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.

Национальная банковская система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства.

Система складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов.

В большинстве развитых стран и РФ – двухуровневая банковская система: Центральный банк и коммерческие банки.

Центральный банк (ЦБ) и его функции

За центральным банком (или совокупностью банковских учреждений, выполняющих его функции, например, Федеральная резервная система в США) закреплены функции:

· монополия на эмиссию денег и организацию их обращения (денежно-кредитное регулирование, контроль деятельности кредитных учреждений);

· аккумулирование и хранение резервов других кредитных учреждений;

· хранение золотовалютного резерва;

· кредитование коммерческих банков;

· кредитование и проведение расчетов правительства;

· проведение совместно с правительством кредитно – денежной (монетарной) политики (учетные ставки, обязательные резервы, политика на открытом рынке – выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

· зарубежные финансовые операции.

Коммерческие банки

Коммерческие банки – это финансовые посредники, извлекающие прибыль.

Финансовый посредник – учреждение, стоящее между кредиторами и заемщиками. Занимая деньги от своего имени, оно затем ссужает эти средства своим заемщикам.

Коммерческие банки действуют в соответствии с лицензией и выполняют основные функции:

· привлекают средства (пассивные операции) - ресурсы складываются из собственных средств и привлеченных средств - депозитов до востребования, срочных, сберегательных и других;

· размещают средства (активные операции) – кредитные (учетно-ссудные) операции, операции с ценными бумагами, комиссионно-посреднические, доверительные, лизинговые.

Классификация банков:

По видам собственности - Акционерные, частные, с участием иностранного капитала.

По видам операций - Универсальные, инвестиционные, ипотечные, специализированные (Внешторгбанк, Сбербанк).

По территории - Кузнецкий, Московский.

По отраслевой ориентации - Агропромбанк, Леспромбанк.

Роль банков возрастает в последнее время в связи с необходимостью более надежной и оперативной работы. Современные банки выполняют кроме основных несколько сотен дополнительных функций, среди них:

· открытие кредитной линии – выдача кредитов без отдельных договоров;

· факторинг – операции по покупке требований по товарным поставкам;

· лизинг – долгосрочная аренда;

· траст – управление финансовыми активами клиента, опека.

К небанковским кредитно-финансовым институтам можно отнести:

· инвестиционные банки (выпуск и размещение ценных бумаг предприятий);

· страховые компании;

· пенсионные фонды;

· инвестиционные компании (размещают свои акции и покупают ценные бумаги предприятий);

· финансовые компании (кредитуют оптовую и розничную торговлю).