2014-02-24
3209
Объекты страхования (что страхуем?) см вопрос 5. 5. Вопрос: Классификация отраслей страховой деятельности.
| № | Отрасль страхования | Объекты страхования | Примеры видов страхования (см. ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1) |
| 1. | Личное | жизнь дожитие граждан до определенного возраста или срока, со смертью наступлением иных событий в жизни граждан, причинение вреда жизни, здоровью граждан | - страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; - медицинское страхование - страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; - страхование от несчастных случаев и болезней. |
| 2. | Имущественное | имущественные интересы связанные с: а) владением, пользованием, распоряжением имущества (страхование имущества) б) обязанность возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) | - страхование грузов; - страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; - страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); - страхование средств железнодорожного транспорта; - страхование средств воздушного транспорта. |
| 3. | Страхование гражданской ответственности | это имущественные интересы пострадавших, жизнь пострадавших здоровье пострадавших | ОСАГО |
| 4. | Страхование финансовых рисков | это имущественные интересы, связанные с осуществление финансовых вложений, а также финансовых интересов в результате сделки купли-продажи имущества | Титульное страхование Страхование коммерческой операции с третьим лицом |
| 5. | Страхование предпринимательских рисков | это имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности | Страхование на случай банкротства предпринимателя. |
Важнейшей является также классификация страховых отношений по видам страхования. В соответствии с законодательством выделяют 24 вида страхования, и их исчерпывающий перечень приведен в ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Но в указанный перечень не вошли некоторые существующие виды страхования. Например, такие виды, как страхование спортсменов на случай утраты спортивной формы, страхование профессиональной ответственности и проч. В то же время ГК РФ позволяет страховать на случай любых убытков (п. 1 ст. 929 ГК РФ) и на случай причинения любого вреда здоровью (п. 1 ст. 934 ГК РФ), исключение составляет лишь страхование противоправных интересов, страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст. 928 ГК РФ).
|
|
|
Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.
|
|
|
Экономические принципы страхования:
Принцип наличия страхового интереса. Страховой интерес должен присутствовать на момент заключения договора (кроме страхования грузов) или заинтересованное лицо должно иметь страховой интерес на момент наступления страхового случая (транспортное страхование грузов).
Принцип страхуемости риска. Риск лежит в основе страхования и определяется как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений. Риск сводится к вероятностному распределению ущербов. Выделяют общие критерии страхуемости риска: случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба; возможность экономической оценки риска; однозначность выделения (идентификации) риска; однородность и множественность рисков; субъективность риска.
Принцип эквивалентности. За определенный отрезок времени (период страхования) должно достигаться экономическое равенство между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за период, и совокупной суммой возмещения, выплаченной страховщиком в связи с наступлением страхового случая.
Принципы осуществления страховых правоотношений
Принцип наивысшего доверия сторон заключается в обязанности сторон страхового договора раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие к нему отношение.
Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка означает, что выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба (страхование не может быть источником извлечения выгоды).
Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего. Событие, на случай наступления которого проводится страхование, является одним из существенных условий договора страхования. Важна четкая формулировка причины, вызвавшей наступление страхового события, а также разделение фактической и непосредственной причины его наступления.
Принцип контрибуции призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному и тому же событию.
Принцип суброгации предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы, которое последний имеет к виновнику убытка. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
