Банковской системой

Правовые основы и организационные формы государственного управления

Все субъекты общего управления финансами в РФ одновременно выполняет функции субъектов управления банковской системой государство.

Президент РФ на основании Конституции обладает следующими полномочиями:

1. Представляет ГД РФ кандидата на должность председателя ЦБ,

2. Ставит вопрос освобождения от должности председателя ЦБ,

3. Назначает с согласия ГД РФ председателя Правительства, совместно с Кабмином и ЦБ разрабатывающим кредитно-денежную политику,

4. Вносит законопроекты в ГД РФ, подписывает и обнародует ФЗ,

5. Имеет право издавать указы и распоряжения обязательные для исполнения на всей территории РФ, не противоречащие Конституции и ФЗ РФ,

6. Обладает правом отмены постановлений и распоряжений ЦБ.

Федсобрание в обеих палатах (верхняя и нижняя):

1. ГД РФ:

1. 1. Дача согласия Президента на назначение председателя Правительства,

1. 2. Назначение и освобождение от должности по предложению Президента председателя ЦБ,

1. 3. Надзор за деятельностью ЦБ в виде рассмотрения его годовых расчетов и отчётности, аудиторского заключения Парламентскими слушаниями о деятельности ЦБ,

1. 4. Принятие ФЗ;

2. Федсовет:

2. 1. Обязан рассматривать и, в случае согласования, одобрить ФЗ, принятый ГД РФ, в т. ч. по вопросу финансов, валюты, кредита, таможенного регулирования, денежной эмиссии;

3. Счётная палата:

3. 1. Контроль банковской системы, деятельностью ЦБ, уполномоченных банков и иных кредитно-финансовых учреждений в части обслуживания ими федбюджета, федеральных внебюджетных фондов, а также контроль деятельности ЦБ по обслуживанию госдолга.

Правительство:

1. Реализация права законодательной инициативы,

2. Разработка и проведение совместно с ЦБ единой финансовой, кредитной, денежной политик,

3. Осуществление мер обеспечения законности и правопорядка в сферах общественной жизни, прав и свобод граждан, охраны собственности, в т. ч. в сфере банковского бизнеса,

4. Реализация права на издание нормативно-правовых актов в виде постановлений и распоряжений, не противоречащих Конституции, ФЗ, Указам Президента РФ, обязательным на территории РФ для исполнения и регулирование деятельности банковской системы.

10.09.2010 год

В соответствии Конституции РФ, Банк России - организация государственного управления специальной компетенции, наделённая широкими властными полномочиями по управлению банковской системы государства.

Правовой статус, функции и полномочия, принципы организации и деятельности определены Конституцией, ФЗ 27.07.02 «О ЦБ РФ (Банк России)»

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ образует единую систему вертикальной структуры управления.

Основные цели деятельности:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля,

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ,

3. Развитие и обеспечение эффективности бесперебойного функционирования платёжной системы,

4. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

ФЗ возлагает на ЦБ выполнение ряда функций:

1. Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством единой государственной кредитно-денежной политики,

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения,

3. Кредитор последней инстанции КО,

4. Устанавливает правила осуществления расчётов, банковских операций, БУ и отчётности для банковской сферы,

5. Осуществление обслуживания счетов бюджетных и государственных внебюджетных фондов,

6. Осуществляет эффективное управление ЗВР.

...

Основные инструменты и элементы денежной политики:

1. Процентная ставка по операциям ЦБ

2. ЦБ может устанавливать несколько процентных ставок, либо без её фиксации

3. Норма обязательных резервов депонируемых ЦБ (резервное требование)

Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации.

Они не м. б. единовременно изменены более чем на 5%.

4. Операции на открытом рынке - купля-продажа ЦБ ценных государственных бумаг

Рефинансирование - кредитование КО.

5. Валютная интервенция - купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке

6. Установка ориентиров роста денежной массы

7. Прямые количественные операции - установка лимитов на рефинансирование КО

8. Эмиссия облигаций от своего имени

ЦБ не вправе участвовать в капитале КО, за искл. СБ, ВТБ и КО, расположенного на территории иностранного государства (ДОНАУ Банк АГ, Вена; East-West United Bank, Люксембург; КБ Северной Европы; ЕвроБанк, Париж; МНБ Ltd, Лондон; Ost-West Handles Bank АГ, Франкфурт-на-Майне).

ЦБ РФ имеет УК в 3 млрд. руб.

ЦБ может осуществить операции по обслуживанию органов госвласти и МСУ, их органов, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ.

ЦБ обслуживает клиентов, не являющихся КО, в районах, где отсутствуют КО.

17.09.2010 год

ЦБ не имеет права:

1. Осуществлять банковские операции с юрлицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физлицами,

2. Приобретать акции (доли) КО и иных,

3. Осуществлять операции с недвижимостью, за искл. случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ и его органов,

4. Заниматься торговлей и производственной деятельностью,

5. Пролонгировать предоставленные кредиты, искл. м.б. сделано по решению совета директоров.

ЦБ уполномочено устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю и является органом валютного регулирования и контроля и осуществляет эти функции в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и контроле»

В области банковского регулирования и надзора ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением КО и банковскими группами законов, нормативных актов и устанавливает обязательные нормативы.

В целях реализации полномочий по надзору за деятельностью КО, а также формирования системного подхода, к применению мер воздействия и на этой основе повышения эффективности банковского надзора к КО могут применяться меры воздействия 2 типов:

1. Предупредительные:

1. 1. Доведение до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности и об обеспокоенности надзорных органов состоянием дел,

1. 2. Изложение рекомендаций надзорных органов по исправлению создавшейся в КО ситуации,

1. 3. Предложение представить в надзорный орган программу мероприятий направленных на устранение недостатков, включая при необходимость обязательства принять на себя КО, её учредителей,

1. 4. Установление дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнение ею мероприятий по нормализации деятельности.

2. Принудительные:

2. 1. Штрафы,

2. 2. Требование об осуществлении КО мероприятий по её финансовому оздоровлению, в т. ч. требование предоставить и выполнить план финансового оздоровления (план санации),

2. 3. Ограничение проведения КО отдельных операций на срок до 6 месяцев,

2. 4. Запрет на осуществление КО банковских операций, предусмотренных банковской лицензией, на срок до года,

2. 5. Требование о замене руководителя КО,

2. 6. Введение временного администратора по управлению КО,

2. 7. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

В области организации безналичных расчётов, ЦБ - орган координации, регулирования и лицензирования организацию расчётов, в т. ч. клиринговых систем в РФ.

ЦБ РФ в пределах своих полномочий не зависит от федорганов госвласти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

ЦБ - единый госорган управления, осуществляющий свои расходы.

ЦБ РФ осуществляет банковские операции и обслуживает клиентов, вступая с ними в правовые отношения.

Эти деятельность он может осуществлять и как коммерческая организация.

ЦБ имеет право осуществлять банковские операции и кредитные сделки с Российскими и иностранными КО:

1. Предоставление кредита на срок не более года под обеспечение ценных бумаг и др. активов, если иное не установлено ФЗ «О федбюджете»,

2. Купля-продажа ценных государственных бумаг на открытом рынке,

3. Купля-продажа ценных госбумаг, облигаций эмитированных ЦБ и депозитных сертификатов,

4. Купля-продажа иностранной валюты, платёжных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленные Российскими и иностранными КО,

5. Купля-продажа, хранение драгметаллов и иных валютных ценностей,

6. Проводить расчёты, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и др. активы,

7. Выдавать поручения и банковские гарантии,

8. Осуществлять операции с финансовыми институтами при помощи банковских инструментов, используемых для управления финансовыми рисками,

9. Открывать счета в Российских и иностранных КО на территории РФ и иностранных государств,

10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте,

11. Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота принятыми в международной банковской практике.

ЦБ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

В целях обеспечения устойчивости КО ЦБ может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1. Минимальный размер УК для создания КО, размер собственных средств (капитал) для действующих КО, их дочерних организаций и/или открытия их филиалов, получаемых на банковской КО статуса банка, а также получение КО статуса дочернего банка иностранного банка,

2. Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в УК КО,

3. Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков,

4. Максимальный размер крупных кредитных рисков,

5. Норма ликвидности КО,

6. Норма достаточности собственных средств,

7. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков,

8. Минимальный размер резервов, созданных под риски.

Самостоятельное изучение