Ростовщический кредит

Формы и виды кредита

Форма кредита – это проявление внутреннего содержания кредитных отношений, его структура. Изменение содержания кредитных отношений приводит к появлению новой формы. Каждая форма делится на разновидности.

В своем развитии кредит принимал шесть основных форм:

1. Ростовщический.

2. Коммерческий.

3. Банковский.

4. Государственный

5. Потребительский.

6. Международный.

Форма кредита характеризуется совокупностью следующих элементов:

- субъекты кредитования (кредиторы и заемщики);

- объект кредитования: основные, оборотные средства, товарооборот;

- динамика и величина ссудного капитала;

- сфера функционирования и экономическая роль кредита.

Форма и содержание тесно взаимосвязаны, изменение одного из элементов формы приводит к изменению формы кредита и служит двигателем развития кредитных отношений.

Кредит в современном денежном обращении играет огромную роль, безналичные деньги все более вытесняют наличные. Именного кредит служит фактором ускорения оборота денежных средств, перераспределяет их в народном хозяйстве.

Функции форм кредита:

1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

2. Перераспределение денежного капитала (через различные кредитно-финансовые институты, кредит (ссудный капитал) перераспределяется на основе возвратности между различными отраслями хозяйства, направляется в те сферы, где ощущается нехватка свободных денежных средств).

3. Экономика издержек производства (посредством воздействия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег).

4. Регулирование экономики.

Ростовщический капитал исторически был предшественником

ссудного капитала. Ростовщичество возникло еще в период разложения первобытно-общественного строя.

Деление первобытной общины на богатые и бедные семьи, накопление

денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах в руках других создали почву для возникновения ростовщического кредита.

При феодализме ростовщический кредит выступал в двух основных формах:

1. Ссуды мелким производителям – крестьянам и ремесленникам.

2. Ссуды феодальной знати.

Крестьяне и ремесленники прибегали к ссудам из-за неустойчивости мелкого хозяйства, необходимости платить государству, ренты помещикам.

Феодальная знать (короли, дворяне) прибегали к кредиту для ведения многочисленных войн и покупки роскоши.

В качестве крупных ростовщиков выступали, прежде всего, купцы. В широких размерах ростовщические операции вели итальянские купцы из Ломбардии, поэтому ссуда под заклад движимого имущества получила название ломбардной операции.

Ростовщичеством занимались также церкви и монастыри.

Ростовщический кредит использовался непроизводительно. Он вел к упадку производства, т.к. значительная часть дохода, особенно мелких производителей, поглощалась уплатой процентов ростовщикам и, следовательно, не могла быть вложена в собственное дело.

Кредит имел узкую направленность и нелегальность.

Вследствие этого и развития товарно-денежных отношений кредит из ростовщической формы перешел в коммерческую форму.