Банковская система РБ, принципы ее построения

Банковская система — это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный исторический период, составная часть кредитной системы.

Банковская система РБ является ключевым звеном кредитной сис­темы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

- обеспечение экономического роста;

- регулирование инфляции;
- регулирование платежного баланса.

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:

- степень зрелости товарно-денежных отношений;

- общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;

- законодательные основы и акты;

- общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. Практика знает несколько типов банковских систем:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

Различия между административно-командной и рыночной банковскими системами представлены в таблице 17.1.

Таблица 17.1 - Различия между административно-командной и рыночной банковскими системами

	Распределительная банковская система (централизованная)	Рыночная банковская система
1. По типу собственности	Государство— единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности
II. По степени монополизации	Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
III. По количеству уровней системы	Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
IV. По характеру системы управления	Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
V. По характеру банковской политики	Политика единого банка	Политика множества банков
VI. По характеру взаимоотношений банков с государством	Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства
VII. По характеру подчиненности	Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному совету
VIII. По выполнению эмиссионной и кредитной операции	Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионных операций)	Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
IX По способу назначения руководителей банка	Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель ЦБ утверждается парламентом. Председатель (президент) коммерческого банка назначается его Советом

В настоящее время практически во всех странах с рыночной экономикой созданы и активно развиваются двухуровневые бан­ковские системы, где на первом уровне функционирует централь­ный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотвор­ческую, надзорную деятельности, на втором — коммерческие банки.

Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:

- в стране еще нет центрального банка;

- в стране есть только центральный банк;

- центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Банковская система переходного типа (например, в Республике Беларусь) содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений исчезают.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень — центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень — коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали — это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали — отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1. Понятие кредитной системы.

2. Понятие кредитного дела.

3. Охарактеризуйте структуру кредитной системы.

4. Понятие банковской системы.

5. Что представляет собой одноуровневая банковская система?

6. Что представляет собой двухуровневая банковская система?

7. Какие выделяют типы банковских систем?

8. Какие выделяют принципы построения банковской системы?

Тесты:

1. Кредитная система:

а) Совокупность банковских и других кредитных учреждений, обслуживающих определенные экономические отношения в сфере денежного оборота и кредита.

б) Совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

в)Юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

г) Совокупность небанковских кредитно-финансовых организаций.

2. Банковская система:

а) Включает все кредитные организации страны.

б) Совокупность банков страны.

в) Совокупность банковских и небанковских организаций.

г) Совокупность коммерческих организаций.

3. Двухуровневая банковская система:

а) Включает центральный банк, верхний уровень и коммерческие банки, нижний уровень.

б) Если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения.

в) Основана на различных формах собственности на банки.

г) Существовала в условиях командно-административной экономики.