В настоящее время мировая практика выработала широкий спектр методов по управлению рисками. Многие из них требуют специальных разработок и материальных затрат. Поэтому необходимо четко представлять, что ожидается от процесса управления рисками. Перед тем как начать применение какого-либо из методов, необходимо провести количественную и качественную оценку риска, т. е. соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и возможный ущерб. После этого фирма принимает решение о принятии риска или отказе от него. Компании необходимо определить, имеются ли у нее возможности для воздействия на риск.
Внедрение системы управления рисками помогает компании прогнозировать наступление рисковых событий. В свою очередь, это служит основой для снижения возможных потерь.
Реакции фирмы на риск и возможные способы снижения рисков можно объединить в пять больших групп – это:
1) избежание риска,
2) принятие риска на себя,
3) сокращение потерь,
4) трансферт (передача) рисков другому хозяйствующему субъекту и
|
|
5) страхование (рис. 10.1).
Рис. 10.1. Методы управления риском
Авторы по-разному подходят к обозначению способов воздействия на риск. Одни из них называют их методами уменьшения рисков, другие – методами нейтрализации. Встречаются также такие названия, как приемы управления рисками, факторы уменьшения риска, способы обработки риска. Несмотря на такое многообразие названий, их можно структурировать в несколько групп. Все эти подходы наглядно представлены в табл. 10.1.
Пример. Весенний паводок ежегодно размывает железнодорожное полотно, что может привести к наступлению рискового события – крушению поезда. В этом случае устранить данную угрозу можно следующими способами:
– Укрепить полотно. Однако это мероприятие может оказаться слишком затратным.
– Регулярно проверять железнодорожные пути и проводить их ремонт. Этот вариант предполагает возможность наступления рискового события (принятие риска).
Негативные последствия стараются уменьшить, к примеру, снизив на этом участке дороги скорость движения.
Таблица 10.1
Классификация методов воздействия на риск
Методы | Классификация методов | Источники |
1. Методы нейтрализации | 1. Предотвращение риска 2. Распределение риска 3. Компенсация риска 4. Перевод риска | Боков В. В., Забелин П. В., Федцов В. Г. Предпринимательские риски и хеджирование в отечественной и зарубежной экономике: учеб. пособие. М.: ПРИОР, 1999. |
2. Методы уменьшения риска | 1. Диверсификация 2. Сбор информации 3. Страхование | |
3. Методы управления риском | 1. Отказ от совершения рисковых мероприятий 2. Предупреждение потерь 3. Страхование 4. Признание ущерба | |
4. Методы управления риском. | 4.1. Контроль за риском: 1. Уклонение от риска. Предотвращение убытков. Минимизация потерь. 2. Передача контроля за риском. 4.2. Финансирование риска: 1. Принятие риска на себя (самострахование). 2. Передача риска (страхование) | Современный бизнес: учебник. В 2 т. Т. 2: пер. с англ. / Д. Дж. Речмен, М. Х. Мескон, К. Л. Боуви, Дж. Втилл. М.: Республика, 1995. |
5. Приемы управления риском | 5.1. Средства разрешения рисков: 1. Избежание риска. 2. Удержание риска. 3. Передача риска. 5.2. Уменьшение степени риска: 1. Диверсификация. 2. Приобретение дополнительной информации о выборе и результатах. 3. Лимитирование. 4. Самострахование. 5. Страхование. | Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. |
Как показывает пример, компания может принять возможность наступления рискового события, принять ущерб, а может разработать мероприятия по их снижению. Служба риск-менеджмента должна разработать план действий в рисковых ситуациях. Данный документ содержит подробные программы действий в случае наступления неблагоприятного события. Например, в каждой компании имеется план эвакуации людей при пожаре. Чтобы провести работы по снижению размера ущерба или ликвидировать последствия наступления рисковых событий, компании необходимо располагать резервами.
|
|
Пример. Компания решает выпустить на рынок новую услугу. Подготовленная программа новой услуги имела все необходимые технико-экономические обоснования, а финансовые показатели были заложены в бюджет компании. При реализации проекта возникли два значительных риска:
1) риск недостаточности доходов, которые будут ниже прогнозируемых;
2) риск роста фактических расходов сверх запланированных.
Причина крылась в том, что при подготовке бизнес-плана по этой услуге не были учтены риски, которые влияют на эффективность проекта. При возникновении операционных рисков в ходе взаимодействия различных уровней управления никакие меры не принимались. В итоге доходы компании оказались ниже прогнозируемых, т. к. в расчетах не учитывалось изменение клиентской базы за счет перераспределения конкурирующих услуг. Фактические расходы превысили запланированный объем, т. к. в расходной части проекта не учитывался ряд дополнительных затрат.
Действия компании. В дальнейшем компания стала учитывать риски при разработке и внедрении новых проектов. В оценке доходной части проекта активное участие принимают маркетологи. Теперь при составлении плана поступления денежных средств они также учитывают перераспределение потребителей конкурирующих услуг, которые предлагает компания. Одобрение проекта происходит в случае роста доходов компании в целом, а не по одной отдельной услуге. При расчете расходов делается поправка на риск роста цен и появления незапланированных расходов. Теперь компания учитывает все возможные риски при внедрении нового проекта, а также отслеживает изменения в течение всего его цикла.
Грамотное управление рисками позволяет руководителю проекта заблаговременно увидеть возможные опасности и вовремя на них среагировать. Таким образом, для минимизации рисков проекта как при его планировании, так и в процессе его реализации менеджеру проекта необходимо постоянно осуществлять выявление рисков и разрабатывать реагирования на возможные события рисков.
Для минимизации рисков будем использовать следующие методы:
1. Устранение причин (источников) риска:
– отказ от услуг сомнительных организаций и фирм;
– увольнение недобросовестных (неквалифицированных) работников;
– обучение персонала;
– замена ненадежной техники и технологий надежными;
– получение исчерпывающей (полной) информации об интересующем объекте.
|
|
2. Отказ от достижения цели, сопряженной с более высоким риском, или ее изменение:
– отказ от реализации цели (проекта);
– оценка риска, признание его недопустимо высоким;
– изменение цели, например путем усовершенствования проекта;
– обеспечение возможности изменения (корректировки и уточнения) цели в процессе ее выполнения (использования дополнительной информации).
3. Передача риска:
– страхование;
– заключение контрактов (договоров) на выполнение работы с другой организацией;
– получение гарантий, например, от третьего лица за невыполнение обязательств контрагентов;
– заключение форвардных сделок (в том числе опционов) по покупке и продаже товаров.
4. Снижение риска возможного недостижения цели:
– эффективный менеджмент в процессе реализации рискованных решений, включающий:
· маневрирование ресурсами и технологиями;
· усиление контроля за технологической и производственной дисциплиной;
· гибкую систему поощрений (мотивация);
· сбор, обработку и использование дополнительной информации в процессе реализации решений;
· покупку дополнительных ресурсов, необходимых для выполнения целей в изменившихся условиях, и т. д.;
– диверсификация производства и сбыта;
– создание системы материальных и финансовых резервов, обеспечивающих выполнение цели в изменившихся условиях;
– ужесточение санкций за невыполнение договорных обязательств контрагентами;
– локализация риска (установление ограничений на максимальный объем сделок с одним клиентом и т. д.).
5. Компенсация последствий риска:
– создание финансовых резервов для компенсации возможных убытков;
– создание материальных резервов для компенсации недополученной продукции;
– покупка недополученной продукции;
– отказ от принятия жестких обязательств по поставке продукции, производимой в условиях риска;
– обучение персонала работе в кризисной ситуации.
– государственная помощь.
Для обеспечения эффективности функционирования маслосыродельного завода требуется создать систему управления, направленную не только на получение дохода, но и на поддержание высокого уровня устойчивости, что возможно с помощью учета факторов риска при принятии управленческих решений. Чтобы снизить неблагоприятные последствия рисковых событий, в практике управления предприятием нужно использовать алгоритмы учета и минимизации рисков при разработке и реализации решений. В соответствии с критерием приемлемости риска они предусматривают методику отбора, применения приемов воздействия и оценку их эффективности.
|
|
Для снижения рисков производства молочной продукции рекомендуются следующие методы и приемы:
– диверсификация видов деятельности, отраслей, рынков, партнеров, инвестиций; страхование;
– самострахование;
– соблюдение технологий;
– применение высокожирного молока;
– сбор и использование информации;
– использование производственных и рыночных контрактов;
– организация финансового менеджмента;
– обеспечение научной организации труда работников предприятия;
– подбор и грамотная расстановка персонала;
– обучение и повышение квалификации работников.
Определение потенциальных рынков и возможного объема реализации продукции – один из самих сложных вопросов. Следует отметить, что правильность решения этой задачи во многом обусловливается эффективностью государственной политики федеральных и местных органов власти и управления по защите производителей.
Пример 1. Спрос на молочную продукцию не является постоянным. Следовательно, предприятию важно располагать возможностью варьировать структуру производства при изменении платежеспособности населения. Маслосыродельный завод, используя одно и то же сырье, может сравнительно быстро менять ассортимент выпускаемой продукции, учитывая спрос и рыночную конъюнктуру. Если заводу, к примеру, не хватает сырья, он может заместить выпуск части молочных продуктов продуктами немолочной группы (соками, напитками). Нейтрализации рисков, кроме того, способствует тщательный выбор поставщиков молочного сырья и торговых предприятий, реализующих молочную продукцию. Отсутствие надежных контрагентов, недостаток долгосрочных контрактов, экономическая зависимость от поставщиков и небольшой рынок сбыта – важнейшие факторы, которые могут вызвать риск и привести к сокращению прибыли завода. Устранить все риски в деятельности молочного завода, естественно, невозможно. Но грамотно выстроить политику в области управления рисками вполне ему по силам. Проводя периодическую оценку рисков, препятствующих достижению намеченных планов, и принимая меры по воздействию на риски, можно рационально организовать бизнес.
Пример 2. Рассмотрим мероприятия по снижению риска в страховой компании. Их условно можно разделить на организационные и технические.
Организационные мероприятия включают:
1) охрана объекта страхования (при страховании имущества, в отдельных случаях при страховании личности);
2) соблюдение технологии производства, графика регламентных работ, техники безопасности (при страховании промышленных объектов, при страховании персонала);
3) соблюдение санитарно-гигиенических норм, отказ от вредных привычек (при личном страховании);
4) соблюдение правил эксплуатации (при страховании промышленного оборудования).
К техническим мероприятиям относятся:
1) оснащение объекта страхования техническими системами оповещения, установка сигнализации, системы слежения, пожаротушения (при страховании промышленных объектов, складов);
2) укрепление объекта. Создание противопаводковых систем, ливневых стоков (при страховании зданий и сооружений);
3) проведение профилактических и лечебно-оздоровительных мероприятий (при личном страховании).
Подводя итог, следует отметить, что выделяется множество методов воздействия на риски предприятия при осуществлении инновационной деятельности. Выбор конкретных способов минимизации риска зависит от опыта руководителя и возможностей предприятия. Для достижения наиболее эффективного результата используется не один, а совокупность методов.
К наиболее часто выделяемым методам относятся диверсификация и страхование риска. Если речь идет об отечественных предприятиях, то это, пожалуй, единственные методы, используемые ими с целью воздействия на риск. Эти методы являются приемлемыми, но имеют ряд недостатков. Так, страхование риска слишком упрощает работу, которая должна постоянно проводиться с целью удержания уровня риска в заданных границах.