Современное состояние перестраховочного рынка

Все эти изменения на рынке перестрахования дали шанс российским компаниям упрочить свое положение на рынке перестрахования и в большей степени использовать емкость российского рынка.

Многие российские перестраховочные компании предпочитают иметь в составе акционеров сильного западного партнера. Исключением остаются некоторые компании, такие как «Мегарусс» и «Москва Ре». Данные компании сознательно проводят политику создания сильного «чисто русского» перестраховщика. К компаниям, укрепляющим позиции на внутреннем рынке, можно отнести и Национальное перестраховочное общество.

В российской экономической литературе по данному поводу проводится разделение отечественных перестраховочных компаний на две условные группы.

Первая группа – это компании, ориентированные на Запад. Они работают в соответствии с теми условиями, которые выдвигают иностранные перестраховщики. Фактически эти компании выступают в роли страховых брокеров, хотя и принимают на себя часть ответственности при заключении договора перестрахования.

Вторая группа – это компании, которые пытаются создать сильного перестраховщика именно российского. Российские страховщики существенно превосходят по уровню капитализации российских перестраховщиков, что позволяет им активно конкурировать на данном сегменте рынка. Все чаще и чаще страховщики предпочитают в качестве партнеров по перестрахованию выбирать своих же коллег страховщиков.

Российский рынок перестрахования характеризуется наличием следующих участников:

I группа – Иностранные страховщики и перестраховщики. Без иностранных компаний невозможно представить российский рынок перестрахования. Российский рынок для таких компаний рассматривается как перспективное направление.

II группа – Универсальные страховые компании. Группа, на которую приходится основная часть рынка перестрахования. Для них перестрахование не является основным видом деятельности. Благодаря значительным объемам собственных средств и наличию приобретенных на западе перестраховочных емкостей ведут активную деятельность на рынке перестрахования.

III группа – Специализированные перестраховщики (имеющие лицензию исключительно на перестрахование). Незначительные финансовые возможности компаний данной группы не позволяют им наравне конкурировать с универсальными страховщиками. Но в отличие от универсальных страховщиков, компании данной группы демонстрируют довольно уверенные темпы роста. Основная проблема специализированных перестраховщиков – недостаточная капитализация рынка.

В общем виде разделение между ними отдельных секторов рынка и их специализация выглядят следующим образом. Иностранные перестраховщики занимаются преимущественно страхованием корпоративного имущества, строительно-монтажных работ, морским страхованием и другими видами, характеризующимися крупными по стоимости рисками, а также принимают в перестрахование отдельные портфели российских цедентов (перестрахователей), в том числе по сложным непропорциональным схемам. Российские специализированные перестраховщики перестраховывают автомобильное страхование, риски заемщиков по кредитам, грузы и др. И наконец, универсальные компании на рынке перестрахования не заняли четко выраженной ниши и не имеют видовой специализации. С одной стороны, источником развития их операций по перестрахованию долгое время был обмен самыми разнообразными рисками на основах взаимности с другими страховыми компаниями, а с другой – некоторые из универсальных компаний обладают достаточным запасом емкости, позволяющим им перестраховывать довольно крупные риски.

Одной из основных тенденций последнего времени является сокращение числа организаций, занимающихся входящим перестрахованием, с одновременным повышением размера капитала оставшихся – так в перестраховании проявляется тенденция к укрупнению компаний. Согласно отчетности по состоянию на 1 октября 2008 г. в России проводили операции по входящему перестрахованию 198 страховых организаций, что на 22% меньше, чем на 1октября 2007 г. (253 организации); число специализированных перестраховочных организаций за тот же период сократилось с 30 до 25. [3]

На региональном рынке перестрахования происходит активное оживление. Хотя сразу стоит заметить, что статистических данных по данному виду операций крайне мало. Страховые компании неохотно сообщают обо всем том, что касается услуг перестрахования. Возможно, это связано со вступлением в силу нового законодательства и активной реорганизацией страховых компаний. Среди региональных компаний, занятых в секторе перестрахования можно выделить:

· Транссиб Ре (Красноярск);

· СибРоссо (Новосибирск);

· Перестраховочная компаний Рострах (Новосибирск);

· Обь (Новосибирск);

· Русский мир (Иркутск).

Как видно, основная масса страховых компаний, оказывающих перестраховочные услуги в Сибирском Федеральном округе, сосредоточена в Новосибирске.

Глобальную перестройку управления своими региональными подразделениями вслед за «Росгосстрахом» начинает другая крупная страховая компания. «Ингосстрах» принял решение о создании трех региональных центров. Два из них будут созданы в Сибирском федеральном округе: Байкальский – в Иркутске и Сибирский – в Красноярске

Определяя состав участников рынка перестрахования, необходимо также рассмотреть, весьма важного участника рынка перестрахования перестраховочного брокера.

Перестраховочный брокер как участник рынка перестрахования является неотъемлемой частью перестраховочного рынка и выступает в качестве посредника при заключении договоров перестрахования. Давая определение перестраховочному брокеру, можно провести параллель со страховым брокером, поскольку единственным отличием является специализация работы перестраховочного брокера в области перестрахования.

В Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дается следующее определение страхового брокера. Страховые брокеры – граждане Российской Федерации, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования.

Перестраховочный брокер выступает посредником между страховщиками и перестраховочными компаниями. Роль перестраховочного брокера в целом для страхового и перестраховочного рынка значительна. Расширение сферы деятельности страховщиков немыслимо без участия перестраховочных брокеров.

При практическом осуществлении перестраховочной политики, приближенной к реальным потребностям страхователей, существует большая вероятность возникновения довольно существенных противоречий. Противоречия эти могут возникать между интересами страхователей и цедентов с одной стороны, и интересами перестраховщиков, - с другой.

Перестраховщики, особенно крупные зарубежные компании, объективно заинтересованы в сокращении расходов на реализацию и сопровождение договоров перестрахования. Этому в наибольшей степени отвечает стандартизация подхода к организации перестраховочных сделок, а использование готовых клише и стандартных условий перестраховочного покрытия становится важным средством экономии расходов перестраховщика.

В свете этого при организации перестрахования ключевым практическим вопросом становится вопрос о том, чьи интересы имеют приоритетное значение при осуществлении сделки: интересы страхователя и связанного с ним страховщика или интересы перестраховщика?

Перестраховочные брокеры, взаимодействуя в реальными перестраховщиками, вступают в сложный комплекс отношений. Участвуя в осуществлении сделки по перестрахованию, брокер неизбежно становится перед необходимостью выбора своей позиции, в решении объективно возникающего противоречия между цедентом и перестраховщиком. Именно этот выбор определяет место и роль брокера в перестраховочных операциях.

Комиссионное вознаграждение перестраховочный брокер, как правило, получает от перестраховщика. Это – существенный фактор, влияющий на выбор брокера. В то же время, источником средств на осуществление перестраховочной операции является перестрахователь, а в исходном пункте, - страхователь. Поэтому брокер не может игнорировать и их интересы.

Способность оценивать и реализовывать каждую конкретную сделку с позицией понимания интересов всех участников перестраховочной сделки, есть необходимое профессиональное требование к перестраховочному брокеру.

С точки зрения этих интересов предпочтение должно отдаваться такой модели действия перестраховочного брокера, когда его деятельность становится эффективным механизмом, объединяющим возможности перестраховщиков и цедентов и поддерживающим нацеленность их совместных усилий на реализацию потребностей страхователя. Именно такое место брокерских компаний в перестраховочных операциях будет способствовать обеспечению приоритета отечественного страхователя и сделает брокера необходимой фигурой российского рынка перестрахования.

В этом случае роль перестраховочного брокера будет заключаться в обеспечении долговременного равноправного сотрудничества между цедентом и перестраховщиком в интересах страхователя. Реализовываться эта роль должна через осуществление брокером ряда функций, предполагающих его активное взаимодействие, как с перестрахователем, так и с перестраховщиком.

В своем взаимодействии с перестрахователем брокер должен сосредоточиться на поддержке его усилий, направленных на реализацию индивидуального подхода при организации оптимального покрытия для страхователя. Здесь от профессионального перестраховочного брокера требуется квалифицированная помощь при формировании оригинальных условий страхования, которые должны соответствовать требованиям и возможностям современного страхового рынка. Эти функции тесно связаны с умением брокера соединять усилия различных перестраховщиков при организации перестраховочного покрытия управлять определенного рода конкуренцией между ними и обеспечивать комплексность покрытия. При комбинировании покрытия не следует допускать размещения индивидуальных программ перестрахования, так как это, как правило, приводит к направленному подчинению перестрахователя перестраховщику.

В своем взаимодействии с перестрахователями брокер должен максимально оптимизировать их работу по приему под покрытие индивидуальных программ перестрахования. Прежде всего, это начинается с профессионально жесткого отбора цедентов, бизнес которых предлагается перестраховщику, по критериям профессионализма и надежности. С профессионально слабым и ненадежным цедентом, предлагающим в перестрахование неподготовленные, непроработанные риски, у серьезного перестраховщика не может быть общего поля для компромисса и предпосылок для равноправного сотрудничества. Проведение отсева предлагаемых в перестрахование рисков на предварительной стадии – важная функция перестраховочного брокера.

Если предполагаемый бизнес независимо от его масштабов содержит в себе потенциал для того, чтобы быть реализованным в договоре перестрахования с серьезным перестраховщиком, брокер должен приложить максимум усилий для того, чтобы довести индивидуальные программы перестрахования до такой степени готовности, когда андеррайтеру буквально остается, поставить свой штамп или нет. Нацеленность на экономию времени перестраховщиков, затрачиваемого на обработку предлагаемого им бизнеса – важное профессиональное качество современного перестраховочного брокера, способствующее реализации индивидуального подхода в перестраховании.

Отечественное перестрахование, стоящее перед настоятельной необходимостью превращения в один из элементов системы комплексного обслуживания страхователей и преодоления кризиса российского страхования, должно активно использовать возможности перестраховочных брокеров.