2015-02-04
634
| Страховая защита - специфический вид услуги, индивидуальная материализация которой (страховая выплата) для страхователя предусмотрена условиями рискового страхования. С момента заключения договора страхования сторонами и уплаты страховой премии страхователем эта услуга для страхователя уже существует в качестве гарантии возмещения убытка при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, что обеспечивает клиенту спокойствие и уверенность в бизнесе и/или в жизни | |||
| № п/п | Элементы комплекса маркетинга | Составляющие маркетингового комплекса | Характеристика составляющих маркетингового комплекса |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Страховой продукт | Направления характеристик | - Принимаемые на страхование интересы (объекты страхования) | |
| - Страхуемые риски (страховое покрытие) | |||
| - Цена страхового продукта | |||
| - Дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, помимо возмещения ущерба (юридическое обслуживание, ремонт пострадавшего имущества и т.д.) | |||
| - Качество и полнота обслуживания клиента на стадии прохождения страхового договора | |||
| Стандарт обслуживания клиентов | - Работа с жалобами и претензиями: количество жалоб не должно быть больше определенного количества в месяц на одного сотрудника, по каждой жалобе клиент должен обязательно получить ответ | ||
| - Постоянное наличие в офисе информационно рекламных материалов | |||
| - Требования по оформлению документов, писем и деловых бумаг, объявлений, вывесок | |||
| - Максимальное время ожидания ответа по телефону и другие критерии вплоть до требования к одежде и облику сотрудников | |||
| Структура страховой услуги | - Сама услуга, собственно страховые гарантии и их материализация | ||
| - Обеспечение услуги, включающие в себя общие и особые условия страхования, определенные характеристики качества, бренд, учет специфических ожиданий потребителей | |||
| - Обеспечение услуги, ее предоставление клиенту, дополненное системой доставки, порядком рассмотрения претензий по страховым случаям и другими дополнительными услугами | |||
| Основные характеристики страховых услуг | - Неосязаемость (неуловимость или нематериальность) | ||
| - Неотделимость от источника (непрерывность производства и потребления услуг) | |||
| - Неоднородность или изменчивость качества | |||
| - Неспособность услуги к хранению | |||
| Ценообразование в страховании | Страховой тариф | - Это выраженная в денежных единицах оплата единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупности страховой суммы (размер денежных средств, на который фактически застрахованы объекты: имущество, жизнь, здоровье) | |
| Состав страхового тарифа (брутто-ставка) | Нетто-ставка – предназначена для покрытия ущерба в пределах той ответственности, которую взял на себя страховщик, т.е. нетто-ставка предназначена для выплат страхового возмещения | ||
| Нагрузка – часть, за счет которой возмещаются накладные расходы страховщика, связанные с проведением страхования, отчислениями в различные фонды, а также прибыль страховщика | |||
| Этапы расчета страхового тарифа | 1. По каждому прошедшему году за 3 - 5 последних лет рассчитывается фактическая убыточность страховой суммы как отношение выплаченных страховых возмещений к общей сумме застрахованных объектов | ||
| 2. Рассчитывается прогнозируемый уровень убыточности страховой суммы с использованием статистических методов прогноза | |||
| 3. Вводится рисковая набавка для формирования средств по выполнению обязательств перед страховщиками на случай, если фактическая убыточность страховой суммы превысит прогнозируемый уровень | |||
| 4. Находится нетто-ставка путем суммирования прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы и рисковой надбавки. Нетто ставка целиком предназначена для создания фонда выплат перед страхователями. Если образуется остаток нетто-ставки, то он направляется в резервный фонд | |||
| 5. Рассчитывается страховой тариф с учетом нетто-ставки и нагрузки | |||
| Факторы, влияющие на размер страхового тарифа | - Затраты на осуществление деятельности по страхованию и ожидаемая прибыль | ||
| - Соотношение спроса и предложения на страховые услуги | |||
| - Величина и структура страхового портфеля | |||
| - Качество предлагаемых услуг | |||
| Сбыт страхового продукта | Создать систему сбыта страховой продукции, обеспечивающую наибольшую эффективность продаж | - Система доставки превращает покупку страхового полиса из случайного разового решения в развитие длительных отношений | |
| - Помимо классических агентских продаж, страховщики достаточно часто используют еще один прием продвижения и сбыта своих услуг - сетевой маркетинг, являющийся одним из направлений личных продаж | |||
| Продвижение и сбыт страхового продукта | Коммерцализация продукта представляет собой | - Информирование потенциальных потребителей об имеющемся страховом продукте и его положительных качествах, убеждение потенциального страхователяв необходимости приобрести страховое покрытие (целевая реклама страхового продукта) | |
| - Стимулирование продаж страховой продукции за счет повышения привлекательности образа страховой компании в целом (имиджевая реклама страховщика, связи с общественностью) | |||
| - Стимулирование сбыта через систему скидок страхователям, премий продавцам страховых услуг, конкурсы, лотереи, рекламу на месте продаж |
|
|
|
|
|
|
