Банковская система: Центральный банк и коммерческие банки, их функции, основные операции, роль в экономике

ЦБ – гос финансово-кредитное учреждение, к-рое орг и регулирует ден обращение в стране, обесп равновесие ден рынка, выст посредником прав-ва в его заемных и кредитных операциях. ЦБ – главное звено банковской системы. ЦБ играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. В большинстве стран ЦБ обладает монопольным правом денежной эмиссии.

Важнейший принцип функционирования ЦБ – его независимость.

Основные задачи ЦБ:

1.обеспечение стабильности ден обр, защита и обесп уст рубля;

2.осущ гос политики в обл кредита и ден обращения.

Основные функции ЦБ:

1.эмиссионная – монопольно осущ эмиссию наличных денег (выпуск в обращение) и организацию их обращения;

2.аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений (обязательные резервы коммерческих банков);

3.обеспечивает кредитование коммерческих банков и осущ контроль за их деят-тью и исполнением банками законов, регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками;

4.денежно-кредитное регулирование эк-ки ч/з систему денежно-кредитных институтов (норматив обязательных резервов, учетную ставку, операции на открытом рынке);

5.банковское обслуживание пра-ва страны путем финансирования и долгосрочного кредитования гос капиталовложений, обслуживание гос долга;

6.орг-ия платежно-расчетных операций: уст правила расчетов на территории страны и выступает посредником м/у др банками при выполнении безналичных расчетов;

7.валютное регулирование: осуществляя операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяя порядок расчетов с иностранными государствами, ЦБ оказывает воздействие на устойчивость, покупательную способность национальной валюты.

Ком банки – кредитные учреждения универсального типа, осущ на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юр лиц поср-вом совершения операций и оказания услуг. Коммерческий банк – это юр лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основании лицензии ЦБ имеет право осуществлять все или часть из следующих банковских операций

Функции банков:

1.мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал;

2.кредитование (предоставление ссуд) физ и юр лицам;

3.создание кредитных денег путем безналичной депозитно-кредитной эмиссии;

4.проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов (посредничество в платежах, расчетах);

5.выпуск, покупка, продажа платежных док-тов и ценных бумаг (учет векселей и операций с ними; операций с ценными бумагами; управление имуществом клиентов по доверенности).

Виды банковских операций.

Пассивные операции – это привлечение денежных средств для формирования своих ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций. Привлеченные средства образуют пассивы – долговые обязательства банка.

Активные операции – размещение денежных ресурсов банка путем предоставления кредитов (ссуд), покупки акций, облигаций, векселей (учет векселей). Предоставляемые банком ресурсы образуют активы банка – долги банку.

Учет векселей – покупка банком векселя до наступления срока платежа по нему с удержанием с клиента определенной платы за операцию – учетного процента (дисконта).