ФК. №32. Общая характеристика 2-го уровня банковской системы. Кластеризация банковского сектора

Банковская система – сов-ть различных видов банков, банковских институтов и кредитных организаций с их взаимоотношениями и образ-ие единое целое.

Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру и включает в себя Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков.

Банк России является Центральным банком Российской Федерации и образует верхний уровень банковской системы. Он выполняет функции: эмиссионный центр страны; ДК регулирование; Банк Банков; банкир Правительства; Внешнеэк-я функция.

Второй, нижний уровень банковской системы образуют кредитные организации. Они проводят операции, связанные с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Bce кредитные организации, находящиеся на втором уровне банковской системы, ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции. Они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, по созданию резервов и др.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для из-влечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности», в Российской Федерации возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, могут быть трех типов:

1) расчетные;

2) депозитно-кредитные;

3) небанковские кредитные организации инкассации.

РНКО занимается обслуживанием юр. лиц, в том числе КО на межбанковском кредитном

рынке, на валютном рынке, рынке ценных бумаг. Они имеют право осуществлять: открытие и

ведение банковских счетом юр. л, предоставление кредитов участникам расчетов на завершение,

осуществление купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме, кассовое обслуживание

юр. Лиц, производить инкассацию денежных средств, векселей и др.

РНКО не разрешено принимать денежные средства во вклады, предоставлять среднесрочные и

долгосрочные кредиты, осуществлять куплю-продажу ценных бумаг от своего имени, покупать

иностранную валюту за наличные деньги, выдавать банковские гарантии, принимать во вклады

драгоценные металлы и размещать.

НДКО имели право осуществлять банковские операции как в рублях, так и иностранной

валюте, привлекать денежные средства юр. лиц во вклады на определенный срок, размещение

привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа от своего имени и за свой счет

иностранной валюты, выдача банковских гарантий, могли осуществлять сделки, разрешенные ФЗ «О банковской деятельности»

РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

НДКО не вправе:

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;

• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Платежным НКО выдается лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 25 к Инструкции ЦБ РФ № 135-И, в котором предусмотрены следующие банковские операции:

· Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

· Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (данную операцию НКО вправе осуществлять только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов)

· Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (данную операцию НКО вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов)

Банк, согласно российскому законодательству, — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2) размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях- возвратности, платности и срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Классификация коммерческих банков:

по форме собственности:	· государственные; · частные; · кооперативные; · муниципальные; · смешанные;	по степени независимости:	· самостоятельные; · дочерние; · уполномоченные; · сателлиты (полностью зависимые);
по страновой принадлежности капитала:	· российские; · иностранные; · совместные;	по величине уставного капитала:	· крупные (величина уставного капитала более 5 млн экю); · средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн экю); · мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн экю);
по организационно-правовой форме:	· паевые; · акционерные (АОЗТ закрытого типа, АООТ открытого типа);	по характеру деятельности:	· универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг; · специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам.
по происхождению:	· старые, созданные на базе бывших специализированных банков; · новые, созданные самостоятельно;	Виды специализации:	· функциональная; · отраслевая; · клиентская; · территориальная.

Кластеризация банковского сектора. При рассмотрении национальной банковской системы следует учитывать неоднородность ее состава. Как правило, кредитные организации разделяют на несколько групп, в зависимости от географии деятельности и типа собственности (см. график 3). Сложившаяся структура банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых федеральными или региональными органами власти напрямую (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), либо через государственные компании (Газпромбанк, Транскредитбанк). Целый ряд сегментов банковского рынка характеризуется доминирующим положением Сбербанка России. На него приходится около половины рынка платежей, 45% рынка депозитов физических лиц и около 30-35% рынка потребительского кредитования.

Позиции госбанков, как правило, укрепляются в периоды нестабильности, и слабеют в условиях продолжительного стабильного развития. Основа повышенной устойчивости госбанков — доверие населения к государственным гарантиям и наличие длинных ресурсов (средств крупных предприятий, населения). ПОэтому на них приходится столь высокая доля рынка. Вторая группа участников — крупные коммерческие банки, формирующие порядка 35% активов. Наконец, наиболее многочисленная группа участников — средние и малые российские банки, а также банки, контролируемые иностранными организациями. Среди небольших банков немало высокоэффективных узкоспециализированных кредитных организаций. Это банки, занимающиеся преимущественно денежными переводами, ипотечные банки, продающие ипотечные закладные более крупным банкам, банки для малого бизнеса, по технологиям работы близкие к микрофинансовым организациям.

Принципы деятельности коммкерч. банков: 1.прибыльности 2.работа в пределах рекально имеющихся ресурсов 3.эк-я самостоятельность и эк-я овтетственость 4.

Функции: 1. Аккумул-ия и мобилиз-я временно-свободных ден ср-в 2.посредничество в кредитование 3. Посредничество в совершении расчетов, платежей 4. Выпуск кредитных денег (ф-ия создания платеженых ср-в) 5. Посредничество в инвестировании 6. Консультационная 7. Креативная 8.интеграционная

К: ФК ОБЩИЕ К: СПЕЦИАЛИТЕТ ФМ