Объективная основа страхового рынка — это необходимость обеспечения бесперебойного воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим от несчастных случаев.
Обязательными условиями существования страхового рынка являются:
¾ наличие в обществе спроса на страховую продукцию;
¾ наличие страховщиков, способных удовлетворять этот спрос;
¾ существование страхового законодательства.
Основными участниками на страховом рынке являются страховщики, продающие страховые услуги, и страхователи, нуждающиеся в страховой защите. В качестве посредников между ними выступают страховые агенты и страховые брокеры, которые своей деятельностью способствуют расширению и развитию страховых отношений.
В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховой рынок.
Внутренним называется рынок, в котором имеется непосредственный страховой рынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховой спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.
|
|
Внешним страховым рынком следует называть рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами. Под мировым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой защиты, приобретающей форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Страховая услуга может быть предоставлена на основе договоров (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования.
С развитием рыночных отношений страховые компании, кроме своих основных функций, начинают играть еще и новую роль. Она заключается в выполнении ими функций специализированных кредитных институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.
Страховые компании занимают второе после коммерческих банков место по величине активов и по возможностям их использования в качестве ссудного капитала. Характер аккумулированных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.