2015-04-12
3329
Аварийный комиссар (Average Agent) – лицо или фирма, занимающиеся установлением причин, обстоятельств и размера убытка по застрахованным грузам. Аварийный комиссар составляет аварийный сертификат, подтверждающий характер, размер и причины убытка, на основании которого страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензий страхователя.
Агент страховой (Insurance Agent) – физическое или юридическое лицо, имеющее договор со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени и по поручению страховщика.
Агентское вознаграждение (Agency Fee) – оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения (договора-поручения), заключенного между ними. Как правило, агентское вознаграждение выплачивается в виде комиссии в зависимости от суммы поступивших в страховую компанию платежей, числа заключенных договоров страхования и др.
Аджастер (Adjuster) – лицо, рассматривающее претензию и организующее ее регулирование (см. Диспашер).
|
|
|
Аквизитор (Acquirer) – сотрудник страховой компании, в обязанности которого входит привлечение (аквизиция) новых и возобновление прекративших свое действие договоров добровольного страхования.
Актуарные расчеты (Acturial Accounting) – математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования. Методология актуарных расчетов основана на теории вероятности, теории больших чисел, использовании математической статистики, демографических исследований.
Андеррайтинг (Underwriting) – процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.
Аннуитет (Annuity) – договор страхования, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию. В общем случае аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы, так и ее выплату.
Базисная ставка (Basis Rate) – ставка премии, основанная на оценке риска. Базисная ставка может пересматриваться в зависимости от изменения степени риска или условий страхования.
Бонус-малус (Bonus-Malus) – 1) система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализацию страхового риска; 2) система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.
|
|
|
Бордеро (фр. Bordereau – опись, выписка из счета; англ. Inventory, Abstract of an Account) – в страховании перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков с указанием страховой суммы, срока и причитающейся премии. Высылается перестрахователем перестраховщику в сроки, указанные в перестраховочном договоре.
Брокер страховой (Insurance Broker) – страховой посредник; заключает договоры страхования от имени страховщика (страхователя) и действует в своих интересах. Брокер страховой должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования.
Валюта страхования (Currency of Insurance) – валюта, в которой заключен договор страхования/перестрахования. Уплата страховой/перестраховочной премии и выплата суммы страхового/перестраховочного возмещения должны производиться в валюте страхования/перестрахования.
Вероятность страхового случая (Probability of Loss) – количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение (обеспечение). Степень вероятности наступления страхового случая является основой расчета премии по соответствующему виду страхования и, следовательно, устойчивости страховых операций и финансового положения страховой компании.
Взаимное страхование (Mutual Insurance) – форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком. Члены общества взаимного страхования договариваются между собой об условиях страхования и размерах возмещения убытков.
Выгодоприобретатель (Beneficiary) – лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого заключено страхование. В имущественном страховании по условиям страхования оно является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании, если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники.
Выкупная сумма (Cash Surrender Value) – сумма денег, которая может быть получена держателем полиса страхования жизни или лицом, заключившим аннуитетный договор, при досрочном прекращении его действия.
Декларация страховая (Application Form) – заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Включает сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности, пожарной или иной аварийной сигнализации, а также качественные характеристики объекта страхования (марка, модель, сорт, структура, состав и др.). Сюрвейер, как доверенное лицо страховщика, проверяет сведения страховой декларации и дает заключение о характере и степени риска. Искажение сведений об объекте страхования в страховой декларации освобождает страховщика от ответственности по заключенному договору страхования (если предварительный осмотр имущества не производился). В широком смысле страховая декларация – оферта к заключению договора страхования.
Диспашер ( от фр. Dispatcher; англ. Average Adjuster) – 1) лицо, которое производит расследование и обговаривает порядок урегулирования требования о выплате возмещений; 2) официальный эксперт, специалист в области морского права, производящий диспашу.
Интерес страховой (Insurance Interest) – имущество, которое является объектом страхования, право на него, или обязательство по отношению к нему, т. е. все то, что может быть причиной материального ущерба страхователю или возникновения ответственности страхователя перед третьими лицами.
Исковая давность (Limitation of Action Prescription) – срок, в течение которого обладателю нарушенного права предоставляется возможность удовлетворить свое требование через суд. Согласно российскому законодательству, срок давности по иску – 3 года, по договорам имущественного страхования – 2 года.
|
|
|
Комиссионные (Commission) – вознаграждение, выплачиваемое агенту, брокеру или страховщику-цеденту за заключение договора страхования или перестрахования, обычно в форме процента от премии.
Компания-цедент (Ceding Company) – страховая компания, передающая все или часть своих рисков в перестрахование.
Кумуляция (Accumulation) – совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, вызвавшим убытки катастрофического характера.
Кэптивная страховая компания (Captive Insurance Company) – дочерняя страховая компания, образуемая промышленными и торговыми организациями для обеспечения страховой защиты материнской организации. Позволяет экономить на затратах на страхование, в частности, брокерских комиссиях.
Лимит ответственности (Limitation of Liability) – максимальная ответственность страховщика (перестраховщика) по договору страхования (перестрахования). Может устанавливаться по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю.
Нагрузка (Loading) – часть страхового тарифа, не связанная с формированием фонда выплат страхового возмещения. Обеспечивает поступление средств для покрытия расходов на проведение страхования (оплата труда работников страховых компаний, содержание зданий, приобретение офисного оборудования, расходы на рекламу и т. п.), формирование запасных фондов по рисковым видам страхования, финансирование мероприятий по предупреждению стихийных бедствий, несчастных случаев, пожаров, аварий и т. п., а также для уменьшения причиняемого ими ущерба (вреда). Нагрузка может включать другие расходы и определенную прибыль страховых компаний. Состав и величина нагрузки обусловливаются объективными потребностями страховой деятельности, тарифной политики, задачами, решаемыми при тех или иных видах страхования, а также конкуренцией между страховыми компаниями.
Надбавка рисковая (Risk Loading) – метод обеспечения финансовой устойчивости страховых операций путем включения в страховые тарифы соответствующей дополнительной фиксированной суммы (обычно в процентах от нетто-ставки). Нагрузка рисковая предназначена для создания ежегодного фонда страхования в размерах, обеспечивающих выплату страхового возмещения при колебаниях размеров страховых выплат.
|
|
|
Перестрахование (Reinsurance) – система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) в целях создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование рисков достигается: 1) защитой страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического; 2) оплатой сумм страхового возмещения по таким случаям, которая не ложится тяжелым бременем на одного страховщика, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска.
Перестрахование квотное (Quota Share Reinsurance) – форма пропорционального перестрахования, в которой страховщик-цедент передает перестраховщику определенную долю в процентах от всех своих рисков по согласованному виду страхования в установленных пределах. Например, по соглашению о квотном перестраховании компания может осуществить перестрахование 50 % всех своих рисков или 50 % рисков по страхованию автотранспорта. В той же доле перестраховщику передается страховая премия и возмещаются убытки, оплаченные цедентом.
Перестрахование облигаторное (Obligatory reinsurance) – форма перестрахования, предусматривающая обязанность страховщика передать в перестрахование определенные риски, обусловленные договором перестрахования или законом.
Полис ( от итал. Polizza; англ. Policy) – письменный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора и содержащий его условия.
Портфель (Portfolio) – 1) фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования; 2) совокупность страховых рисков, принятых страховщиком (перестраховщиком) за определенный период времени.
Превентивные мероприятия в страховании (Preventive Measures) – мероприятия, предупреждающие гибель и повреждения застрахованного имущества. Проводятся за счет отчислений от платежей повидам страхования иным, чем страхование жизни.
Премия (Premium, Charges of Insurance) – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним на себя обязательство выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая по условиям договора страхования или в силу закона.
Пул страховой (Insurance Pool) – объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска. Строится на принципах сострахования.
Регресс (Recourse) – право страховщика на предъявление претензий к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая в целях получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.
Резервы страховые (Insurance Reserves) – фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений, используются также в качестве инвестиционных вложений.
Ретроцессия (Retrocession) – процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии».
Риск в страховании (Risk) – 1) вероятность наступления страхового события или совокупности событий; 2) объект страхования; 3) вид ответственности страховщика.
Риск-менеджмент (Risk Management) – процесс управления риском, включает в себя: выявление риска, его анализ, оценку, выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности (в том числе страхование), принятие решения, непосредственное воздействие на риск, контроль и корректировку результатов процесса управления риском.
Самострахование (Self-Insurance) – создание собственных страховых фондов для покрытия страховых случаев в противоположность покупке страхового полиса. Самострахование противоречит экономической сущности страхования и не заменяет его в полной мере.
Сострахование (Co-incuranse) – страхование, при котором два и более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.
Стоимость страховая (Value Insured) – сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора. В обязательном страховании может предусматриваться минимальная страховая стоимость, определяемая соответствующими законами или другими нормативно-правовыми актами.
Страхование (Insurance) – система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями – страховыми компаниями – за счет формируемого из вносов страхователей страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.
Страхователь (Insured, Assured) – физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (см. Полисодержатель).
Страховая выплата (Benefit) – любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.
Страховая защита (Insurance Protection) – совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.
Страховая стоимость (Insurance Value, Value of Risk) – стоимость, в которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости, имеющий свои особенности в различных странах, основан на действующем законодательстве и сложившейся практике.
Страховая сумма (Sum Insured) – сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая в случае, если происходит указываемое в полисе событие; может быть максимумом обязательств страховщика по договору о возмещении убытков.
Страховое возмещение (Insurance Indemnity) – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Страховое поле (Insurance Coverage) – максимальное количество объектов (например, автомобилей или дачных строений), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. Процент охвата страхового поля характеризует развитие того или иного вида страхования.
Страховое событие (Insured Event) – обстоятельство, определенное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению (см. страховой случай).
Страховой интерес (Insurable Interest) – мера материальной заинтересованности в страховании и/или юридическое право на страхование, возникающее тогда, когда лицо имеет юридическое отношение к страхуемому объекту, застрахованному лицу. Например, страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным, или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом.
Страховой надзор (Insurance Supervision) – контроль над деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных на это государственных органов. Они осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку деятельности страховых компаний, следят за их платежеспособностью, разрабатывают рекомендации по размещению страховых резервов, способствуют расширению страхового поля, в ряде случаев утверждают тарифы премий.
Страховой продукт (Insurance Product) – конечный результат разработки конкретного вида страхования, представленный набором документов.
Страховой рынок (Insurance Market) – система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран или в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.
Страховой сертификат (Certificate Insurance) – документ, выдаваемый страхователю в подтверждение страхования отдельной партии груза, подпадающей под действие генерального полиса.
Страховой случай (Insured Loss) – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица – в виде страхового обеспечения.
Страховой тариф (Insurance Tariff) – ставка страховой премии, устанавливается в процентах или промилле.
Страховщик (Insurer, Underwriter) – юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.
Суброгация (Subrogation) – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Сюрвейер (Surveyor) – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения и т. д. (см. аварийный комиссар).
Тантьема (Profit Commission) – комиссия с прибыли; участие перестрахователя в прибыли перестраховщика; форма поощрения перестрахователя. Тантьема выплачивается ежегодно как определенный процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от перестраховочных договоров, представленных перестрахователем. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве договоров перестрахования.
Убыток (Loss) – термин, имеющий в практике страхования несколько значений: 1) подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2) факт наступления страхового случая – произошел убыток, т. е. произошел страховой случай; 3) дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю; дело с документами по такому случаю.
Ущерб (Loss) – потери страхователя в материальной форме в результате наступления страхового риска.
Франшиза (Franchise) – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.
Хеджирование (Hedging) – страхование от потерь, техника сведения до минимума риска потери от складирования или уменьшения прибыли из-за неблагоприятного изменения цен путем открытия контрактов на равную сумму, но противоположных позиций в операциях за наличный расчет и срочных операций. Хеджирование производится в дополнение к обычной коммерческой деятельности промышленных и торговых компаний или финансовых операций банков, страховых компаний, пенсионных фондов и т. д. и завершается покупкой или продажей фьючерсных контрактов.
Цедирование/цессия (Cede/Cession) – процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.
Цессионер или цессионарий (Cessionary) – лицо, которому передается право, собственность и т. п. В страховании – перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.
Эксцедентное перестрахование (Excess of Loss Reinsurance) – договор перестрахования; перестраховщик соглашается возместить страховщику-цеденту все убытки или большую их часть от суммы свыше относительно высокого предела (чистое собственное удержание при перестраховании) до максимальной оговоренной суммы для возмещения страховой премии.
Тесты для самопроверки
1. Возможные сроки выдачи временной лицензии:
· указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года
от года до пяти лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования;
· только на один год;
· только на два года;
· более трех лет.
2. Формы осуществления страхования:
· добровольная;
· обязательная;
· личная;
· имущественная.
3. Примеры страхования ответственности:
· медицинское страхование;
· страхование грузов;
· страхование профессиональной ответственности;
· страхование ответственности владельца автотранспортного средства.
4. Страховой агент может представлять интересы:
· одной или нескольких страховых компаний;
· только одной страховой компании;
· не более двух страховых компаний;
· исключительно свои.
5. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат
· брутто-тариф (брутто-ставка);
· нетто-тариф (нетто-ставка);
· нагрузка.
6. Формы осуществления страхования по законодательству РФ:
· частное и государственное;
· обязательное и добровольное;
· индивидуальное и взаимное;
· личное и коллективное.
7. Страховая премия – это…
· плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом;
· денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая;
· определенная договором страхования или установленная законом денежная;
· сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
8. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования, фонда предупредительных мероприятий и прибыли:
· нетто-ставка;
· нагрузка;
· рисковая надбавка;
· брутто-ставка;
· дельта-надбавка.
9. Соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства:
· правила страхования;
· договор страхования;
· меморандум страхования;
· аварийный сертификат;
· договор перестрахования.
10. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:
· страховым возмещением;
· страховым обеспечением;
· страховой премией;
· страховым тарифом.
11. Срок действия лицензии ограничен.
· да;
· нет;
· да, если это оговорено при ее выдаче.
12. Первичное страхование – это:
· передача риска от страховщика другой страховой компании;
· предоставление страховой защиты клиентам;
· страхование крупных промышленных рисков;
· защита своего капитала или труда от непредвиденных событий.
13. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с…
· жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
· владением, пользованием, распоряжением имуществом;
· возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;
· перестрахованием.
14. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляет …
· Министерство финансов РФ;
· Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью;
· Государственный комитет по вопросам развития страхования РФ;
· Государственный комитет по антимонопольной политике.
15. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с…
· жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
· владением, пользованием, распоряжением имуществом;
· возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;
· перестрахованием.
16. Регрессное право (принцип суброгации) – это право…
· страховщика отказываться от выплаты страхового возмещения при нарушении договора страхования;
· страховщика, выплатившего страховое возмещение, требовать эту сумму с виновного лица;
· страхователя на получение возмещения с виновного лица;
· страхователя требовать от страховщика выплату страхового возмещения.
17. Экономическая сущность страхования состоит в…
· формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов страхователей, предназначенного для производства страховых выплат при наступлении страховых случаев;
· особых перераспределительных денежных отношениях между участниками страхования по поводу формирования специального фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба в результате страхового случая;
· формировании фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для возмещения возможного ущерба в результате страхового случая.
18. Сущность понятия “страховой риск”:
· предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование;
· страховой случай, с наступлением которого возникает обязанностьстраховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам;
· страховая (рисковая) надбавка.
19. По договору имущественного страхования при наступлении страхового случая:
· возмещаются убытки, причиненные застрахованному имуществу;
· выплачивается указанная в договоре страховая сумма;
· компенсируется стоимость утраченного имущества;
· возмещается ущерб, понесенный страхователем.
20. Договор страхования вступает в силу (если иное не предусмотрено договором) с момента…
· подачи письменного заявления страхователя;
· подписания договора страховщиком и страхователем;
· оплаты страховой премии;
· наступления страхового случая.
21. Ответственность по выплате страхового возмещения перед страхователем при наличии договора перестрахования несет…
· прямой страховщик;
· перестраховщик;
· страховая кампания.
22. В основе построения нетто-ставки лежат:
· вероятность наступления страхового случая;
· размер ущерба;
· убыточность страховой деятельности;
· размер страховой суммы.
23. Контроль за деятельностью страховщиков осуществляет:
· Государственная дума РФ;
· Федеральная служба страхового надзора;
· Президент РФ.
24. Физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями – страховой:
· агент;
· брокер;
· менеджер;
· коммивояжер.
25. Страхование представляет собой…
· отношение между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов;
· систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;
· плату “за страх”.
26. По договору личного страхования при наступления страхового случая…
· выплачивается страховое возмещение нанесенного ущерба жизни и здоровью застрахованного лица;
· выплачивается обусловленная в договоре страховая сумма;
· компенсируется потеря трудоспособности застрахованного лица;
· компенсируется потеря в результате наступления страхового случая личных доходов застрахованного.
27. Тарифы при обязательном страховании устанавливаются:
· законом;
· по соглашению сторон;
· Федеральной службой страхового надзора;
· страховщиком.
28. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем страховая сумма превышает страховую стоимость. Такой договор действителен.
· да, в любом случае;
· нет;
· недействителен в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.
29. Объектами страхования ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с…
· жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
· владением, пользованием, распоряжением имуществом;
· возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
30. Пример имущественного страхования:
· медицинское страхование;
· страхование грузов;
· страхование профессиональной ответственности;
· страхование ответственности владельца автотранспортного средства.
31. Выкупная сумма договора страхования жизни – это сумма…
· которую страховщик выдает страхователю в виде ссуды;
· которую страховщик выплачивает страхователю при досрочном расторжении договора;
· на которую может быть переписан страховой договор в пользу другого лица;
· которую выплачивает страховщик в случае дожития застрахованного до срока окончания договора.
32. Основной целью страхования является обеспечение...
· страховой защиты материальных интересов физических и юридических лиц;
· пополнения госбюджета за счет налоговых поступлений от страховых компаний;
· социальной помощи населению;
· эффективной экономики за счет увеличения инвестиций страховых компаний.
33. Страховой интерес конкретизируется в…
· имущественном интересе;
· страховой ответственности;
· договоре страхования;
· страховой сумме;
· условиях страхования.
34. В имущественном страховании страховой интерес выражается в…
· страховой сумме;
· стоимости застрахованного имущества;
· ответственности страховщика;
· страховом договоре;
· условиях страхования.
35. Основной документ, регламентирующий отношения страховщика и страхователя…
· договор страхования;
· закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»;
· правила страхования;
· Налоговый кодекс РФ.
36. Договор страхования имущества считается недействительным при отсутствии страхового интереса…
· у страхователя;
· выгодоприобретателя;
· владельца имущества;
· страхователя или выгодоприобретателя.
37. Страховое возмещение – это…
· плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом;
· денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая;
· определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
38. Под франшизой понимают…
· оговорку, вносимую в договор страхования;
· высылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам документ с предложением на перестрахование;
· часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика;
· передачу риска другому юридическому лицу.
39. Функции страхования:
· осуществление предупредительных мероприятий;
· формирование специализированных фондов;
· воспроизводственная;
· возмещение ущерба;
· выплата страховой суммы.
40. Основания в отказе страховой выплаты:
· соблюдение Правил (Условий) страхования;
· действия страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленные на сохранение застрахованного имущества;
· сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объеме страхования;
· страхование конфискованного по суду имущества или получение возмещения от причинителя вреда (ущерба) и др.
41. Договор страхования признается недействительным, если…
· он заключен до наступления страхового случая;
· предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда;
· договор страхования признан действительным по решению арбитражного или третейского суда.
42. Функция страхования, направленная на предупреждение страхового случая и минимизации ущерба:
· сберегательная;
· рисковая;
· превентивная;
· контрольная.
43. Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком:
· страховая премия;
· страховой тариф;
· страховая сумма;
· страховое возмещение;
· страховая стоимость.
44. Величина страхового возмещения ущерба зависит от…
· страховой суммы;
· системы страхового покрытия;
· брутто-ставки;
· срока заключения договора.
45. Страхователями признаются___________, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы.
· юридические лица;
· дееспособные физические лица;
· юридические и дееспособные физические лица;
· третьи лица и выгодоприобретатели.
46. Отрасли страхования в соответствии с законами РФ:
· страхование жизни;
· страхование финансовых рисков;
· личное;
· имущественное;
· страхование ответственности;
· финансовое.
47. Страховой риск – это _______событие.
· запланированное;
· случайное;
· ожидаемое;
· произошедшее.
48. Документы, которые требуется представить страховщику для получения лицензии:
· информация о потенциальных страхователях;
· свидетельство о государственной регистрации;
· справка о размере уплаченного уставного капитала;
· сведения обо всех работниках страховой компании.
49. Цена за единицу страховых услуг:
· страховой тариф;
· страховой взнос;
· страховая премия;
· страховая сумма.
50. Не относится к обязанностям страховщика:
· ознакомление страхователя с правилами страхования;
· при наступлении страхового случая выплата страхового возмещения;
· продление договора страхования при истечении срока его действия;
· не разглашение сведения о страхователе.
51. Федеральная служба страхового надзора может:
· получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии;
· вмешиваться в оперативную деятельность страховых компаний;
· производить проверки соблюдения страховщиками законодательства, при выявлении нарушений давать страховщикам предписание по их устранению;
· отвечать по обязательствам страховых организаций.
52. Юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющего посредническую деятельность от своего имени и на основании поручений страхователя – страховой…
· агент;
· брокер;
· менеджер;
· коммивояжер.
53. Сущность понятия «страховой риск»:
· предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование;
· страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам;
· событие, вероятность наступления которого равна единице;
· событие, которое никогда не наступит.
54. Объект страхования:
· имущественные интересы юридических и физических лиц;
· замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда;
· перераспределение рисков юридических и физических лиц по времени и по территории;
· страховое событие.
55. Денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая, называется:
· страховой премией;
· страховым тарифом;
· страховой суммой;
· страховым возмещением;
· страховой стоимостью.
56. Объектом страхования может быть:
· страховое событие;
· страховой риск;
· несчастный случай;
· страховая сумма;
· договор страхования.
57. Страховая сумма – это…
· плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом;
· денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая;
· определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
58. Страховые фонды позволяют:
· влиять на процесс производства путём финансирования отечественных предприятий;
· обеспечивать природоохранные мероприятия, финансируя их за счёт специально определённых источников;
· оказывать специальные услуги населению путём выплаты пособий, пенсий, субсидий;
· покрыть ущерб, причиняемый обществу стихийными бедствиями и различного рода случайностями.
59. Случаи прекращения договора страхования:
· истечение срока действия;
· исполнение страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
· уплата страхователем страховых взносов в установленное договором время;
· невыплаты страховой суммы.
60. Договаривающиеся стороны могут после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре.
· да;
· нет;
· да, но только страхователь;
· да, но только страховщик.
Проверочные тесты
1. Демонополизация отечественного страхового дела началась:
А ¾ в 1990 г. с принятием Закона "О предприятиях и предпринимательской деятельности";
B ¾ в 1992 г. с принятием Закона РФ "О страховании";
C ¾ в 1996 г. с принятием II части ГК РФ;
D ¾ в 1988 г. с принятием Закона "О кооперации в СССР".
2. Основным специальным законом в области страхования является:
А ¾ Гражданский кодекс РФ;
B ¾ Закон "Об организации страхового дела в РФ";
C ¾ Закон "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации";
D ¾ Закон РФ "О страховании".
3. В настоящее время государственный орган, к компетенции которого относится надзор за страховыми организациями, ¾ это…
A ¾ Федеральная служба страхового надзора;
B ¾ Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью;
C ¾ Департамент страхового надзора Минфина РФ;
D ¾ Всероссийский союз страховщиков.
4. Документом, подтверждающим полномочия страхового агента, который вправе потребовать клиент, является:
A ¾ лицензия;
B ¾ свидетельство о регистрации;
C ¾доверенность;
D ¾ выписка из реестра страховых агентов.
5. Страховая деятельность является:
A ¾ предпринимательской;
B ¾ благотворительной;
C ¾ общественной;
D ¾ административной.
6. Право проведения страховой деятельности в России имеют:
A ¾ юридические лица, уставом которых предусмотрена страховая деятельность;
B ¾ юридические лица и физические лица, зарегистрированные как предприниматели в порядке, установленном законодательством;
C ¾ юридические лица - коммерческие организации, зарегистрированные в порядке, установленном законодательством;
D ¾ юридические лица, получившие лицензию в порядке, установленном законодательством.
7. Обязательное страхование может осуществляться:
A ¾ в силу закона и договора страхования;
B ¾ в силу договора страхования;
C ¾ в силу нормативных актов федеральной и местной власти;
D ¾ в силу закона или договора страхования.
8. Сострахование ¾ это…
A ¾ страхование одного объекта от нескольких рисков в рамках одного договора страхования;
B ¾ совместное страхование одного объекта несколькими страховщиками по одному договору;
C ¾ страхование одним страхователем одного и того же объекта у нескольких страховщиков по разным договорам;
D ¾ совместное участие в страховщика и страхователя в покрытии ущерба от страховых случаев.
9. Cогласно Гражданскому кодексу РФ, перестрахование – это…
A ¾ страхование одного и того же объекта у двух страховщиков;
B ¾ страхование объекта на сумму, превышающую действительную стоимость застрахованного имущества;
C ¾ страхование риска превышения обязательств страховщика над размером его собственных средств;
D ¾ страхование риска страховой выплаты одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика).
10. Добровольное страхование оформляется:
A ¾ в любой форме по соглашению сторон;
B ¾ в письменной форме ¾ нотариально заверенным договором страхования;
C ¾ в простой письменной форме ¾ договором страхования или страховым полисом;
D ¾ в форме, установленной органом страхового надзора.
11. Правила страхования - это содержащий условия страхования документ, который…
A ¾ утверждается страховщиком либо объединением страховщиков и согласуется с органом страхового надзора;
B ¾ утверждается руководителем органа страхового надзора;
C ¾ утверждается страховщиком и страхователем;
D ¾ утверждается руководителем страховой организации.
12. Общество взаимного страхования создается в форме…
A ¾ общественной организации;
B ¾ закрытого акционерного общества;
C ¾ общества с ограниченной ответственностью;
D ¾ некоммерческой организации.
13. Страховой агент осуществляет свою деятельность по заключению договоров страхования:
A ¾ от имени и по поручению страхователя;
B ¾ от имени и по поручению страховой организации;
C ¾ от своего имени и на свою риск;
D ¾ от своего имени, но по поручению страховой организации.
14. Страховой брокер в процессе заключения договора страхования может производить юридические действия…
A ¾ от имени страховщика и по его поручению;
B ¾ от имени страхователя и по его поручению;
C ¾ от своего имени, по поручению страховщика или страхователя.
D ¾ от своего имени и в свою пользу.
15. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, является:
A ¾ выгодоприобретателем;
B ¾ застрахованным лицом;
C ¾ страхователем;
D ¾ третьим лицом.
16. По личному страхованию при наступлении страхового случая застрахованному лицу или выгодоприобретателю выплачивается:
A ¾ страховое возмещение;
B ¾ страховое обеспечение;
C ¾ страховая выплата;
D ¾ страховая премия.
17. Страхователь при заключении договора страхования уплачивает страховщику:
A ¾ страховую выплату;
B ¾ страховую сумму;
C ¾ страховую стоимость;
D ¾ страховую премию.
18. Риск невыполнения страхователем своих обязанностей по договору страхования несет:
A ¾ страхователь;
B ¾ застрахованное лицо;
C ¾ выгодоприобретатель;
D ¾ страховая организация.
19. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван выгодоприобретатель, выплачивается:
A ¾ страхователю;
B ¾ лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
C ¾ наследникам застрахованного лица;
D ¾ выплата не производится.
20. Несвоевременное сообщение страхователем (выгодоприобретателем) о наступлении страхового случая влечет за собой следующие последствия:
A ¾ наложение штрафа на виновную сторону;
B ¾ расторжение договора страхования с удержанием понесенных расходов;
C ¾ право страховщика отказать в страховой выплате;
D ¾ обязанность страхователя представить документы, подтверждающие невозможность своевременного сообщения.
21. Согласно Гражданскому кодексу РФ, суброгация – это…
A ¾ переход к страховщику, выплатившему возмещение по имущественному страхованию, права требования к лицу, виновному в причинении ущерба;
B ¾ переход к страховщику, выплатившему возмещение по имущественному страхованию, права собственности на застрахованное имущество;
C ¾ переход к страховщику, выплатившему страховое обеспечение по личному страхованию, права требования к лицу, виновному в причинении вреда;
D ¾ возникновение у страховщика, выплатившего страховое возмещение, права требования к перестраховочной организации.
22. Франшиза – это…
A ¾ отказ страховщика от выплаты;
B ¾ максимальный размер страхового возмещения;
C ¾ минимальный размер страхового возмещения;
D ¾ неоплачиваемая часть ущерба.
23. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет…
A ¾ взносов страхователей;
B ¾ бюджетных средств;
C ¾ средств внебюджетных фондов;
D ¾ бюджетных средств и иных источников.
24. Страховыми агентами могут быть:
A ¾ некоторые физические и юридические лица;
B ¾ только физические лица;
C ¾ только юридические лица;
D ¾ только граждане РФ.
25. Страховыми брокерами могут быть:
A ¾ юридические лица и граждане РФ, зарегистрированные как предприниматели;
B ¾ любые физические и юридические лица;
C ¾ только юридические лица;
D ¾ только коммерческие организации.
26. Страховой тариф представляет собой…
A ¾ установленный законом размер страхового взноса по обязательному страхованию;
B ¾ ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска;
C ¾ установленный договором размер страхового платежа;
D ¾ отношение страховой премии к страховой стоимости.
27. Страховой пул – это…
A ¾ объединение страхователей для взаимного страхования своих рисков;
B ¾ общественная организация - разновидность ассоциаций страховщиков;
C ¾ объединение страховщиков для страхования (перестрахования) конкретных рисков без образования юридического лица;
D ¾ объединение перестраховщиков.
28. Перестрахование как вид страховой деятельности указывается в лицензиях…
A ¾ страховых организаций, занимающихся исключительно перестрахованием;
B ¾ всех страховых организаций, получивших лицензию на ведение перестрахования;
C ¾ всех страховых организаций;
D ¾ всех страховых организаций, кроме специализированных компаний по страхованию жизни.
29. Абандон ¾ это страховой термин в транспортном страховании, обозначающий…
A ¾ отказ в страховом возмещении;
B ¾ переход к страховщику, выплатившему полное возмещение, права требования к лицу, виновному в причинении ущерба;
C ¾ переход к страховщику, выплатившему полное возмещение, права собственности на застрахованное транспортное средство или груз;
D ¾ отказ получившего полное возмещение за пропавшее имущество (транспортное средство или груз) от этого имущества, найденного впоследствии, в пользу страховщика.
30. Обязательное страхование сотрудников налоговых инспекций и налоговой полиции осуществляется за счет средств…
A ¾ самих работников;
B ¾ внебюджетных фондов;
C ¾ государственного бюджета;
D ¾ нанимающих их предприятий (организаций).
