Функции и операции Банка России

Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Феде­рации (Банке России)» определено, что Банк России выполняет следующие функции:

1) разработка денежно-кредитной политики, направленной на за­щиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монополия эмиссии наличных денег и организация их обраще­ния;

3) кредитор последней инстанции для кредитных организаций, организация системы рефинансирования;

4) установление правил расчетов в РФ;

5) установление правил ведения банковских операций, бухгал­терского учета и отчетности для банковской системы;

6) государственная регистрация кредитных организаций, а также выдача и отзыв лицензий у кредитных организаций;

7) надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;

9) осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществление валютного регулирования, в том числе опера­ций по покупке и продаже иностранной валюты, а также определение порядка расчетов с иностранными государствами;

11) организация и осуществление валютного контроля;

12) организация составления платежного баланса РФ.

Для реализации возложенных на него функций Банк России про­водит анализ и прогнозирование состояния экономики страны в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансо­вых и ценовых отношений, с последующей публикацией соответствующих материалов.

Помимо функций Закон предоставляет Банку России право осу­ществлять определенные операции. Эти операции Банк России осуществляет с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения установленных ему целей.

Основные виды операций Банка России:

1) предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей (имеющих, как правило, товарное происхождение) со сроками погаше­ния не более 6 мес.;

3) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

4) покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года;

5) покупка и продажа иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте;

6) покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и других видов валютных ценностей;

7) расчетные, кассовые и депозитные операции, хранение ценных бумаг, других ценностей и управление ими;

8) выдача гарантий и поручительств.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций;

2) приобретать доли (акции) кредитных организаций;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением слу­чаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью;

5) пролонгировать1 предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению совета директоров.

Особый характер деятельности центральных банков определяет особенности их пассивных и активных операций.

Важнейшая особенность пассивных операций центральных банков состоит в том, что основным источником образования их ресурсов служит эмиссия денег, а не собственные капиталы и привлеченные вклады.

Собственный капитал для центральных банков имеет меньшее зна­чение, чем для коммерческих. Это объясняется тем, что доверие к центральным банкам основывается не столько на величине их капита­лов, сколько на привилегированном положении, которое они занимают в кредитной системе, а также на их поддержке государством.

Существенно отличаются и депозиты центральных банков. Если коммерческие банки получают вклады от частных клиентов (населения и предприятий), то центральные - от коммерческих банков и госу­дарства.

Отличия активных операций центральных банков от коммерческих заключается по составу заемщиков и формам кредитования. Основными заемщиками центральных банков являются коммерческие банки и госу­дарство.

Коммерческие банки используют ссуды центральных банков глав­ным образом в периоды напряженного положения на денежном рынке, когда испытывают недостаток ликвидных ресурсов и нуждаются в по­полнении своей денежной наличности. Такие ссуды выдаются в основном в виде переучета векселей.

Кредитование государства осуществляется центральными банками в виде учета казначейских векселей или выдачи ссуд под государс­твенные ценные бумаги.