Вопрос № 52. Договоры займа и кредита: стороны, предмет, содержание, форма. Виды кредитного договора, товарный и коммерческий кредит

Расчетные и кредитные правоотношения обязательствами по оказанию финансовых услуг, что дает основание рассматривать их в качестве особой группы гражданских правоотношений. Товарно-денежное обращение объективно вызывает существование кредитных отношений, связанных с предоставлением на условиях возврата денежной суммы или вещей, определяемых родовыми признаками.

Следует иметь ввиду, что расчетные и кредитные отношения регулируются сложным комплексом правовых актов: законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, банковскими инструкциями и правилами, иными актами.

Расчетные и кредитные отношения неразрывно связаны с деятельностью банковской системы.

По договору займа одна сторона – займодавец передает другой стороне- займщику в собственность или на праве полного хозяйственного ведения деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

Договор займа один из немногих односторонних договоров. Он также является классической разновидностью реального договора.

Договор займа между физическими лицами предполагается возмездным.

Форма договора займа может быть как устной так и письменной.

В ГК специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа: это вексель (ст. 815 ГК) и облигация (ст.816 ГК).

Разновидность договора займа является государственный (муниципальный) займ, в котором займодавцем является публично-правовое образование.

Другой разновидностью договора займа является кредитный договор.

Кредитный договор заключается на основе свободного волеизъявления сторон. В отличии от договора займа он является консенсуальным и всегда возмездным.

Стороны кредитного договора четко определены в законе: это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательской или потребительской цели.

По кредитному договору одна сторона – банк – предоставляет дугой стороне организации или гражданину – денежные средства под соответствующее обеспечение, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

ГК в настоящее время выделяет товарный и коммерческий кредит, который возникает при предоставлении поставщиком покупателям отсрочки платежа, связан с конкретной сделкой по реализации товара.