Группы ломбардного списка Банка России

№ п/п	Группы	Ценные бумаги и (эмитенты)
1.	Государственные долговые обязательства	ОФЗ, Еврооблигации (Минфин)
2.	Облигации Банка России	ОБР (Банк России)
3.	Облигации ипотечных агентств	Облигации (АИЖК)
4.	Облигации субъектов РФ и муниципальных образований	Облигации (25 эмитентов на 28.03.2011)
5.	Облигации с ипотечным покрытием	Облигации (7 эмитентов на 28.03.2011)
6.	Облигации юридических лиц - резидентов Российской Федерации	Облигации (106 эмитентов на 28.03.2011)
7.	Облигации международных финансовых организаций	Облигации (Европейский банк реконструкции и развития)

В настоящее время Банком России предоставляется возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России). Для использования механизмов получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России кредитной организации необходимо заключить с Банком России бессрочный генеральный кредитный договор по типовой форме, в соответствии с которым Банк России берет на себе обязанность ежедневно в режиме on—line отслеживать потребность кредитной организации во внутридневных кредитах и кредитах овернайт, наличие у кредитной организации достаточного обеспечения по кредитам и, при необходимости, оперативно предоставлять их. Таким образом, кредитная организация в любое время может воспользоваться помощью Банка России: оперативно перевести на отдельный раздел своего счета депо ценные бумаги и оперативно получить внутридневной кредит или кредит овернайт.

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам предоставляются в день обращения кредитной организации на сроки 1 и 7 календарных дней без права досрочного возврата.

Ломбардные кредиты по аукционным процентным ставкам сроком на 7 дней и 3 месяца предоставляются на любые банковские счета (корреспондентский счет и(или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных расчетных небанковских кредитных организациях (РНКО). Статус уполномоченной РНКО имеет Московская межбанковская валютная биржа.

Кредиты, обеспеченные залогом векселей, правами требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций (кредиты, обеспеченные нерыночными активами) могут предоставляться кредитным организациям, имеющим открытые корреспондентские счета или корреспондентские субсчета в территориальных учреждениях Банка России 28 регионов Российской Федерации. Потенциальному банку-заемщику необходимо передать соответствующие документы для рассмотрения Банком России вопроса о заключении договора. Предоставление бухгалтерской отчетности организаций не требуется. Срок рассмотрения заявки составляет до 8 дней.

В целях снижения риска Банк России ввел поправочные коэффициенты для корректировки стоимости принимаемого в обеспечение имущества (0,5 для имущества I категории качества; 0,3 - для имущества II категории качества).

Кредиты без обеспечения применяются в практике операций центральных банков крайне редко. Обоснованием их предоставления могут быть определенные условия нестабильности в банковской системе.

В России необеспеченные кредиты практиковались в качестве антикризисных мер помощи банковской системе и имели следующие формы: беззалоговые кредиты и компенсационные межбанковские кредиты.

Беззалоговые кредитыпредоставлялись коммерческим банкам, если они выполняли следующие требования:

- отнесены к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);

- не имеют недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

- не имеют просроченных денежных обязательств перед Банком России;

- предоставили на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета;

- предоставили на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

Беззалоговые кредиты Банка России предназначены, прежде всего, для замещения выбывающих во время обострения кризиса банковских ресурсов: депозитов населения и организаций, кредитов иностранных банков и других. За счет этих кредитов банки могут также создавать "подушку" ликвидности. Кроме того, поскольку Банк России предоставлял беззалоговые кредиты на срок до 1 года, то за счет них в принципе могли выдаваться и краткосрочные кредиты реальному сектору.

Всего к беззалоговым кредитам Банка России было допущено 244 банка. Из них фактически воспользовались беззалоговыми кредитами - 192. Максимум общей задолженности по этим кредитам был достигнут к середине февраля 2009 года — 1,924 трлн руб (рис.14.8.3). Около 32 млрд.руб составила просроченная задолженность (долг обанкротившегося Межпромбанка). Сумма процентов, полученных центральным банком по данным кредитам, превысила 150млрд. руб. В 2011г. программа необеспеченного беззалогового кредитования была закрыта. По мере выхода экономики из кризиса беззалоговое кредитование должно замещаться другими, более традиционными инструментами рефинансирования.