Беззалоговым кредитам

Достаточно необычен инструмент компенсационного кредитования Банка России, при котором со стороны центрального банка кредитным организациям компенсируется часть убытков, возникших у них по сделкам с кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия.

По сути, это механизм раздела рисков при межбанковском кредитовании.

1 ноября 2008 года Банка России утвердил типовую форму Соглашения между Банком России и кредитной организацией о компенсации Банком России части убытков (расходов), возникших у кредитной организации по сделкам с другими кредитными организациями. Типовое соглашение предусматривало возможность компенсации до 90 % убытков, возникших у банка-кредитора при межбанковском кредитовании. Банк России установил также требования к кредитным организациям, с которыми Банк России заключал данное Соглашение:

- кредитная организация имеет рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте на уровне не ниже ВВ по классификации рейтингового агентства "Standard & Poor's" или "Fitch Ratings", или не ниже "Ba1" по классификации рейтингового агентства "Moody's Investors Service". При соответствии указанному требованию кредитных организаций, входящих в состав одной банковской группы, Соглашение заключается с головной кредитной организацией банковской группы;

- собственные средства кредитной организации составляют не менее 30 млрд. рублей (с 9 февраля 2009 г. это требование сократилось до 20 млрд.руб).

На 1 сентября 2009 г. типовые соглашения были заключены с 18 банками. Среднедневной объем задолженности по компенсируемым сделкам составил в четвертом квартале 2008 года – 8,5 млрд. руб., в первом полугодии 2009 года – 30,1 млрд. руб., в августе 2009 года – 48,7 млрд. рублей.

За все время действия программы зафиксирован 1 страховой случай, когда кредитная организация своевременно не вернула межбанковский кредит банку-кредитору. Центральный банк Российской Федерации разместил в банке-кредиторе "компенсационный" депозит в размере 14 млн. рублей. После погашения просроченной задолженности банком-заемщиком банк-кредитор возвратил "компенсационный" депозит Банку России.

В соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" этот порядок действовал до 2011 года.

Наряду с беззалоговым кредитованием механизм компенсационного кредитования - это временная антикризисная мера, т.к. в условиях финансовой стабильности этот механизм может стимулировать банки заключать избыточно рискованные сделки на рынке межбанковского кредитования.

Вопросы для самопроверки

1. Какие существуют признаки классификации кредитных операций банков? Какие виды кредитных операций выделяют в соответствии с данными признаками?

2. Какие существуют формы банковского кредитования? Дайте им определения.

3. Каковы основные этапы кредитного обслуживания клиентов, и в чем их сущность?

4. В чем заключаются операции по учту векселей?

5. Что такое вексельный кредит?

6. Каковы особенности вексельного поручительства?

7. В чем заключаются причины возникновения синдицированного кредита?

8. Что может являться целью предоставления синдицированного кредита?

9. Какие существуют признаки классификации синдицированного кредита? Какие виды синдицированного кредита выделяют в соответствии с данными признаками?

10. Кто является субъектами синдицированного кредита?

11. Каковы функции банка-агента?

12. С чем связаны преимущества синдицированного кредита для его участников?

13. Что такое межбанковские кредиты? В каких целях они используются?

14. Что является индикаторами российского рынка МБК?

15. Какие ставки являются основными на зарубежных рынках МБК?

16. Каков механизм заключения и совершения сделок МБК?