Международный кредит: функции и принципы, положительные и негативные стороны

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.

Объективной основой его развития является выход производства за национальные границы, усиление интернационализации и кооперирования производства разных стран. Функции международного кредита отражают его сущность как механизма движения ссудного капитала:

- перераспределение ссудных капиталов между странами в интересах расширенного воспроизводства. Ссудный капитал направляется в отрасли тех стран, где обеспечивается наибольшая прибыль. Такой перелив капитала способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю и росту ее массы.

- экономия издержек обращения в сфере международных расчетов. Использование кредитных инструментов – векселей, тратт, чеков…, ведет к ускорению безналичных платежей, увеличивая скорости оборота капиталов и увеличения производительного его использования, обеспечивая расширенное воспроизводство.

- привлечение иностранных кредитов увеличивает концентрацию и ускоряет централизацию капиталов. Международный кредит является важным фактором создания крупных АО и затрудняет доступ мелких и средних фирм на рынок ссудных капиталов.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организации. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1. возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е финансирование.

2. срочность обеспечивает возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки

3. платность, отражает действие закона стоимости и способов осуществления дифференцированных условий кредита

4. материальная обеспеченность проявляется в гарантии его погашения

5. целевой характер – определение конкретных объектов ссуды, его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынками и используется для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производственных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Кредит стимулирует ВЭД страны, внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость; межд. Кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, т.к. обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; обеспечивает бесперебойность межд. Расчетных и валютных операций, обслуживающих ВЭ связи страны; повышается экономическая эффективность внешней торговли и других видов ВЭД страны.

Негативная роль межд. кредита в развитии рын. экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Межд. кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодическим его спадом. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных инвесторов в конкуренции на мировом рынке и способствует обострению противоречий и диспропорций в экономике. Часто межд. кредит является условием перемещения «горячих» денег, усиливая неустойчивость денежного обращения, нарушая стабильность развития валютных и финансовых рынков, дестабилизируя валютные курсы. В периоды кризисов и межд. политических потрясений и войн межд. кредит является средством давления в отношении отдельных стран(кредитная дискриминация и блокада). Двоякая роль межд. кредита в условиях рыночной экономики является также в его использовании, с одной стороны, для развития взаимовыгодного сотрудничества стран, с другой стороны, как средство конкурентной борьбы.