Способность банков творить деньги

Государство также должно регулировать – способность банков «творить» деньги, увеличивая денежное предложение. Банки «создают» деньги, когда принимают вклады и отчислив от их суммы требуемый резерв, используют оставшуюся депозитную массу для выдачи ссуд. В результате происходит кредитная экспансия (расширение, распространение) и образуются новые (добавочные) деньги.

Банки - возникли в Италии в средние века. (итал. – стол, конторка). Именно за столом вели свои операции менялы принимая на хранение ценности, обменивая монеты, занимаясь ростовщичеством. В России банки появились с середины 18 века. Банк – это кредитно-финансовое предприятие, основу которого составляют привлечение и эффективное распределение денежных капиталов. Капитал банка делится на: собственный и на привлеченный (депозиты). Есть резервный капитал. Это минимум который обеспечивает банковскую ликвидность. У каждого банка есть норма резервного капитала.

Итак, главными кредитно-денежными инструментами общества являются банки.

Типы банков делятся на: центральные и коммерческие.

Центральные – главные государственные банки стран, наделенные особыми правами. Банки для банков. Контролируют денежное обращение, валютные курсы, хранят обязательные резервы коммерческих банков, золотовалютные запасы.

Коммерческие - банки для всех. От мелких вкладчиков до крупных фирм.

Универсальные – многооперационные.

Специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные.

Региональные – обслуживают свой регион

Отраслевые – с/х банк, промышленный, нефтяной, внешнеторговый.

Роль банков велика.

1) аккумулируют, централизуют денежные средства и рационально распределяют их.

2) национальная экономика получает необходимые кредитные ресурсы для крупных и средних проектов;

3) ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капиталов;

4) играют роль строгого контролера и рачительного организатора;

5) именно через банки ведется кредитно-денежная политика государства.

Виды банковской деятельности

1. прием и хранение вкладов

2. кредитование

3. расчетное обслуживание

4. учёт векселей

5. информационно-консультационные услуги

6. торгово-комиссионную деятельность.

В России финансово-банковская система в цивилизованном и общеполезном виде пока не сложилась. На рубеже веков банки мало способствовали развитию реальной экономики. Их отличали нежелание и неумение работать с производством, низкая профессиональная культура и большое количество злоупотреблений (махинации, недостоверная отчетность, утаивание прибылей, неуплата налогов). В 1990-х с помощью валютных и фондовых спекуляций, беззаконное невозвращение вкладов, скупку за бесценок гос.собственности, горстка бессовестных дельцов обобрала общество, сколотив и переправив за рубеж огромные состояния. Основные потери от банковских неурядиц понесли рядовые граждане. В России не действует система защиты вкладчиков банков на случай банкротства последних.

Под кредитом подразумевают все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией (выпуском) наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций и т.д., деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Кредит (ссуда, долг) – это предоставление денег или товаров на гарантированных условиях возвратности, платности, срочности. Это особая форма движения денег.

Функции кредита:

1. Распределение денежных средств на возвратной основе.

2. Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег.

3. Контрольная функция. Любой кредитор через ссуду контролирует состояние заемщика.

Принципы кредитования:

1. Возвратность

2. Срочность

3. Обеспеченность

4. Целевое назначение

5. Платность.

В обществе постоянно существуют:

С одной стороны временно свободные денежные средства (амортизационные фонды, фонд накопления капитала и выручка от продаж у предприятий, сбережения организаций, населения)

С другой – всегда есть потребность в дополнительных деньгах (для расширения и обновления производства, осуществления крупных проектов, своевременной выдачи зарплаты и т.д)

Это положение гибко используют банки, делающие свой бизнес на денежном посредничестве:

А) сосредотачивают у себя свободные денежные средства (вклады, депозиты)

Б) предоставляют эти денежные ресурсы в долг, выдавая ссуды и взимая %.

Но кредит осуществляется не только через банки, но и на прямую:

2 формы кредита –

коммерческий – прямое кредитование предпринимателями друг друга в виде отсрочки платежа за проданные товары.

банковский - дается любым заемщикам на любые цели в любых объемах и на большой срок.

По видам:

Потребительский – дорогие товары в рассрочку, ссуды потребителям.

Государственный – выпуск облигаций, госзаймов.

Международный – предоставление в долг друг другу валютных и товарных ресурсов бизнесменами и правительствами разных стран.

Ценные бумаги – это документы, дающие их обладателем право на то или иное имущество, на получение доходов, определенных денежных сумм. Акции и облигации, связанные с созданием и развитием АО. Акция – ценная бумага, свидетельствующая о том, что её держатель:

1. вложил определенную сумму денег в уставной капитал данного АО

2. является совладельцем этого капитала

3. имеет право на получение части прибыли АО в форме так называемого дивиденда (часть прибыли АО, распределяемая между акционерами).

Основные виды акций:

1. по характеру распоряжения (именные, предъявительские)

2. по формам выпуска и обращения (сертификатные «документарные», безналичные «в памяти компа»)

3. по обеспечению права голоса (голосующие, не голосующие)

4. по характеру получения и размерам дохода (обыкновенные- дают право голоса и участия в управлении корпорацией, могут приносить дивиденды, но возможна отсрочка их выплаты, привилегированные – дивиденды по ним выплачиваются регулярно, не дают право голоса).

Наряду с акциями есть облигации – долговое обязательство, по которому заёмщик (АО) гарантирует держателю облигации

1. Регулярную выплату дохода в виде процента.

2. В конечном счёте возврат обозначенной в облигации суммы денег в оговоренный срок.

Выпуск акций и облигаций ведёт к фондовому рынку, (деньги, ценности, фонды) где:

1. Инвесторы (отдельные граждане)

2. Эмитенты, в качестве АО

3. Инвестиционные институты – учреждения обслуживающие рынок ценных бумаг.