2015-05-12
1387
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены кредитными организациями самим клиентам либо их представителям.
Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом (п. 2 ст.857 ГК РФ).
Основной перечень таких случаев содержится в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией:
ü судам и арбитражным судам (судьям);
ü Счетной палате РФ;
ü налоговым органам, таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности;
ü органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности (п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.07.1997 № 118-ФЗ «О судебных приставах»[66], п. 8—10 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
|
|
|
ü при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
ü органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений;
ü в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:
ü судам;
ü органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц;
ü организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ;
ü при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве;
ü в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Справки по счетам и вкладам, в случае смерти их владельцев, выдаются кредитной организацией лицам, указанным в завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.
|
|
|
Приведенный перечень не является исчерпывающим.
Например, на основании ст. 25 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее — Закон о защите конкуренции) антимонопольные органы вправе запрашивать в кредитных организациях и Банке России информацию, составляющую охраняемую законом тайну, в том числе банковскую[67].
Не является нарушением режима банковской тайны передача необходимой информации новому кредитору при заключении кредитными организациями соглашений об уступке права требования, поскольку это предусмотрено законом (п. 2 ст. 385 ГК РФ). Этот вопрос возникает, например, при уступке кредитной организацией прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, что не противоречит законодательству[68].
В бюро кредитных историй информация по операциям юридических и физических лиц предоставляется кредитными организациями только с согласия указанных лиц (ч. 12 ст. 26, ч. 6 ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности).
Форма предоставления кредитной организацией сведений, составляющих банковскую тайну, в зависимости от указаний в законе может быть в виде:
ü ответа на запрос;
ü предоставления без запроса при возникновении обстоятельств, указанных в законе;
ü предоставления документов при проведении их проверок.
За незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, установлены: уголовная ответственность (ст. 183 УК РФ), административная ответственность (ст. 13.14 КоАП РФ), а также гражданско-правовая ответственность в виде возмещения причиненных клиенту убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
