Рынок кредитных ресурсов

Рынок кредитныхресурсов - это процесс привлечения средств в денежной форме на условиях возвратности, платности и срочности.

Субъектами рынка кредитов есть кредиторы, заемщики и государство в лице центрального банка, который контролирует выполнение действующего законодательства участниками рынка кредитов и регулирует рынок с помощью экономических методов.

Организационно-функциональными участниками рынка кредитных ресурсов являются коммерческие банки, брокерские конторы, дисконтные компании и прочие финансово-кредитные учреждения. Все они выполняют посреднические функции, привлекают свободные финансовые ресурсы от юридических и физических лиц и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые требуют дополнительных средств.

Размещение аккумулированных средств осуществляется на основе кредитных соглашений между банками, юридическими и физическими лицами. Ценой кредита есть процент как плата за пользование финансовыми ресурсами. Цена кредита зависит от срока возвращения займа, а также учитывает риск. В определении уровня процентных ставок важную роль играет учетная ставка Национального банка, поскольку по этой ставке можно получить кредиты национального банка. Высокая учетная ставка - показатель наличия инфляционных процессов в государстве, большой рискованности кредитного рынка.

Кроме учетной, национальный банк утверждает ломбардную ставку - процентную ставку, за которой центральный банк предоставляет кредиты под залог государственных ценных бумаг.

Сегментом кредитного рынка являются также небанковские кредитные учреждения (квазибанки - почти банки). Квазибанки делятся на две группы. Первую составляют финансовые учреждения банковского профиля с ограниченным кругом банковских операций (лизинговые и факторинговые компании, кредитные союзы и общества, ломбарды, общества взаимного кредитования, расчетные (клиринговые) центры). Ко второй группе принадлежат финансовые учреждения небанковского направления, которые имея определенные финансовые ресурсы, осуществляют кредитные операции (страховые компании, инвестиционные компании и фонды, пенсионные фонды, финансовые компании). Они осуществляют кредитование ограниченного количества юридических и физических лиц соответственно законодательству и своим уставам.