Банковское право, его особенности

Некоторые цивилисты говорят о возникновении новой ветви власти – банковско-финансовой власти^[25], приобретающей значительные и существенные экономические и управленческие параметры для жизни страны. Банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых сделок и операций, разрешенных банковским законодательством, направленные на извлечение прибыли. В такой трактовке банковской деятельности ведущее значение приобретает понятие банковской сделки и операции, законодательное определение которых отсутствует.

Термин «банковское право» широко используется в научно-методической литературе и практике. Банковское право – совокупность правовых норм, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также частноправовые отношения банков с клиентами, т.е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью.

В современных условиях банковское право постепенно развивается и трансформируется в самостоятельную отрасль права, получая становление в качестве отрасли второго порядка, комплексная отрасль, сочетающая в себе методы и признаки базовых отраслей. Не столь важно определение самостоятельности банковского права, гораздо сложнее и важнее проблемы содержательного анализа и совершенствования институтов банковского права, проверки их социально-экономической адекватности, выявления внутренних регулятивных возможностей норм банковского права.

В рамках банковского права должны быть определены и банковские правоотношения, обладающие следующим специфическими признаками:

1) наличие специального субъекта – банка или кредитной организации;

2) наличие специального объекта – финансовых инструментов;

3) опосредованность через банковские правоотношения кредитно-денежной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, а также прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.

Банковские правоотношения – это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и как товар.Банковские операции являются исключительно предметом деятельности кредитной организации и осуществляются на основании выданных лицензий. Кредитные организации не могут заниматься: производственной, торговой и страховой деятельностью (кроме рисков).

Субъектами банковского правоотношения являются кредитные организации (прежде всего банки); Центральный Банк РФ (как банк, как центр банковской системы, как орган исполнительной власти); органы государственной власти; производные банковские образования (банковские союзы и ассоциации); клиенты.

Все операции кредитных организаций подразделяются на

1. Пассивные, в которых банк выступает должником (институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг). Пассивные делятся на операции по формированию собственного каптала и по экономическому содержанию;

2. Активные, в которых банк выступает в качестве кредитора (кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования). К активным операциям относятся кассовые, учетно-ссудные, инвестиционные, гарантийные;

3. Комиссионно-посреднические (банковские услуги) – расчетные правоотношения.

4. Вспомогательные банковские операции – правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.