Страховое правоотношение

С учетом предмета и метода правового регулирования страховые правоотношения можно разделить на следующие группы – частные и публичные.

Частные страховые правоотношения образуют ядро страхования и доминируют в них как публичные. Группу публично-правовых отношений в сфере страхования составляют отношения, складывающиеся в рамках обязательного государственного страхования, обязательного медицинского, пенсионного и социального страхования, обязательного страхования занятости населения. Во всех перечисленных случаях страхование производится за счет средств, находящихся в государственной собственности. Вторым характерным признаком публичного страхования является участие в страховом правоотношении государства в лице уполномоченного федерального исполнительного органа власти или государственного учреждения.

По критерию наличия или отсутствия обязывания в отношении стороны при установлении страховых правоотношений, их можно разделить на правоотношения, возникающие из добровольного страхования, и правоотношения, возникающие из обязательного страхования.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основе договора добровольного страхования, а обязательное – в силу закона. Обязательное страхование может осуществляться как за счет федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ, так и за счет страхователей.

В зависимости от предмета охраны, можно выделить следующие группы страховых правоотношений – правоотношения, возникающие при осуществлении имущественного и личного страхования – данный критерий закрепляется в п. 1 ст. 927 ГК РФ. Имущественное страхование включает в себя ценности материального мира; личное страхование – нематериальные блага (жизнь, здоровье, трудоспособность); страхование ответственности и страхование предпринимательского риска.

Правоотношения в каждой группе могут быть классифицированы по различным критериям: 1) с учетом объекта страхования; 2) с учетом предмета страховой охраны; 3) в зависимости от оснований наступления ответственности и т.д.

Субъектами страхового правоотношения являются страхователи и страховщики. Страхователями признаются дееспособные физические и юридические либо государственные органы и органы местного самоуправления, заключившие со страховщиком договор страхования. Страховщиками признаются юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном законом порядке лицензию на право проведения страховой деятельности на территории Российской Федерации. Участниками страховых отношений могут быть и другие лица (застрахованные лица, выгодоприобретатели, страховые агенты, страховые брокеры).