Лекция № 22. Кредитно– денежная политика государства

1. Кредит и банки

2. Структура денежной массы

3. Банковский эффект кредитно – денежной мультипликации

4. Политика «дешёвых» и «дорогих» денег. «Денежное правило» монетористов

5. Денежные реформы

1. Кредитно-денежная политика – государственное регулирование кредитно – денежных ресурсов, направлена на предотвращение экономических спадов, безработицы и инфляции.

В целом эта политика направлена на соблюдение закона денежного обращения. При этом государство воздействует на такие показатели и рычаги как денежная масса (предложение денег), совокупные расходы, учётная ставка или ставка рефинансирования (то есть норма ссудного процента по кредитам, которые Центральный банк даёт коммерческим банкам) и др.

Кредит – предоставление денег (товаров) в долг на условиях возвратности, платности и срочности.

Формы кредита:

1. Коммерческий – прямое кредитование предпринимателями друг друга в виде отсрочки платежа на проданные товары, оформляется векселем.

2. Банковский – более универсален, даётся любым заёмщикам, на любые цели, в больших объёмах и на более длительный срок.

Главными кредитно – денежными учреждениями являются банки.

Банк – кредитно – финансовое предприятие, основу деятельности которого составляет привлечение и эффективное распределение денежных капиталов.

Капитал банка делится на собственный (обычно не более 10 % всех средств) и привлечённый.

В общем капитале банка выделяют резервный капитал.

Резервный капитал – это тот минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность, то есть способность банка выдавать деньги по требованию клиента.

Его размер определяет норма резервного капитала, которую обычно устанавливает для всех банков Центральный банк страны.

Типы банков:

1. Центральные – это «банки для банков», обслуживают все другие банки, правительства (поэтому обычно являются государственными), регулируют денежное обращение страны, финансово – кредитную систему, хранят денежные средства других банков и золото – валютные резервы страны.

2. Коммерческие – это «банк для всех», имеет дело с разными клиентами (от мелких вкладчиков до крупных фирм), и бывают универсальными или специализации, региональными или отраслевыми и т. д.

2. С развитием кредита и расчётов через банки, структура денежной массы усложнилась. Сегодня доля наличных денег в общем денежном обороте уменьшается, так как основная часть сделок заключается в безналичных деньгах. Исходя из этого, экономисты для разных целей выделяют целый ряд определений денежной массы или так называемых денежных агрегатов, то есть её суммарных показателей. Такие агрегаты нумеруются по возрастающей (М₁, М₂, М₃ и т. д.) и различаются широтой охвата тех или иных видов финансовых активов общества, а так же степенью их ликвидности, то есть способности быть истраченными без потери или при небольшой потере их покупательской силы. Больше всего используют первые три денежных агрегата.