Тема: Расчётно-кредитные отношения (РКО)

Расчётно-кредитные отношениявыполняют вспомогательную функцию, поскольку при их осуществлении не образуется новой стоимости и не образуется новых материальных благ. Их роль в гражданском обороте состоит в том, что они выступают в качестве механизма обмена материальных благ при таких действиях как купля-продажа, аренда, подряд, перевозка и т.д.

Специфика отношений:
* выполняют обеспечительную функцию в механизме обмена материальных благ;
* непосредственно организуют процесс перехода материальных благ от одного лица к другому;
* это денежные обязательства (механизм осуществляется при помощи денежных средств).

Нормативное определение:

Расчётно-кредитные отношения включают 4 вида договора.

Расчётно-кредитные отношения - это имущественные правоотношения, состоящие в передаче кредитором должнику денег или иного имущества с условием их возврата при установленных параметрах.

S1 – кредитор/управомоченное лицо (физ.лица, юр.лица, органы гос.власти, местного самоуправления)
S2 – должник/ обяз. лицо (физ.лица, юр.лица, органы гос.власти, местного самоуправления)

1 – расчетно-кредитные отношения

2 – а) передача имущества или денег
б) право требования их возврата

3 – а) возврат имущества или денег
б) право требования передачи имущества или денег

Конкретным выражением расчетно-кредитных отношений выступает (4 вида договора РКО):
1) договор займа;
2) кредитный договор;
3) договор банковского вклада;
4) договор банковского счёта.

Договор займа – договор, в силу которого одна сторона (займодавец) передаёт другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей на возмездных началах.

Это договор:
* возмездный (за него нужно платить),
* реальный (права и обязанности возникают, когда получены деньги),
* односторонне обязывающий (у заимодавца есть только право требования возврата имущества или денег, а у заёмщика есть только обязанность – возвратить деньги или имущество).

Элементы договора займа:
1) предмет договора – то, по поводу чего возникают заёмные отношения.
В качестве предмета выступают либо деньги, либо иное имущество в виде вещей.

2) стороны (участники) правоотношений.
Заимодавец как кредитор и заёмщик как обязанная сторона.
В качестве заимодавца и заёмщика могут выступать любые лица хозяйственного оборота.

3) форма договора – способ внешнего выражения воли заимодавца и заёмщика.
Закон требует, чтобы эта форма была письменной (оформленной при помощи символов на материальном носителе). В крайнем случае - расписка.

4) цена договора - проценты за пользование денежной суммой или имуществом.
Она определяется соглашение сторон. Если этот % не установлен, то применяется среднемесячная ставка банковского рефинансирования.

Права и обязанности сторон:
Т.к. этот договор односторонне обязывающий, то у заимодавца есть главное право – требовать назад возврата переданных имущества или денег с уплатой %. У заёмщика есть главная обязанность – возвратить полученные деньги или имущество, с уплатой % по ним.

Заимодавец может возложить на заёмщика следующие способы обеспечения возврата денег или имущества:
* залог имущества,
* поручительство 3тьих лиц,
* задаток.

2.04.2012