Типичная личность преступников

Субъектом преступления являются лица, достигшие 16-летнего возраста и обладающие реальными возможностями принимать решение о проведении незаконных банковских операций. Специальный признак субъекта данного преступления состоит в том, что лицо, на которое возложены обязанности, связанные с прохождением государственной регистрации, получением лицензии на осуществление банковских операций и соблюдением лицензионных требований и условий, обладает реальными возможностями принимать решение о проведении незаконных банковских операций. К таким лицам относятся: руководитель организации, не являющейся кредитной, но тем не менее осуществлявшей банковскую деятельность, либо лицо, фактически выполнявшее функции руководителя организации; руководители кредитных организаций, осуществляющих банковские операции при отсутствии соответствующей лицензии либо с нарушением лицензионных требований и условий; учредители организации.

Обязанность по представлению документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, возложена на ее учредителей. Соответственно на них лежит обязанность предупредить то лицо, которое они нанимают в качестве руководителя о наличии либо отсутствии свидетельства о государственной регистрации, лицензии. Если учредитель не предупредил руководителя организации об этом, то последний не может нести уголовной ответственности.

Руководитель зарегистрированной кредитной организации может быть субъектом данного преступления, если он не поставил в известность учредителей, о том, что осуществлял банковскую деятельность при отсутствии соответствующей лицензии либо с нарушением условий лицензирования. Аналогичным образом решается вопрос в случае осуществления незаконной банковской деятельности организацией, которая не является кредитной.

Вместе с тем, практике известны случаи, когда учредители и руководители организации, осуществлявшей незаконную банковскую деятельность, являлись подставными лицами, фактически не принимавшими участия в ее создании и деятельности, либо когда банковские операции выполнялись фиктивной организацией. В подобном случае одной из задач первоначального этапа расследования является установление круга лиц, которые фактически создавали организацию и управляли ее деятельностью, распоряжались прибылью, получаемой от незаконной банковской деятельности.

Следует отметить, что специфика банковской деятельности заключается в том, что ею не могут заниматься индивидуальные предприниматели. Однако практике известны случаи, когда граждане совершали те или иные банковские операции, например, открыв пункт обмена иностранной валюты, осуществляли обменные операции. В связи с этим вполне закономерно возникает вопрос о возможности привлечения к уголовной ответственности по ст. 172 УК РФ граждан, которые на постоянной основе с целью получения наживы осуществляли банковскую деятельность.

Субъектами рассматриваемого преступления, как правило, являются лица, имеющие специальное образование или практику работы в сфере банковской деятельности. Жизненный опыт, профессиональные навыки, служебное положение, психические качества этих лиц оказывают существенное влияние на выбор способа незаконной банковской деятельности. Перечисленные качества оказывают непосредственное влияние и на поведение этих лиц в случае привлечения их к уголовной ответственности. Обладая более глубокими и обширными познаниями в сфере экономики, гражданского и банковского права, зная особенности банковской деятельности, преступники немедленно используют некомпетентность либо недостаточную осведомленность следователя в своих интересах: выдвигают новые защитные версии, оказывают влияние на свидетелей, соучастников. Нередко организаторами данного вида преступлений становятся лица, не обладающие высоким образовательным и профессиональным уровнем, но являющиеся лидерами организованных преступных группировок. Они обладают организаторскими способностями и возможностями вербовки необходимых помощников, консультантов, специалистов, исполнителей.

Однако среди участников преступной группы могут быть и случайные лица, вовлеченные в преступление соблазном легкого обогащения, не задумывающиеся о последствиях и не осведомленные о всех деталях преступных операций: служащие организации, которым предлагают осуществлять прием и обслуживание клиентов, выполнять банковские операции, оформлять какие-либо документы, а также безработные, пенсионеры, низкооплачиваемые слои населения, которых используют в качестве подставных лиц.

Следует отметить, что цель действий преступников - извлечение доходов путем неправомерного выполнения банковских операций. При этом виновный сознает, что занимается банковской деятельностью противоправно и это причинит крупный ущерб гражданам, организациям, государству или принесет доход в крупном или особо крупном размере.

При выяснении механизма формирования умысла необходимо изучить личность и образ жизни виновного, социальную группу, членом которой он является, так как довольно часто характер поведения человека зависит от норм поведения окружающей его среды.

Мотивы действий преступников могут быть самыми разнообразными: жадность, желание жить не хуже других, неожиданная потребность в деньгах, большие долги, приверженность к азартным играм, наркотикам. Нередко мотивом преступления становится чувство неудовлетворенности от законной предпринимательской деятельности, особенно если она сопряжена с финансовыми затруднениями и неудачами, желание испытать свои возможности в банковской деятельности.