Обстоятельства, подлежащие установлению и доказыванию

Обстоятельства, подлежащие установлению и доказыванию при расследовании незаконной банковской деятельности, условно можно разделить на несколько групп. К первой группе относятся обстоятельства совершения преступления:

1. Факт осуществления незаконной банковской деятельности.

2. Факт государственной регистрации лица в качестве банка или небанковской кредитной организации.

3. Дата государственной регистрации в качестве кредитной организации.

4. Место и время осуществления банковских операций, и их конкретные виды.

5. Наличие лицензий на выполнение осуществлявшихся банковских операций, когда они были выданы.

6. Соблюдение лицензионных требований и условий, необходимых для выполнения тех видов банковских операций, которые фактически осуществлялись.

7. Факт применения к кредитной организации санкций: аннулирование государственной регистрации, ограничение или запрет на проведение отдельных банковских операций, отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Когда применялись эти санкции, период их действия.

8. Способы совершения незаконной банковской деятельности.

9. Причинная связь между незаконным осуществлением банковской деятельности и наступлением вредных последствий (причинением крупного ущерба).

10. Кому причинен ущерб, его характер и размеры.

11. Размер дохода, извлеченного в результате незаконной банковской деятельности.

Среди обстоятельств первой группы важно установить факт осуществления незаконной банковской деятельности, для чего важно выяснить:

1. Является ли данная деятельность банковской. Для признания деятельности банковской необходимо установить, что лицо систематически осуществляло банковские операции, направленные на извлечение дохода. Это может выражаться в продолжительности или интенсивности выполнения банковских операций. Соответственно не будет являться банковской деятельность, носящая случайный, разовый характер, например, однократном выполнении валютно-обменных операций.

2. В чем заключается противоправность осуществляемой деятельности: банковские операции выполнялись при отсутствии факта государственной регистрации лица в качестве банка, при отсутствии лицензии на совершение выполнявшихся банковских операций, с нарушением лицензионных требований и условий.

3. Кем осуществлялась незаконная банковская деятельность:

кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком РФ; организацией, не являющейся кредитной; индивидуальным предпринимателем или гражданином. Исходя из этого, установлению подлежат данные, характеризующие лицо, незаконно осуществлявшее банковскую деятельность: наименование организации и ее местонахождение (как по учредительным документам, так и фактическое место расположения организации и ее подразделений) либо паспортные данные и адрес местожительства физического лица.

Незаконная банковская деятельность уголовно наказуема в том случае, если в результате ее осуществления причинен крупный ущерб гражданам, организациям, государству либо извлечен доход в крупном размере. Установление размера ущерба предполагает доказывание не только самого факта причинения ущерба, но и причинной связи между незаконным выполнением банковских операций и наступлением вредных последствий, в чем выразился ущерб, кому он был причинен и в каком размере. При этом в подавляющем большинстве случаев речь идет о материальном ущербе в виде реального ущерба или упущенной выгоды. Последняя представляет собой доходы, которые получило бы потерпевшее лицо при обычных условиях гражданского оборота, если бы его права не были нарушены. Как правило, ущерб причиняется клиентам того лица, которое незаконно осуществляло банковскую деятельность.

Для установления события преступления необходимо выяснить место и время совершения незаконной банковской деятельности. Место преступления включает в себя места, где рекламировалась незаконная банковская деятельность (вывески, плакаты), осуществлялся прием клиентов, происходил прием и передача денежных средств (платежных документов, ценных бумаг), оформлялась соответствующая документация, непосредственно осуществлялись банковские операции.

Ко второй группе обстоятельств, подлежащих установлению при расследовании незаконной банковской деятельности, относятся факты, подтверждающие виновность субъекта, форму его вины и мотивы преступления. Необходимо установить: кто является учредителями организации, незаконно осуществлявшей банковскую деятельность, ее руководителем; кто фактически осуществлял все действия, связанные с созданием организации, управлением ее деятельностью, выступал в гражданском обороте от имени организации, распоряжался прибылью, получаемой от незаконной банковской деятельности; кто фактически принимал решение об осуществлении незаконной банковской деятельности. Следует также выявить круг лиц, принимавших участие в незаконной банковской деятельности, определить, в чем заключалась роль каждого участника преступной группы, степень осведомленности соучастников о направленности умысла.

К третьей группе обстоятельств, подлежащих установлению при расследовании данного вида преступлений, относятся обстоятельства, влияющие на характер и степень виновности субъектов незаконной банковской деятельности, а также обстоятельства, способствовавшие совершению преступления.

В эту группу входят сведения о личности субъекта преступления, имеющие значение для дела: образование, возраст, род деятельности, прежние места работы, служебное положение, состояние здоровья, психики, данные о инвалидности, государственных наградах, почетных, воинских и иных званиях, о прежних судимостях. В отношении ранее судимых необходимо установить, за совершение какого преступления лицо было осуждено и на какой срок, меру наказания, время содержания в местах лишения свободы, основание и время освобождения, неотбытую часть наказания по предыдущему приговору, обстоятельства снятия или погашения судимости.

Кроме того, установлению подлежат обстоятельства, исключающие преступность и наказуемость деяния, которые могут повлечь за собой освобождение от уголовной ответственности и наказания, смягчающие и отягчающие ответственность обстоятельства.

2. Особенности возбуждения уголовного дела и планирование расследования.

Предварительная проверка материалов в стадии возбуждения уголовного дела.

Поводом для возбуждения уголовного дела о незаконной банковской деятельности могут являться: материалы проверок, проводимых главными территориальными управлениями Банка России, налоговыми органами, прокурорами в порядке общего надзора, заявления клиентов организации, осуществлявшей банковскую деятельность, публикации в прессе. В подавляющем большинстве случаев поводом для возбуждения уголовного дела служат материалы, представленные подразделениями органов внутренних дел по борьбе с экономическими преступлениями. Сотрудники этих подразделений проводят проверку поступающих в правоохранительные органы заявлений и писем граждан, сообщений организаций и опубликованных в печати статей, заметок, писем, в которых содержится информация о возможном правонарушении, а также осуществляют оперативно-розыскные мероприятия, направленные на непосредственное обнаружение признаков преступления.

В ходе проверки поступившей информации о готовящемся или совершенном преступлении проводятся оперативно-розыскные мероприятия, исследуются документы, подтверждающие незаконное совершение банковских операций, проводится опрос осведомленных и заподозренных лиц, направляются требования в контрольно-ревизионные органы о проведении ревизий и документальных проверок.

Задача предварительной проверки - установление достаточной совокупности фактических данных, указывающих на признаки незаконной банковской деятельности. Для возбуждения уголовного дела о незаконной банковской деятельности достаточными являются следующие криминалистические признаки:

1. - отсутствие у лица, осуществляющего банковские операции, свидетельства о государственной регистрации, выданного Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России, а также оттиска регистрационного штампа Банка России на титульном листе устава и учредительного договора;

2. - отсутствие в территориальном главном управлении Банка России сведений, подтверждающих факт регистрации данной организации в качестве банка или небанковской кредитной организации;

3. - отсутствие у лица, выполняющего банковские операции, соответствующим образом оформленной лицензии, предусматривающей осуществление фактически проводимых банковских операций;

4. - отсутствие в территориальном главном управлении Банка России и в самом Центральном банке РФ сведений, подтверждающих выдачу данному лицу лицензии на осуществление банковских операций, которые фактически выполнялись;

5. - данные, свидетельствующие о том, что банковская деятельность осуществлялась лицом до его государственной регистрации в качестве банка либо небанковской кредитной организации или до получения соответствующей лицензии;

6. - данные, свидетельствующие о том, что небанковская кредитная организация либо банк, с даты регистрации которого прошло менее двух лет, осуществляет привлечение денежных средств граждан во вклады;

7. - сведения о том, что кредитная организация выполняла банковские операции в то время, когда к ней были применены санкции Банка России, связанные с ограничением или запретом на проведение этих операций либо отзывом лицензии;

8. - сведения о грубом нарушении кредитной организацией правил проведения тех или иных банковских операций.