Деньги: сущность и функции

Деньги - это особый, универсальный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента. Существуют две теории происхождения денег:

1-я - рационалистическая. Объясняет происхождение денег соглашением между людьми, которые для удобства договорились использовать определённые знаки стоимости в качестве средства для расчётов.

2-я - эволюционная. Согласно ей, деньги являются результатом исторического развития товарного производства и обмена. Первоначально различные народы для измерения стоимости товаров и ускорения обмена использовали различный денежный материал: скот, меры зерна, меха, раковины и т.п. (Обычно тот товар, который был распространён в данной местности.)

В дальнейшем роль универсального денежного материала переходит к драгоценным металлам. Их свойства (повсеместное распространение в ограниченном количестве; портативность; делимость; лёгкость обработки) сделали золото и серебро наиболее удобными для использования в качестве денег.

В экономике деньги выполняют следующие функции:

1. Мера стоимости. Деньги обладают способностью соизмерять стоимость всех благ. Для этого деньги должны быть сопоставимы с другими товарами, то есть должны обладать собственной стоимостью. Стоимостью золота и серебра были затраты на их добычу и обработку, которые приравнивались к затратам на производство других товаров. В современной экономике стоимость денег определяется не затратами, а их полезностью для потребителя.

Функцию меры стоимости деньги выполняют идеально, с помощью масштаба цен. Исторически масштаб цен - весовое количество золота или серебра, фиксированное законом и принятое в качестве денежной единицы. Отсюда названия многих мировых валют. Сегодня масштаб цен - законодательно установленная денежная единица.

2. Средство обращения. Деньги облегчают и ускоряют движение товарной массы. Вместо огромного числа бартерных сделок человек получает возможность быстро приобрести необходимое ему благо. Деньги служат универсальным посредником в обмене благодаря своей абсолютной ликвидности. Ликвидность - это возможность быстрой и полной реализации актива. Деньги в любой момент можно мгновенно и без потери стоимости обменять на любое благо.

3. Средство накопления или сбережения. Движение денег и товаров в экономике не совпадает полностью. Деньги относительно обособлены и могут изыматься из оборота, накапливаться их владельцами. Лучше всего функцию накопления выполняли деньги из драгоценных металлов. Со временем они только увеличивали свою стоимость, образуя сокровища. Современные деньги, изъятые из процесса обращения, обычно теряют стоимость. Для предохранения от потерь в современной экономике деньги сберегают без изъятия из обращения, в банковской системе.

4. Средство платежа. Если между куплей-продажей товара и его оплатой существует промежуток времени, то деньги из средства обращения превращаются в средство платежа. При этом возникает необходимость письменно зафиксировать долговое обязательство. Из этой функции развивается вся современная система кредита. Простейший вид кредитных денег, которым оформлялся долг - вексель.

5. Мировые деньги. До начала 20 века роль мировых денег выполняло золото. Сегодня золото не используется в мировой торговле, его вытеснили твёрдые валюты развитых стран, в первую очередь доллар. Однако зависимость всей мировой финансовой системы и торгового оборота от доллара не удобна для большинства стран мира. Поэтому предпринимаются попытки создания специальных валют, обслуживающих внешнеторговый оборот. Наиболее удачный пример - коллективная валюта ЕВРО. Эксперимент по созданию мировых денег (SDR - special drawing rights; СДР - специальные права заимствования) не увенчался успехом. Они частично используются при расчётах в рамках Международного валютного фонда.

Эти функции были сформулированы экономической наукой XIX века. В современных учебниках обычно выделяют только первые три. Сегодня наличная денежная масса в развитых странах составляет примерно 7-10%, остальное – безналичные (по сути, кредитные) деньги. Поэтому функция средства платежа практически слилась с функцией средства обращения. Мировые деньги перестали выделять, так как их функцию выполняют национальные валюты.

Современные деньги часто называют декретными (или декретивными), так как они не имеют объективной стоимости и определяются (декретируются) государством. Лёгкость создания кредитных денег требует жёсткого контроля над денежной массой. Она должна быть достаточной для того, чтобы обеспечивать нормальный оборот всей производимой в стране продукции, но не чрезмерной, чтобы не вызвать инфляцию.

Количество денег, необходимых для нормального функционирования экономики, рассчитывается по формуле:

M х V = P х Q (уравнение обмена или формула Фишера)

Где: М – денежная масса

V - скорость обращения денег

Р – уровень цен

Q - объём производимой продукции.

Отсюда: M = P х Q / V

3. Принципы рыночной экономики:

1) Разделение труда. Отдельным людям или коллективам невозможно или нецелесообразно самостоятельно производить весь набор благ, необходимых для потребления. Происходит специализация на производстве отдельных видов продукции или отдельных операциях.

2) Экономическая обособленность производителей. Предприниматель сам решает, что и как производить, кому и где продавать. Никто не имеет права диктовать производителю не выгодные для него условия хозяйствования. (Исключение - острая общественная необходимость, например, в экстремальных ситуациях природных катастроф или во время войны).

3) Самостоятельная ответственность. Предприниматель сам отвечает за положительные или отрицательные результаты своей деятельности. Никто не обязан компенсировать его убытки

4) Свободный обмен ресурсами. Разделение труда, специализация, полное или частичное обособление производителей могут существовать и в административно-командной системе. Однако она основана на централизованном распределении ресурсов. Рынок делает ресурсы разновидностью товаров, даёт возможность владельцам ресурсов свободно покупать и продавать их. Цены на ресурсы во многом определяются ценами на товары, производимыми с использованием этих ресурсов. Они изменяются под воздействием спроса и предложения. Такой обмен носит стихийный характер, но он позволяет направлять ресурсы на производство тех товаров, на которые существует спрос.

5) Экономическое принуждение к труду. Сельскохозяйственное производство в условиях ограниченности ресурсов опирается на внеэкономическое (насильственное) принуждение к труду. Промышленное производство и рыночная экономика - на экономическое (ненасильственное). Причиной его является отделение непосредственных производителей от средств производства. Ресурсы принадлежат не тем, кто работает на них и производит с их помощью товары и услуги. Человек вынужден наниматься на работу, чтобы получать заработную плату. Его никто не заставляет насильно работать, но он вынужден делать это в силу экономической необходимости.

Простейшая модель рыночной экономики называется моделью рыночного кругооборота. Она состоит из четырёх элементов.

Домохозяйство - это экономическая единица в составе одного или нескольких человек, которая:

1) является собственником одного или нескольких факторов производства, формирует предложение на рынке ресурсов;

2) обеспечивает жизнь и воспроизводство человека,

3) предъявляет спрос на рынке потребительских товаров и услуг

4) стремится к максимальному удовлетворению потребностей.

Фирма - это экономическая единица, которая:

1) предъявляет спрос на рынке ресурсов (факторов производства);

2) использует факторы производства для изготовления продукции с целью её последующей продажи;

3) формирует предложение на рынке товаров и услуг

4) стремится к получению максимальной прибыли.

Внутренний круг - поток материальных и нематериальных благ (реальный сектор). Внешний круг - денежный поток (финансовый сектор).

Кругооборот товаров и ресурсов в идеальной рыночной экономике аналогичен кругообороту воды в природе. Все потоки в ней должны быть сбалансированными, все циклы движения различных благ - непрерывными. Рынок является равновесной системой, которая сама себя регулирует. Фирмы не могут произвести больше товаров и услуг, чем способны купить домохозяйства. Поэтому в рыночной экономике невозможны кризисы. Этот вывод - предложение само порождает свой спрос, - называется законом Сэя. В начале XIX в. его сделал французский экономист Ж.-Б. Сэй.

Классическая модель свободного рынка характеризуется следующими чертами:

1. Множество независимых товаропроизводителей, самостоятельно решающих вопросы объёма, характера и условий производства

2. Множество независимых потребителей, самостоятельно решающих, что, в каком объёме и у кого покупать.

3. Стихийное установление цен под влиянием спроса и предложения

4. Стихийное урегулирование воспроизводственных пропорций.

5. Свободное движение товаров и ресурсов.

6. Свободная конкуренция.

7. Эквивалентный объём по стоимости.