Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку - первого страхового взноса, если договором или законодательными актами об обязательном страховании не предусмотрено иное.
Договор страхования является рисковым, то есть может быть исполнен двумя способами:
1) несением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая;
2) осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора.
В обоих случаях договор страхования считается исполненным.
Помимо общих оснований прекращения обязательств, предусмотренных ГК, договор страхования прекращается досрочно в случаях:
1) когда перестал существовать объект страхования;
2) смерти застрахованного, не являющегося страхователем, когда не произошла его замена
3) отчуждения страхователем объекта имущественного страхования, если страховщик возражает против замены страхователя, а договором или законодательными актами об обязательном страховании не установлено иное
4) прекращения в установленном порядке предпринимательской деятельности страхователем, застраховавшим свой предпринимательский риск или гражданско-правовую ответственность, связанную с этой деятельностью;
5) когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В указанных случаях договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, предусмотренного в качестве основания для прекращения договора, о чем заинтересованная сторона должна незамедлительно уведомить другую;
6) вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации страховщика либо вступления в силу решения уполномоченного государственного органа о выдаче разрешения на добровольную ликвидацию страховщика;
7) вступления в силу решения уполномоченного органа о выдаче разрешения на добровольную ликвидацию страховщика
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.
Недействительность договора страхования.
Помимо общих оснований недействительности сделок, предусмотренных ГК, договор страхования признается недействительным в случаях, если:
1) в момент заключения договора отсутствовал объект страхования;
2) объектом страхования выступают противоправные интересы
3) объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда, либо имущество, добытое преступным путем или являющееся предметом преступления;
4) в качестве страхового случая предусмотрено событие, лишенное признаков вероятности и случайности его наступления (и которое неизбежно и объективно должно произойти в пределах действия договора, о чем стороны или, по крайней мере, страхователь заведомо знали;
5) страхователь при заключении договора заведомо преследовал цель извлечения неправомерной выгоды, в том числе заключения договора после наступления страхового случая;
6) отсутствует согласие застрахованного в тех случаях, когда получение его согласия является обязательным;
7) не соблюдена письменная форма договора
Законодательными актами об обязательном страховании могут быть предусмотрены применительно к отдельным видам страхования иные основания признания договора недействительным.
При признании договора страхования недействительным страховщик обязан вернуть страхователю полученные от него страховую премию либо страховые взносы, а страхователь (выгодоприобретатель) - вернуть страховщику полученную от него страховую выплату.
Если договор признан недействительным по основаниям, возникшим вследствие неправомерных действий страхователя, о чем страховщик в момент заключения договора, а также в процессе его исполнения, не знал и не должен был знать, страховщик возвращает страхователю страховую премию либо страховые взносы за неистекший срок договора, за вычетом понесенных расходов, а в случае, если была произведена страховая выплата - имеет право требовать возврата выплаченной суммы.
Такие же последствия наступают в случае признания договора страхования недействительным по причинам, дающим основание страховщику отказать в страховой выплате.
Контрольные вопросы:
1 Понятие договора страхования
2 Юридическая характеристика договора страхования
3 Существенные условия договора страхования
4 Права и обязанности сторон по договору страхования
5 Исполнение договора страхования
6 Система страхового обеспечения
7 Франшиза: условная, безусловная
Литература:
1 Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особ. часть) от 01.07.1999г
2 Закон РК «О страховой деятельности» от 18.12.2000г.
3 Худяков А.И. Страховое право Республики Казахстан / А., Жеты-Жаргы, 1997г.