2015-06-24
611
Согласно законодательству о НПС (161-ФЗ и 162-ФЗ), принятому в июне 2011 года, Банку России наряду с имевшимися функциями по регулированию расчетов дополнительно были предоставлены полномочия по осуществлению надзора и наблюдения в национальной платежной системе, а также по развитию НПС.
Банком России в 2011 году были начаты и в течение 2012 года завершены работы по формированию нормативной базы Банка России, в том числе по надзору и наблюдению, направленной на обеспечение стабильности НПС. При этом под стабильностью НПС понимается состояние НПС, при котором обеспечивается надлежащее оказание платежных услуг и бесперебойное функционирование платежных систем.
Поскольку законодательные нормы, связанные с надзором и наблюдением в НПС, вступали в силу по истечении года после принятия Закона о НПС, соответствующие нормативные акты Банка России были своевременно подготовлены и изданы в 2012 году. В этой части подготовлено 13 нормативных актов, зарегистрированных Минюстом России, и 5 документов Банка России внутреннего характера.
Следует также отметить, что требования ряда нормативных актов Банка России, изданных в 2011 году и регламентирующих деятельность субъектов НПС, в том числе в части переводов электронных денежных средств, банковских платежных агентов, должны контролироваться в рамках банковского надзора.
Надзор
По Закону о НПС надзор в национальной платежной системе означает деятельность Банка России по контролю за соблюдением субъектами НПС требований указанного закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. К числу таких субъектов НПС закон относит:
операторов по переводу денежных средств, являющихся кредитными организациями,
операторов платежных систем,
операторов услуг платежной инфраструктуры.
Нормативная база осуществления надзора в НПС, в рамках которого Банк России осуществляет указанный контроль, включает, в частности:
формы отчетности операторов по переводу денежных средств и операторов платежных систем,
порядок регистрации операторов платежных систем,
порядок признания Банком России платежных систем значимыми,
порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежных систем,
порядок осуществления надзора за операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, не являющимися кредитными организациями.
Необходимо отметить, что согласно 161-ФЗ, надзор за соблюдением кредитными организациями требований закона 161-ФЗ и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России осуществляется Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности (за исключением случая, указанного в части 8 статьи 34 настоящего Федерального закона в части исключения из состава операторов платежных систем). В связи с этим надзорные полномочия в отношении кредитных организаций и принимаемые меры будут реализовываться Банком России в соответствии Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации».
Ключевые функции по надзору в НПС сосредоточены в центральном аппарате Банка России. Вместе с тем определенные полномочия отнесены к деятельности территориальных учреждений Банка России. Территориальные учреждения анализируют отчетность, предоставляемую в Банк России операторами, осуществляют дистанционный и контактный надзор за операторами платежных систем, не являющимися кредитными организациями. Также территориальные подразделения Банка России участвуют в проверке деятельности кредитных организаций как субъектов НПС на предмет соответствия требованиям Законодательства о НПС.
Проведена регистрация операторов платежных систем.
В соответствии со статьей 15 Закона о НПС Банк России с 1 июля 2012 года осуществляет деятельность по регистрации операторов платежных систем. В течение второго полугодия 2012 года и по 1 февраля 2013 года были рассмотрены 25 регистрационных заявлений от организаций, намеревающихся стать операторами платежных систем. При этом одна организация представила в Банк России регистрационные заявления о регистрации 2-х платежных систем.
По результатам рассмотрения регистрационных заявлений Банком России было принято решение о регистрации 20 организаций в качестве операторов платежных систем, из которых 11 операторов платежных систем – организации не являющиеся кредитными. В числе крупнейших платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, розничные платежные системы «Виза», «Мастер Кард», а также«Платежная система НКО ЗАО НРД», осуществляющая переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованном рынке. Кроме того, по результатам рассмотрения регистрационного заявления НКО ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» «Платежная система НКО ЗАО НРД», как соответствующая критериям значимости, предусмотренным пунктом 2 и пунктом 3 части 1 статьи 22 Закона о НПС, была признана Банком России системно значимой.
В отношении 5 заявлений Банком России было принято решение об отказе в регистрации операторов платежных систем в связи с несоответствием комплекта документов, представленного при регистрации, в том числе правил платежных систем, требованиям, установленным Федеральным законом № 161-ФЗ и принятыми в соответствие с ним нормативными актами Банка России.
Одновременно Банк России фиксировал обращения кредитных организаций о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств. На сегодняшний день 38 кредитных организаций уведомили Банк России о начале указанной деятельности.
В соответствии с Законом о НПС Банком России осуществляется анализ отчетности кредитных организаций.
В рамках выполнения части 15 статьи 15 Федерального закона 161-ФЗ проведен анализ баз данных ЕГРЮЛ юридических лиц и мониторинг интернет-сайтов. Выявлены организации, имеющие в своем наименовании (фирменном наименовании) слова «платежная система» или факты, иным образом указывающие на осуществление деятельности оператора платежной системы. Предъявлены требования привести деятельность в соответствие с нормами Федерального закона № 161-ФЗ (направлены письма в указанные организации).
Направлены требования кредитным организациям – операторам по переводу денежных средств, у которых открыты счета не менее трёх других операторов по переводу денежных средств и между этими счетами осуществляются переводы более 1,5 млрд. руб. 3 месяца подряд, о регистрации их в качестве операторов платежных систем.
В соответствии с Указанием Банка России от 29.12.2012 № 2959-У утвержден План инспекционных проверок на 2013 год поднадзорных организаций, не являющихся кредитными организациями, сформированный с учетом предложений территориальных учреждений Банка России. Одновременно, в рамках осуществления банковского надзора за кредитными организациями организуются проверки в кредитных организациях, являющихся операторами услуг платежной инфраструктуры, на соответствие требованиям Закона о НПС, а также проверки выполнения операторами по переводу денежных средств требований к обеспечению защиты информации, установленных нормативным актом Банка России (запланировано проведение проверок 25 операторов по переводу денежных средств).
