Расчет платы за неполное исполнение условий кредитного договора

Определить расчет платы за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к обеспечению

Исходные данные: сумма кредита либо сумма лимита кредитной линии (К)- 100.000.000 руб., срок (I) - 1,5 года (547 дн.), процентная ставка (Рк) - 18 % годовых; класс кредитоспособности Заемщика - 2; обеспечение (оценочная стоимость): недвижимость (Н) -80.000.000 руб., оборудование (Об) - 70.000.000 руб., товарно-материальные ценности (Т) -60.000.000 руб.; поправочный коэффициент (ki): для недвижимости (kn) — 0,7; для оборудования (kob) - 0,6; для ТМЦ (kt) - 0,5; залоговое имущество не застраховано; установленный размер платы за неполное выполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к его обеспечению (Рдп): по недвижимости - 0,65% годовых, по оборудованию - 0,40% годовых, по ТМЦ - 0,65% годовых.

1. Совокупная залоговая стоимость обеспечения (оценочная стоимость с учетом поправочных коэффициентов)

С = Н х kn + Об х kob + Т х kt

по недвижимости: Сн= 80.000.000 х 0,7 = 56.000.000 руб.;

оборудование: Соб=70.000.000 х 0,6 = 42.000.000 руб.;

ТМЦ: Ст= 60.000.000 х 0,5 = 30.000.000 руб.

ВСЕГО: 128.000.000руб.

2. Доля видов обеспечения в его совокупной залоговой стоимости (Дi): по недвижимости: Дн = 56.000.000/128.000.000 = 0,44

по оборудованию: Доб = 42.000.000/128.000.000 = 0,33;

по ТМЦ: Дт = 30.000.000/128.000.000 = 0,23.

3. Дополнительная плата по видам обеспечения:

ДПi =К х Дi х Рдп х t/365

по недвижимости: ДПн = 100.000.000 х 0,44 х 0,65/100 х 547/365 = 428.608,22 руб.;

по оборудованию: ДПоб = 100.000.000 х 0,33 х 0,40/100 х 547/365 = 197.819,18 руб.;

по ТМЦ: ДПт = 100.000.000 х 0,23х 0,65/100 х 547/365 = 224.045,21 руб.

4. Суммарный размер платы за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к его обеспечению, по всему залоговому имуществу: ДП= ДПn+ Дpob+ ДПt

ДП= 428.608,22 +197.819,18 +224.045,21 = 850.472,61 руб.

5. В случае внесения платы на ежемесячной основе ставка платы (в процентах годовых):

Ставка (% годовых) = {(850.472,61 х 365) / (100.000.000 х547)} х100 = 0,5675 % годовых.