Роль банков в экономике

Сущность банков.

К раскрытию сущности современного банка можно подойти с двух сторон: с юридической и экономической.

Банк в правовом отношении – это финансовый посредник, выполняющий операции, отнесенные законом к банковской деятельности. В соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности», банк – это юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основании лицензии НБУ осуществлять деятельность по:

1) привлечению вкладов физических и юридических лиц;

2) размещению средств от своего имени, на собственных условиях и на собственных риск;

3) открытию и ведению счетов физических и юридических лиц.

С экономической точки зрения банк – это специфическое предприятие, занимающееся бизнесом. Оно производит продукт в виде денег и платежных средств. Помимо данного продукта банки осуществляют услуги денежного характера. При этом основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита.

Банк предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы, свои, а также высвободившиеся из оборота денежные средства различных собственников.

В результате банк становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность находящихся на счетах банка средств владельцев, т.е. банк выступает выразителем не только своих частных интересов, но и общественных. Такое сочетание интересов было свойственно банку всегда. Банк выступает и как кредитор и заемщик, и посредник между ними на денежном рынке. Главная сущность банка – организация денежно-кредитного процесса имитирование денежных знаков.

Роль банков в экономике.

Сущность банка определяет его роль в экономике. Банк, функционируя в сфере обмена, обеспечивает:

- концентрацию свободных капиталов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

- упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения.

Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, реализуемого на рынке, т.е. объемом активных операций банка.

Качественная сторона роли банка достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковского дела.

В экономике, связанной рыночными отношениями, банковская система выполняет триединую роль:

1) через банки осуществляет управление платежами;

2) аккумулирует денежные средства и направляет их к различным заемщикам, при этом необходимо направлять их к заемщикам, которые найдут способы их оптимального применения;

3) банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального Банка, регулируют количество денег, находящихся в обращении.

При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Центральный Банк чаще всего принадлежит государству. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он проводит политику в интересах государства; не ставит своей задачей получение прибыли. На прибыль работают коммерческие банки различных форм собственности. Их общественное назначение проявляется в том, что они работают, прежде всего, для клиентов, для удовлетворения их потребностей. Банк, являясь экономическим предприятием, не может заниматься благотворительной деятельностью. Деньгами своих вкладчиков он не имеет право покрывать убытки несостоятельных заемщиков.

Из всего спектра потребностей хозяйства банк, как общественный институт, обязан выбрать те из них, которые при активной поддержке позволит получить большую прибыль, повысить рентабельность как предприятия-заемщика, так и самого банка.