2015-07-21
2608
Порядок совершения уполномоченными банками операций с наличной валютой с физическими лицами, а также порядок учета этих операций уполномоченными банками установлен инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И.
В соответствии с действующим законодательством операции с наличной валютой и чеками могут совершать не только обменные пункты, но и дополнительные офисы, кредитно-кассо-вые офисы, операционные кассы вне кассового узла и другие внутренние структурные подразделения кредитной организации с некоторыми особенностями.
Статус обменного пункта определяется инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И как внутреннее структурное подразделение кредитной организации. Порядок открытия (закрытия) обменного пункта аналогичен порядку открытия (закрытия) операционных касс вне кассового узла кредитной организации и урегулирован данной инструкцией с учетом ряда особенностей, установленных инструкцией Банка России № 113-И.
Если иное не установлено Банком России, обменные пункты не могут открывать:
|
|
|
уполномоченные банки (филиалы уполномоченных банков) за пределами территории РФ;
иностранные банки на территории РФ.
Уполномоченный банк (его филиал), желающий открыть обменный пункт, направляет в адрес территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта комплект документов, в числе которых:
уведомление;
надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) на завершенное строительством здание (помещение), в котором располагается обменный пункт;
пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей;
план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта в течение двух недель с даты получения указанных документов уполномоченного банка (филиала) подготавливает заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, и направляет его в уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка). Для подготовки такого заключения территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта осуществляет проверку помещения для совершения операций с ценностями с выходом специалистов на место.
|
|
|
Если представленные уполномоченным банком документы соответствуют требованиям законодательства, территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте уполномоченного банка (филиала).
Обменный пункт, вправе начать работу только после получения положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта отказывает уполномоченному банку (филиалу) в выдаче положительного заключения по следующим основаниям:
1) несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
2) наличие неисполненных предписаний Банка России (территориального учреждения Банка России) об устранении нарушений валютного законодательства, выявленных в деятельности уполномоченного банка;
3) наличие неисполненных предписаний Банка России (территориального учреждения Банка России) об устранении нарушений уполномоченным банком требований законодательства РФ при совершении в обменном пункте отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц, в случае изменения местонахождения данного обменного пункта;
4) наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа, наложенного в соответствии со ст. 74 Закона о Банке России, а также в соответствии со ст. 15.25 и 15.27 КоАП РФ;
5) наличие предписания Банка России (территориального учреждения Банка России) о введении ограничения на проведение банковских операций с иностранной валютой либо запрета на осуществление банковских операций с иностранной валютой уполномоченным банком, срок действия которых не истек.
Письмо об отказе в вьщаче уполномоченному банку (филиалу) положительного заключения составляется территориальным учреждением Банка России по месту открытия обменного пункта в произвольной форме с указанием основания отказа и направляется в адрес уполномоченного банка (филиала) не позднее двух недель с даты получения территориальным учреждением Банка России уведомления об открытии обменного пункта.
Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:
1) принятие органом управления уполномоченного банка (филиала), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале), решения о закрытии обменного пункта;
2) издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;
3) издание Банком России приказа об аннулировании у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;
4) издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой;
5) издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.
Уполномоченный банк (филиал) может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более 180 календарных дней (в совокупности) в течение каждого года, отсчет которого начинается с даты первого приостановления деятельности обменного пункта, с обязательным уведомлением об этом территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала), и территориального учреждения Банка России по местонахождению обменного пункта.
|
|
|
О приостановлении деятельности обменного пункта уполномоченный банк (филиал) должен направить в территориальный орган Банка России письмо, в котором указывается дата приостановления и дата возобновления деятельности указанного обменного пункта. Датой приостановления деятельности обменного пункта является дата направления письма.
Наличная иностранная валюта, валюта РФ и чеки инкассируются из данного обменного пункта в день принятия решения о приостановлении его деятельности.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению обменного пункта вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о приостановлении, возобновлении и продлении срока приостановления деятельности обменного пункта с учетом информации, содержащейся в соответствующем письме уполномоченного банка (филиала).
В случае невозобновления деятельности обменного пункта на дату, указанную в письме уполномоченного банка (филиала) о приостановлении деятельности обменного пункта, и ненаправления письма о продлении срока приостановления уполномоченный банк (филиал) не позднее указанной даты принимает решение о закрытии обменного пункта и направляет территориальному зд1реждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала), и территориальному учреждению Банка России по местонахождению обменного пункта уведомление о закрытии данного об-Men^ofo пункта. В этом случае датой закрытия обменного пункта является дата направления указанного уведомления.
Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находящимся в доступном для обозрения физическими лицами месте и содержащим следующую информацию и документы:
|
|
|
1) наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), открывшего обменный пункт;
2) режим работы обменного пункта (время начала и окончания рабочего дня обменного пункта, время начала и окончания обслуживания физических лиц в обменном пункте и т. п.). Рабочий день обменного пункта может совпадать или не совпадать с продолжительностью операционного дня уполномоченного банка (филиала), превышать операционный день, быть меньше его, а также быть круглосуточным. В случае круглосуточного режима работы обменного пункта его операционный день заканчивается в 15 часов по местному времени;
3) перечень отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками, осуществляемых данным обменным пунктом;
4) курсы иностранных валют к валюте РФ и кросс-курсы иностранных валют, используемые при совершении операций с наличной валютой и чеками;
5) информация для обращений и жалоб физических лиц, связанных с работой обменного пункта;
6) выписка из тарифов уполномоченного банка (филиала) о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя уполномоченного банка (филиала) и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала);
7) копия положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта, заверенная подписью руководителя уполномоченного банка (филиала) и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала);
8) правила приема уполномоченным банком (филиалом) поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств);
9) правила приема уполномоченным банком (филиалом) чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте;
10) признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка
России.
Кассовый работник обменного пункта должен иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удостоверение сотрудника уполномоченного банка (филиала).
В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками:
1) покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;
2) продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
3) размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств);
4) замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);
5) замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);
6) покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (фуппы государств) за наличную валюту РФ;
7) прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу. Эта операция обязательна для уполномоченного банка (филиала);
8) покупка и продажа чеков за наличную валюту РФ;
9) покупка и продажа чеков за наличную иностранную валюту;
10) оплата чеков наличной иностранной валютой или налич
ной валютой РФ;
11) прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков;
12) прием наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ для зачисления на счета с использованием платежных карт;
13) выдача наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ со счетов с использованием платежных карт.
Уполномоченные банки, филиалы уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и иные внутренние структурные подразделения помимо операций с наличной валютой и чеками, указанных выше, могут также осуществлять следующие операции с наличной валютой и чеками:
1) покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ;
2) продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ;
3) прием наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);
4) выплаты наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица;
5) прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ;
6) прием наличной валюты РФ для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;
7) выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ;
8) выдача наличной валюты РФ со счетов физических лиц в иностранной валюте.
Информация о порядке и условиях осуществления уполномоченным банком (филиалом) операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, размещенная на стенде, считается доведенной до сведения и принятой физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.
Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте РФ. При этом перечень иностранных валют, с которыми уполномоченный банк (филиал) осуществляет указанные операции, определяется уполномоченным банком (филиалом) самостоятельно.
Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии физического лица.
Обменные пункты при операциях с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с п. 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации.
Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения.
Началом операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт, необходимых для осуществления операции с наличной валютой и чеками, а также одного из документов, удостоверяющих личность физического лица.
Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства (группы государств) или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов, а также оперативной информации Банка России определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства (группы государств) средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы государств), а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.
Во время операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками.
Окончанием операции с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документа, подтверждающего проведение операции с наличной валютой и чеками.
В случае выявления кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства (группы государств), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), такой денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что денежный знак вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денежный знак передается для направления на экспертизу в порядке, установленном Банком России, или сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством РФ.
При операциях с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками.
Уполномоченный банк (филиал) может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операции с наличной валютой и чеками в соответстиии с тарисрами, которые устанавливаются уполномоченным банком (филиалом) самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка (филиала) и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала).
Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются уполномоченным банком (филиалом) прика:юм уполномоченного банка (филиала) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала).
Изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов допускается в течение операционного дня уполномоченного банка (филиала) с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением).
Уполномоченный банк (филиал) не имеет права при операциях с наличной валютой и чеками устанавливать:
ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств (группы государств), находящихся в обращении;
ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств (группы государств), и ограничения, обусловленные имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте РФ и в наличной иностранной валюте, а также за исключением ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции по выдаче наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт;
разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств (группы государств).
Уполномоченный банк (филиал) не вправе при операциях с наличной валютой и чеками устанавливать ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков Банка России, находящихся в обращении, по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты РФ, за исключением операции по выдаче наличной валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежнх карт.
Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ соответственно.
С 1 января 2002 г. в странах — участницах Экономического и валютного союза (Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Франция) были введены в действие банкноты и монета, номинированные в евро. Национальные валюты стран ~ участниц Экономического и валютного союза утратили статус законного платежного средства в Австрии, Бельгии, Финляндии, Греции, Италии, Люксембурге, Португалии, Испании — 28 февраля 2002 г., во Франции — 17 февраля 2002 г., в Ирландии — 9 февраля 2002 г., в Нидерландах — 28 января 2002 г., в Германии — 31 декабря 2001 г.
В соответствии с Положением Банка России о порядке совершения уполномоченными банками (филиалами уполномоченных банков) операций с денежными знаками стран — участниц Экономического и валютного союза и банкнотами и монетой, номинированными в евро, от 18 декабря 2001 г. № 168-П (в ред. от 15 июня 2004 г.)' операции с денежными знаками стран — участниц Экономического и валютного союза, утрачивающими статус законного платежного средства, соверщаются уполномоченными банками с учетом следующих особенностей.
1. Национальными банками стран — участниц Экономического и валютного союза установлены сроки, в течение которых в данных странах они будут производить обмен национальных денежных знаков, утративших статус законного платежного средства, на банкноты и монету, номинированные в евро:
для банкнот: в Австрии, Бельгии, Германии, Ирландии, Испании, Люксембурге — не ограничен; в Нидерландах — 30 лет; в Португалии — 20 лет; в Греции, Италии, Финляндии, Франции — 10 лет;
для монеты: в Австрии, Германии, Ирландии, Испании — не ограничен; в Италии, Финляндии — 10 лет; в Нидерландах — пять лет; в Бельгии, Люксембурге, Франции — 3 года; в Греции — 2 года; в Португалии — 1 год.
2. После наступления указанных выше сроков (для денежных знаков Германии — после 28 февраля 2002 г.) уполномоченные банки имеют право осуществлять с денежными знаками стран участниц Экономического и валютного союза, утратившими статус законного платежного средства, следующие виды операций:
прием денежных знаков стран — участниц Экономического и валютного союза, утративших статус законного платежного средства, на инкассо для последующего направления в иностранные банки;
прием на экспертизу денежных знаков стран — участниц Экономического и валютного союза, утративших статус законного платежного средства, подлинность которых вызывает сомнение.
Операция по приему на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение, обязательна. Денежные знаки иностранных государств и платежные документы в иностранной валюте, вызывающие сомнение в их подлинности или имеющие явные признаки подделки, предъявителю не возвращаются и подлежат задержанию банком с выдачей предъявителю справки о приеме на экспертизу денежного билета иностранного государства (платежного документа в иностранной валюте), вызывающего сомнение в его подлинности. В случае признания экспертизой подлинности денежного знака иностранного государства (платежного документа в иностранной валюте) клиенту может быть возвращен денежный знак иностранного государства (платежный документ в иностранной валюте), выплачен эквивалент в наличных рублях либо соответствующая сумма в иностранной валюте или в рублях может быть зачислена на счета клиента в банке.
Денежный знак иностранного государства или платежный документ в иностранной валюте, признанный экспертизой неподлинным, предъявителю не возвращается и подлежит сдаче в органы внутренних дел. Надлежащим образом оформленный экземпляр акта экспертизы передается предъявителю неподлинного денежного знака иностранного государства или платежного документа в иностранной валюте по его требованию.
