Примерная (упрощенная) методика оценки степени риска

При выборе 5 видов рисков можно ввести конкретизирующие факторы риска. Так что при анализе рисков их рассматривается более пяти.

Минимальный риск по каждому фактору оценивается равным 1, максимальный - 10. Для упрощения расчетов взяты равные доли степени рисков для каждой из составляющих.

Например, минимальный риск по организационному фактору берем равным 1, следовательно, при рассмотрении у него пяти составляющих на каждую приходится 0,2, если всего две составляющие то 0,5. Соответственно при максимальной степени риска, равной 10, на каждую составляющую приходится 2, а во втором случае - 5.

Сумма баллов подсчитывается по каждому из факторов риска и умножается на 7.

Суммарная оценка риска выражается в процентах от максимальной суммы баллов:

минимальный риск – от 15 до 20 % (мягкий риск);

риск средней степени – от 35 до 40 % (жесткий риск);

максимально допустимый риск – не выше 55 % [6].

Примечание. Особое внимание обратите на анализ внутренних рисков, к которым относятся:

- организационный, (как наиболее опасный) - это и ошибки в планировании и проектировании, недостатки в координации, неправильная стратегия снабжения, ошибки в подборе и расстановке кадров; маркетинговые просчеты: неправильный выбор продукции, целевых рынков, неправильная ценовая политика и пр.;

- ресурсный – результатом его может стать нехватка финансовых средств, рабочей силы, материалов и продукции и пр.;

- портфельный - при наличии у предприятия свободных денежных средств ему приходится правильно определять размеры и сферы приложения инвестиций;

- кредитный – заключается в опасности неверного определения размеров кредита, чрезмерная величина которого может лишить предприятие финансовой устойчивости и привести в конечном счете к банкротству;

- инновационный – связан с применением новых технологий на предприятии и разработкой и продажей новой продукции, вложением средств в сферы, так или иначе связанные с инновациями.

Также необходимо рассмотреть и выявить, какие из внешних рисков целесообразно учесть. Они должны быть сопоставимы по значимости и степени вероятности (такой риск, как риск тысячелетней засухи, не учитывается из-за малой вероятности). К ним относятся: политические риски, валютные, налоговые и риски форс-мажорных обстоятельств.

Тема 3. Методы оценки риска